Содержание
- Что такое замороженный аккаунт?
- Понимание замороженных счетов
- Причины счета могут быть заморожены
- Как разморозить аккаунт
Что такое замороженный аккаунт?
Замороженный счет - это банковский или инвестиционный счет, через который невозможно совершить транзакцию. Замораживание счета, как правило, является результатом судебного решения, а в некоторых случаях оно может быть сделано самим банком. Это обычно происходит, когда у владельца счета есть неоплаченные долги перед кредиторами или правительством, или когда через счет обнаружена подозрительная активность.
Ключевые вынос
- Замороженный счет - это банковский или инвестиционный счет, через который не может быть проведена дебетовая транзакция. Замораживание счета, как правило, является результатом судебного решения, а в некоторых случаях оно может быть сделано самим банком. Когда банковский счет заморожен, это может быть связано с деньгами, причитающимися другому лицу или бизнесу. Замораживание счета не является постоянным, и обычно требует определенных действий от владельца счета, прежде чем они могут быть отменены.
Понимание замороженных счетов
Замороженные счета не допускают никаких дебетовых транзакций. Когда учетная запись заблокирована, ее владельцы не могут снимать средства, совершать покупки или переводы, но они могут продолжать вносить депозиты и переводить на них средства. Проще говоря, потребитель может положить деньги на счет, но не может взять с него деньги. Нет определенного времени, в течение которого аккаунт может быть заморожен. Замораживание обычно отменяется, когда владелец счета удовлетворяет условиям замораживания.
Когда банковский счет заморожен, это может быть связано с деньгами, причитающимися другому лицу или бизнесу. Замораживание счета также может быть результатом непогашенной задолженности перед Службой внутренних доходов (IRS). Любой кредитор, который имеет суждение против человека, может также заморозить свой банковский счет. Кредитор может фактически заблокировать счет на сумму, вдвое превышающую сумму задолженности.
Чтобы обработать замораживание счета, банки и инвестиционные фирмы должны сначала получить постановление суда. Когда банк получает решение, он по закону обязан немедленно заблокировать счет и не обязан информировать об этом владельца счета. В некоторых случаях учреждение также может временно заблокировать учетную запись без вынесения решения.
Финансовые учреждения должны заморозить счета сразу же после получения распоряжения суда и не обязаны информировать владельцев счетов.
Когда и если учреждение отправляет уведомление владельцу счета, потребитель может найти адвоката и номер телефона, указанный в уведомлении. Если они не получили уведомление после того, как счет был заморожен, они могут позвонить в банк и попросить имя и номер телефона адвоката, чтобы попытаться урегулировать счет.
Причины счета могут быть заморожены
Счета могут быть заморожены по ряду причин. Регуляторы или суд могут заблокировать счета, если владелец счета не сможет выплатить платежи, которые причитаются или другие нарушения. В дополнение к банковским счетам брокерские счета также могут быть заморожены Советом Федеральной резервной системы в соответствии с положениями Регламента Т, касающихся кассовых счетов и покупки ценных бумаг. 90-дневное замораживание сделано, чтобы предотвратить фрирайд, запрещенный акт, когда инвестор пытается покупать и продавать ценные бумаги без полной их оплаты. Во время такого замораживания инвестор может продолжать покупать ценные бумаги; однако они должны полностью оплатить сделки в день их совершения.
Банки также могут заморозить счета, если они считают, что деятельность счета является ложной или не соответствует требованиям. Это может быть связано с действиями, которые подозревают в банке, были мошенническими и, возможно, не были предприняты владельцем счета. Например, внезапный и подозрительный непомерный вывод или перевод на зарубежный счет может указывать на взлом аккаунта. Счета также могут быть заморожены, если владелец скончался, а наследник или администратор имущества наследника еще не назван.
Если будет установлено, что какое-либо лицо является соучастником определенных преступлений, его учетные записи могут быть заморожены, возможно, в том числе и те, которые хранятся совместно с супругами и деловыми партнерами. Счет может также быть заморожен банком или судом, если владелец подозревается в незаконной деятельности. Владельцы счетов могут потребовать, чтобы банк или учреждение заблокировали их счета.
Как разморозить аккаунт
Замораживание счета не является постоянным и обычно требует определенных действий от владельца счета, прежде чем они могут быть отменены. Замораживание счета отменяется, если и когда производится полная оплата для погашения непогашенной задолженности перед кредитором или правительством. В некоторых случаях кредитор может быть в состоянии погасить долг за меньшую сумму.
В случае подозрительной деятельности банк обычно отменяет приказ о замораживании после завершения расследования. Если обнаружена незаконная деятельность или если владелец аккаунта замешан в мошенничестве через аккаунт, аккаунт может быть навсегда закрыт, а любые оставшиеся средства могут быть конфискованы.
