Исправлена

Что такое оплата по фиксированной ставке?

Платеж с фиксированной ставкой - это кредит в рассрочку с процентной ставкой, которая не может меняться в течение срока действия кредита. Сумма платежа также останется прежней, хотя пропорция между процентами и основной суммой может варьироваться.

Платеж с фиксированной ставкой иногда называют платежом ванильной вафли, предположительно потому, что он не содержит никаких сюрпризов.

Как работает оплата с фиксированной ставкой

Платеж с фиксированной ставкой чаще всего используется в ипотечных кредитах. Покупатели жилья, как правило, имеют выбор ипотечных кредитов с фиксированной или регулируемой ставкой (ARM). Регулируемая ставка также называется плавающей ставкой. Покупатель должен решить, какой из них лучше.

Банк, как правило, будет предлагать различные ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой, каждый с немного различной процентной ставкой. Как правило, покупатель жилья может выбрать 15-летний или 30-летний срок. Немного более низкие ставки предлагаются для ветеранов и для займов Федерального жилищного управления (FHA), которые включают страхование от дефолта.

Там также будут варианты для кредитов с регулируемой ставкой. Исторически они могли иметь существенно более низкую или более высокую начальную ставку, чем кредиты с фиксированной ставкой. Во времена, когда процентные ставки были низкими, новый покупатель жилья мог получить еще более низкую вступительную ставку по ипотеке с регулируемой ставкой. Это означало перерыв в платежах в течение нескольких месяцев сразу после покупки, в то время как банк имел возможность повысить ставку и выплаты, поскольку процентные ставки в целом повысились. Когда процентные ставки были высокими, банк был склонен предлагать льготы по кредитам с фиксированной ставкой, так как ожидал, что ставки по новым кредитам снизятся.

Однако с учетом того, что ставки по ипотечным кредитам колебались ниже пяти процентов после жилищного кризиса 2008 года, разрыв между кредитами с фиксированной и переменной ставкой практически сократился. По состоянию на апрель 2019 года средняя процентная ставка по 30-летней фиксированной ипотеке по стране составила 4, 03%, сообщает bankrate.com. Ставка для сопоставимого кредита с регулируемой ставкой составила 4, 02%. Последний является так называемым «5/1 ARM», что означает, что ставка остается фиксированной в течение по крайней мере пяти лет, а затем может корректироваться в сторону повышения ежегодно.

Особые соображения

Сумма, выплачиваемая за ссуду с фиксированной ставкой, остается неизменной месяц за месяцем, но соотношение основной суммы и процентов меняется каждый месяц. Самые ранние платежи состоят из большего количества процентов, чем основной. Месяц за месяцем сумма уплачиваемых процентов постепенно уменьшается, а сумма основного долга увеличивается. Это называется погашением кредита.

Этот термин используется в индустрии ипотечного кредитования для обозначения платежей по ипотечным кредитам с фиксированной ставкой, которые проиндексированы на общей диаграмме амортизации. Например, первые несколько строк графика амортизации для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой на сумму 250 000 долларов США с процентной ставкой 4, 5% выглядят как в таблице ниже.

Месяц	1 месяц	Месяц 2	Месяц 3
Всего к оплате	$ 1, 266.71	$ 1, 266.71	$ 1, 266.71
принципал	$ 329, 21	$ 330, 45	$ 331, 69
Интерес	$ 937, 50	$ 936, 27	$ 935, 03
Всего процентов	$ 937, 50	$ 1, 873.77	$ 2, 808.79
Кредитный баланс	$ 249, 670.79	$ 249, 340.34	$ 249, 008.65