Что такое финансовые инновации
Финансовые инновации - это процесс создания новых финансовых продуктов, услуг или процессов.
Финансовые инновации произошли благодаря прогрессу с течением времени в финансовых инструментах и платежных системах, используемых при кредитовании и заимствовании средств. Эти изменения, которые включают в себя обновления технологий, передачу рисков, а также создание кредитов и акций, увеличили объем доступных кредитов для заемщиков и дали банкам новые и менее дорогостоящие способы привлечения основного капитала.
Ключевые вынос
- Финансовые инновации относятся к процессу создания новых финансовых или инвестиционных продуктов, услуг или процессов. Эти изменения могут включать в себя обновленные технологии, управление рисками, передачу рисков, создание кредитов и акций, а также многие другие инновации. Последние финансовые инновации включают краудфандинг, технологии мобильного банкинга и технологии денежных переводов.
Понимание финансовых инноваций
Финансовые инновации - это общий термин, который можно разбить на конкретные категории на основе обновлений в различных сферах финансовой системы. Хотя нижеследующее не является исчерпывающим списком, основные финансовые инновации произошли в области привлечения акционерного капитала, денежных переводов и мобильного банкинга.
Инвестиционный краудфандинг начал открываться и делает процесс привлечения акционерного капитала более демократичным. В то время как инвестиции в ранние и развивающиеся компании раньше были зарезервированы для немногих привилегированных (как правило, институциональных инвесторов), новая инфраструктура позволила отдельным розничным инвесторам инвестировать в проекты, которыми они увлечены, и / или иметь другие связи на небольшую сумму. Физические лица получают акции новой компании соразмерно сумме, которую они инвестировали.
Две популярные платформы для краудфандинга акций - SeedInvest и FundersClub. Кроме того, микрокредитные платформы, такие как LendingClub и Prosper, позволяют финансировать долговое финансирование. В этом классе активов вместо того, чтобы владеть частью компании, физические лица становятся кредиторами и получают регулярные процентные платежи до тех пор, пока кредит в конечном итоге не будет полностью возвращен.
Денежные переводы являются еще одной областью, которую трансформируют финансовые инновации. Денежные переводы - это средства, которые экспатрианты отправляют обратно в страну своего происхождения посредством банковского перевода, почты или онлайн-перевода. Учитывая объем этих переводов по всему миру, денежные переводы являются экономически значимыми для многих стран, которые их получают. В начале 2000-х годов Всемирный банк создал базу данных, где люди могли сравнивать цены на различные услуги по переводу. Впоследствии Фонд Гейтса начал отслеживать денежные переводы в 2011 году. Western Union и Moneygram когда-то монополизировали денежные переводы; однако в последние годы такие стартапы, как Transferwise и Wave, конкурировали со своими более дешевыми приложениями.
Наконец, мобильный банкинг сделал крупные инновации для розничных клиентов. Сегодня многие банки, такие как TD Bank, предлагают комплексные приложения с вариантами депозита чеков, оплаты товаров, перевода денег другу или мгновенного поиска банкомата. Для клиентов по-прежнему важно установить безопасное соединение перед входом в мобильное банковское приложение, чтобы избежать скомпрометирования его личной информации.
