«Лучше подавать на социальное обеспечение позже, чем раньше», - так часто советуют финансовые советники и непрофессионалы. В конце концов, если вы откладываете получение пособий как можно дольше, выплаты могут значительно возрасти.
Скорее всего, преимущество задержки льгот будет применяться (и апеллировать) к большинству людей. Но подача документов раньше (или как только кто-то имеет право) может быть правильным выбором для многих людей. Вот несколько ситуаций, когда это может применяться.
Ключевые вынос
- Американцы могут претендовать на пособия по социальному обеспечению, начиная с 62 лет, то есть раньше, чем «полный выход на пенсию». Утверждение пособий означает получение чеков раньше, но эти чеки будут продолжаться в меньшем количестве. Иногда имеет смысл претендовать на пособия уже в самом начале. возможно, вместо того, чтобы ждать и получать большие чеки каждый месяц. Здесь мы рассмотрим некоторые из этих ситуаций.
Вы хотите уйти на пенсию сейчас или неохотно на пенсию
Если у вас нет других форм дохода, подача документов на социальное обеспечение - единственный способ выжить без постоянной работы. Если вы уволены или считаете, что ваша работа слишком трудна для поддержания, может быть легче уйти на пенсию и получить пособие пораньше. Хотя менталитет «тратить сейчас / беспокоиться о нем позже», как правило, токсичен, когда речь идет о личных финансах, он может быть единственным вариантом для тех, кто испытывает финансовые трудности в пожилом возрасте. Если у вас есть выбор, попробуйте дождаться полного пенсионного возраста, обычно 66 или 67 лет. Принимая его до этого, вы уменьшите размер ежемесячного пособия.
Вы в плохом состоянии здоровья
Хотя ожидаемая продолжительность жизни в этой стране продолжает расти, многие пожилые люди все еще беспокоятся о ранней смерти. Если у вас хроническое заболевание или неизлечимое заболевание, вы можете рассмотреть возможность получения пособий на ранней стадии. «Откладывать льготы не имеет смысла, если есть хороший шанс, что вас не будет рядом», - говорит финансовый директор Дженнифер Дэвис из Halpern Financial.
У вас есть иждивенцы
Вы в разводе или у вас умерший супруг
Подача заявки раньше срока может иметь финансовый смысл для тех, кто разведен, но состоит в браке не менее 10 лет, а также тех, кто потерял партнера. Преимущества для выживших могут быть очень полезными, особенно для одного пожилого человека. Каждый человек может одновременно подать заявку на одно пособие (свое или супруга) и подождать, чтобы воспользоваться другим.
Ваш супруг может воспользоваться льготами позже
Если вы все еще состоите в браке, вам может потребоваться только рано получить пособие по социальному обеспечению одного человека. Эта стратегия может дать вам некоторый доход немедленно, в то время как выгоды другого человека продолжают расти. Обязательно сделайте математику с официальным калькулятором социального обеспечения.
У вас нет других активов
Социальное обеспечение никогда не предназначалось, чтобы быть единственной поддержкой ваших пенсионных лет; для большинства людей это (или должно быть) дополнение к их доходу. Но предположим, что буйный медвежий рынок разрушил ваши пенсионные счета и планы? Например, Великая рецессия 2008 года изменила ситуацию, стирая десятилетнюю прибыль многих инвестиционных портфелей. Если продолжение работы не является вариантом, возможно, лучше всего обеспечить немедленный стабильный поток дохода с помощью ваших льгот.
Суть
Общий совет по-прежнему актуален для многих, поэтому не следует автоматически предполагать, что подача заявки на социальное обеспечение на ранней стадии является хорошей идеей. «Важно избегать соблазна заблаговременно принять социальное обеспечение только потому, что оно доступно», - говорит Дэвис. «Это может быть единственным постоянным источником дохода (который увеличивается с ростом стоимости жизни), который есть у человека». Если вы не уверены, насколько применима ваша ситуация, проконсультируйтесь с консультантом.
