Что такое вариант конкурсной заявки?
Конкурсная заявка является формой синдицирования кредита, когда группа банков объединяется для подачи конкурирующих заявок по кредиту.
Ключевые вынос
- Конкурсная заявка - это форма синдицирования кредита, при которой группа банков объединяется для подачи конкурирующих заявок по кредиту. В большинстве случаев ведущий банк в синдикате распределяет большую часть фактического остатка по кредиту другим кредиторам и сохраняет только небольшой процент ссуды для себя. Опционная часть процесса конкурсных торгов относится к тому факту, что не являющиеся лидерами синдикаты могут выбрать наилучшую ставку или цену или же воздержаться.
Понимание конкурентных вариантов ставок
Синдицирование кредита - это процесс привлечения группы кредиторов к финансированию различных частей кредита для одного заемщика. В конкурентном предложении есть небольшой поворот, в котором банки подают конкурирующие заявки на кредит, чтобы выиграть сделку. Каждый участвующий банк может обслуживать этот кредит или продавать свою долю участия в этом кредите другим сторонам.
Таким образом, у заемщика есть выбор банков на выбор, и он обычно выбирает кредитора с самыми низкими ставками и / или комиссиями. В большинстве случаев ведущий банк в синдикате распределяет большую часть фактического остатка по ссуде другим кредиторам и оставляет для себя лишь небольшой процент по ссуде. Опционная часть процесса конкурсных торгов относится к тому факту, что не являющиеся лидерами синдикаты могут выбрать наилучшую ставку или цену или же воздержаться.
Синдицирование кредитов предлагает несколько преимуществ, два из которых заключаются в том, что он позволяет банкам диверсифицировать свое кредитование в более широких демографических регионах и позволяет банкам участвовать в кредитах более крупных заемщиков, которые они сами не могут получить.
Конкурентные варианты ставок обычно оцениваются чуть выше стоимости средств кредитора или из индекса, такого как LIBOR. Конкурсный процесс подачи заявок на коммерческие и промышленные кредиты в банках США очень похож на процесс проведения тендера на рынке еврокредитов. При такой договоренности несколько банков предлагают купить краткосрочные корпоративные облигации через возобновляемый механизм андеррайтинга (RUF).
Конкурсный вариант предложения позволяет заемщику, чаще всего муниципалитету на рынке муниципальных облигаций, заставлять банки конкурировать, предлагая самую низкую процентную ставку. После того, как этот процесс торгов установил лучшую ставку (или лучшую цену), другие участники синдиката торгов могут выбрать его или воздержаться от сделки. Для тех, кто соответствует, ведущий банк в синдикате разделит ссуду среди них.
Для банков-участников преимущество конкурентного предложения заключается в том, что он дает банкам возможность предлагать кредиты, но без обязательств. Если у банка достаточно капитала, он может сделать ставку, но если он переживает неурожайные времена, он не обязан подбирать лучшую ставку и может удержаться до тех пор, пока для банка не наступят лучшие времена или не будут предложены более высокие ставки. синдикатом.
Конкурентные варианты ставок в розничном кредитовании
С появлением интернет-банкинга и онлайн-финансовых услуг отдельные заемщики теперь могут также получить выгоду от конкурентного процесса торгов, где банки также могут иметь возможность выбрать лучшее предложение. Это чаще всего встречается в онлайн-котировках по ипотечным кредитам или кредитным линиям (HELOC), а также по автокредитам. Здесь заемщики видят не только тех, кто имеет лучшие ставки, но и лучшую общую годовую процентную доходность (APY) после учета комиссий.
