Вы, конечно, знаете, что такое 401 (k) и что такое IRA. Но с тех пор, как версии Roth этих автомобилей с льготным налогообложением вышли на сцену (удвоение вариантов), распределение долларов для пенсионного планирования стало более сложным. Вот пояснение по обоим Ротам. Хорошей новостью является то, что, в отличие от Roth IRA, Roth 401 (k) функционирует почти так же, как и традиционный 401 (k), в плане вклада.
Ключевые вынос
- Пенсионные счета Рота позволяют вкладчикам увеличивать свои денежные доходы без уплаты налогов, используя доллары после уплаты налогов. Планы 401 (k) предлагаются через работодателей и во многом похожи на традиционные 401 (k), но не используют предварительно -налоговые фонды. Рота IRA создаются на индивидуальной основе и подчиняются тем же правилам и лимитам взносов, что и традиционные IRA.
Рот 401 (к)
В отличие от традиционного 401 (k), счет Roth 401 (k) финансируется деньгами после уплаты налогов (в отличие от долларов до уплаты налогов). Этот тип плана официально вошел в область пенсионных инвестиций в 2006 году. Это нововведение было создано в соответствии с положениями Закона 2001 года о сверке экономического роста и освобождении от налогов.
По образцу Roth IRA, Roth 401 (k) предоставляет инвесторам возможность пополнять счета деньгами после уплаты налогов. Налоговые вычеты по взносам в Roth 401 (k) не производятся, но инвесторы не будут платить налоги на квалифицированные распределения. Участники плана 403 (b) также имеют право участвовать в учетной записи Roth.
Предложение Рот 401 (к) является добровольным для работодателей. Чтобы предложить такой план, работодатели должны установить систему отслеживания, чтобы отделить активы Roth от текущего плана компании. Это может быть дорогостоящим предложением, и ваш работодатель может отказаться от этого.
Рот Ира
Названный в честь сенатора штата Делавэр Уильяма Рота и учрежденный в соответствии с Законом об освобождении налогоплательщиков от 1997 года, Roth IRA представляет собой индивидуальный пенсионный план (тип квалифицированного пенсионного плана), который имеет много общего с традиционным IRA. Самое большое различие между ними заключается в том, как они облагаются налогом.
Традиционные взносы IRA обычно делаются с долларами до вычета налогов; вы обычно получаете налоговый вычет на ваш вклад и платите подоходный налог, когда вы снимаете деньги со счета во время выхода на пенсию. С другой стороны, IRA Рота финансируются из долларов после уплаты налогов; взносы не облагаются налогом, хотя вы можете взять Налоговую скидку в размере от 10 до 50% от взноса, в зависимости от вашего дохода и жизненной ситуации. Но как только вы начнете снимать средства, квалифицированные дистрибуции не облагаются налогом.
Рота IRA являются добровольными и должны быть созданы на индивидуальной основе, а не через работодателя.
Пределы вклада
Вы можете внести максимум 19 500 долларов в 2020 году на 401 (к) рота - столько же, сколько на традиционный 401 (к). Если вам 50 лет или больше, вы можете внести дополнительные 6 500 долларов США в качестве дополнительного взноса. Эти ограничения на человека; вам не нужно думать, женаты вы или нет.
Вы можете вносить до 6000 долларов в год в IRA Roth в 2020 году, а если вам 50 лет или больше, вы можете внести дополнительные 1000 долларов, что в сумме составит 7000 долларов.
Одна финансовая стратегия для тех, кто хочет максимально сэкономить на налогах: откройте оба типа счетов Roth. Между двумя вы можете инвестировать до 25 500 долларов в 2020 году (19 500 долларов в 401 (k), 6000 долларов в IRA) - или даже больше, если вы достигнете 50-летнего порога к концу года.
Пределы дохода
С Roth IRA существуют ограничения на то, что вы можете внести (или даже можете ли вы вообще участвовать в них), исходя из вашего дохода. Как правило, чем оно выше, тем более ограничены ваши вклады. (Подробнее см.: Roth 401k против Roth IRA: в чем разница?)
Однако у Рота 401 (k) нет предела дохода; ваш доход даже не учитывается. Это означает, что вам не нужно беспокоиться о своей способности внести свой вклад в постепенный отказ от аккаунта Roth, поскольку вы зарабатываете больше денег.
Переходящие
Вы будете рады узнать, что когда речь идет о ролловерах, нет предела взносов; все, что есть в вашем аккаунте, вы можете перевести. Просто убедитесь, что доверительный управляющий или менеджер старой учетной записи напрямую переносится на лицо, управляющее новым (или, по крайней мере, проверяет нового менеджера как доверенного лица учетной записи, а не лично вас); Таким образом вы избежите любых возможных неблагоприятных налоговых последствий. Кроме того, убедитесь, что вы переходите с Рота на Рота. (Подробнее см.: Знайте правила для ролловеров Roth 401 (k).)
Суть
Лимиты взносов на всех счетах с льготным налогообложением индексируются с учетом инфляции. Это означает, что IRS регулярно пересматривает максимальную сумму, которую вы можете внести, сравнивая ее с общим состоянием экономики. Если вы находитесь в финансовом положении, в котором вы вносите вклад, близкий к максимально допустимому, убедитесь, что вы в курсе последних событий, проверив таблицы IRS для Roth IRA и для Roth 401 (k) s или спросив администратора плана о текущих лимитах.,
