Содержание
- Постановка целей
- Пенсионное планирование
- Типы счетов
- Особенности и доступность
- сборы
- Минимальный депозит
- Портфели
- Налогово-эффективное инвестирование
- Безопасность
- Обслуживание клиентов
- Наш дубль
Интеллектуальные портфели Charles Schwab и основные портфели E * TRADE - это лучшие роботы-советники с точки зрения управления портфелем и цены. Хотя интеллектуальные портфели Schwab могут привлекать начинающих инвесторов из-за своей структуры с нулевой комиссией, базовые портфели E * TRADE предлагают несколько большую степень гибкости. Оба робо-консультанта, скорее всего, больше всего обратятся к уже существующим клиентам их соответствующих управляющих компаний, но мы сосредоточимся на ключевых различиях между этими двумя услугами, чтобы определить, какой из них лучше всего подходит для управления вашим портфелем.
Важный
25 ноября 2019 года Чарльз Шваб объявил о выкупе интернет-брокера TD Ameritrade. Ожидается, что сама сделка будет завершена во второй половине 2020 года, и в то же время обе фирмы будут работать автономно. Schwab ожидает, что слияние ее платформ и сервисов произойдет в течение трех лет после закрытия сделки.
- Минимальный счет: 5000 долларов
- Тарифы: $ 0, базовые ETFs в среднем от 0, 08% до 0, 15% от платы за управление
- Идеально подходит для людей, которые ищут простой в использовании сервис без платы за управление. Идеально подходит для людей, которые хотят учиться, поскольку у них есть доступ к образовательным предложениям Schwab и обширная библиотека инвестиционных ресурсов. Предоставляет классы активов, которые выходят далеко за рамки акций и облигаций и в сфере недвижимости. инвестиционные фонды, высокодоходные корпоративные облигации и драгоценные металлы для тех, кто ищет большего разнообразия
- Минимальный счет: 500 $
- Комиссия: 0, 30%
- Идеально подходит для инвесторов, которым нужен простой способ получить свои денежные средства, работая на рынках. Легко для тех, кто является клиентами стандартной платформы E * TRADE, для создания учетной записи Core Portfolios. Идеально подходит для инвесторов с ограниченными средствами для запуска активов, находящихся под управлением, до 25 000 долларов и более, Вы можете выбрать учетную запись с дополнительным контактом консультанта
Постановка целей
Schwab Intelligent Portfolios не имеет значительных предложений, когда речь идет о планировании целей, хотя есть инструмент, помогающий планировать расходы колледжа. Когда дело доходит до отслеживания ваших инвестиций и стресс-тестирования, Schwab Intelligent Portfolios работает лучше. Вы можете запустить сценарии, в которых вы корректируете ежемесячные сбережения или дату выхода на пенсию, чтобы посмотреть, как это повлияет на ваши счета, а также есть инструменты для изучения влияния потенциальных спадов на рынке. Для Премиум-клиентов услуги по планированию целей значительно улучшены. Эти клиенты не только получают расширенные услуги через саму платформу, но также имеют доступ к финансовым планировщикам за помощью.
Когда речь идет о планировании целей, E * TRADE Core Portfolios также предлагает относительно мало по сравнению с другими робо-советниками. Активы клиента хранятся в одном банке, и сервис не позволяет создавать отдельные пулы денег, согласованные для разных целей. Если вы хотите выйти из основной платформы, вам доступен более широкий инструментарий планирования целей E * TRADE, включая средства отслеживания выхода на пенсию и многое другое. Клиенты основных портфелей, которые переходят на Blend Portfolios или учетную запись выделенного портфеля (при минимальных остатках 25 000 или 150 000 долларов США соответственно), имеют значительно больший доступ к планированию целей, а также помощь финансовых консультантов.
Ни Schwab Intelligent Portfolios, ни E * TRADE Core Portfolios не предлагают первоклассных услуг по планированию и отслеживанию целей, по крайней мере, по сравнению с полными полями робо-консультантов. В этой категории, однако, Schwab Intelligent Portfolios имеет преимущество благодаря лучшему набору инструментов отслеживания.
Пенсионное планирование
Оба интеллектуальных портфеля Schwab и основные торговые портфели E * позволяют клиентам открывать стандартные налогооблагаемые пенсионные счета, а также IRA. Как уже упоминалось, Schwab Intelligent Portfolios предлагает лучшие инструменты стресс-тестирования, которые можно использовать в вашем пенсионном портфеле. Хотя и на Schwab, и на E * TRADE имеются образовательные ресурсы, связанные с планированием выхода на пенсию, которые доступны на их веб-сайтах, учебный центр E * TRADE более детален и прост в навигации.
Типы счетов
Интеллектуальные портфели Schwab и основные портфели E * TRADE одинаково подходят для наиболее распространенных типов счетов. Помимо стандартных облагаемых налогом и пенсионных предложений, основные портфели E * TRADE предлагают унифицированные счета для подарков несовершеннолетним (UGMA) и унифицированные акты перевода для несовершеннолетних (UTMA), которых нет у Schwab Intelligent Portfolios. С другой стороны, Schwab Intelligent Portfolios предлагает IRAs «План стимулирования сбережений для сотрудников (ПРОСТОЙ)», а E * TRADE - нет. Если вы не ищете специально для одного из этих трех, нет никакого явного победителя с точки зрения типов счетов.
Типы счетов Charles Schwab Intelligent Portfolios:
- Индивидуальные налогооблагаемые счетаСовместные налогооблагаемые счетаТрастовые счетаТрадиционные счета IRAРотные счета IRAРолловер IRASEP IRASIMPLE IRA
Типы счетов E * TRADE:
- Индивидуальные налогооблагаемые счетаСовместные налогооблагаемые счетаТрадиционные счета IRAРотные счета IRAРолловер IRASEP IRAUGMAUGTA
Особенности и доступность
Интеллектуальные портфели Schwab и основные портфели E * TRADE отличаются двумя важными особенностями. Базовые портфели E * TRADE предлагают больше вариантов настройки с точки зрения того, что входит в ваш портфель, по сравнению с Schwab. Со своей стороны, Schwab Intelligent Portfolios предлагает сбор налоговых убытков, когда ваша учетная запись достигает 50 000 долларов США, в то время как основные портфели E * TRADE вообще не предлагают сбор налоговых убытков. Конечно, когда дело доходит до выбора на основе функций, действительно имеют значение только те, которые вы намереваетесь использовать.
Интеллектуальные портфолио Schwab:
- Простая в использовании платформа: настольные и мобильные платформы Schwab привлекательны и удобны для пользователя. Ежедневный мониторинг: в отличие от многих конкурентов, Schwab ежедневно контролирует пользовательские портфели на предмет дрейфа. Сильные результаты за последнее время: интеллектуальный портфель Schwab превзошел 19 других портфелей роботов-консультантов в третьем квартале 2019 года. Сбор налоговых убытков: Сбор налоговых убытков возможен, хотя только для счетов с не менее 50 000 долларов США.
Основные портфели E * TRADE:
- Некоторые настройки портфеля. Клиенты Core Portfolios могут включать в свои портфели интеллектуальные бета-версии ETF и социально-ответственные фонды. Простое отслеживание: полезная цифровая панель инструментов помогает контролировать распределение и производительность. Образовательные ресурсы: клиенты имеют доступ к впечатляющим образовательным предложениям E * TRADE.
сборы
0, 0% от платы за управление Schwab Intelligent Portfolios привлекут молодых инвесторов, хотя относительно высокий минимум в 5000 долларов может оказаться препятствием для некоторых. Как и с некоторыми другими консультантами с нулевой комиссией, клиенты Schwab должны платить за некоторые комиссии, связанные с ETF. Тем не менее, они минимальны по сравнению со многими гонорарами за управление роботом-консультантом. Хотя это не является целью этого сравнения, Schwab Intelligent Portfolios Premium несет первоначальный сбор за планирование в размере 300 долларов США и 30 долларов в месяц за консультационные услуги в обмен на неограниченный доступ к сертифицированному специалисту по финансовому планированию.
Базовые портфели E * TRADE предлагают более стандартную комиссию за управление в размере 0, 30%, что соответствует или очень немного выше, чем у многих других робо-консультантов. В сочетании с низкими минимальными инвестициями основные портфели E * TRADE могут привлекать многих молодых инвесторов, у которых может не быть капитала, чтобы воспользоваться предложением Schwab с нулевой комиссией.
Минимальный депозит
Как и сборы, минимальный депозит в этих двух услугах является ключевым отличием. Для начала работы основных портфелей E * TRADE требуется всего $ 500, или, другими словами, в десять раз меньше, чем нужно для работы с интеллектуальными портфелями Schwab.
- Интеллектуальные портфели Schwab: 5000 долл. США * Базовые портфели TRADE: 500 долл. США
Портфели
При настройке учетной записи в Schwab Intelligent Portfolios вам будет предложен ряд вопросов, касающихся первоначальной суммы инвестиций и допустимого риска. После завершения этих вопросов вы увидите возможное распределение активов, хотя точные ETFs недоступны и настройка не разрешена. Портфели состоят из ETF, большинство из которых управляются Schwab. Стоит еще раз отметить, что Шваб является одним из немногих робо-советников, предлагающих клиентам доступ к товарным ETF. Счета Schwab автоматически перебалансируются на основе дрейфа, который отслеживается ежедневно. Кроме того, Schwab Intelligent Portfolios хранит примерно 8% -10% активов в денежной форме, что является одним из способов получения компанией средств с этих счетов без платы за управление.
Базовые портфели E * TRADE также просят вас о допустимости риска, чтобы назначить вас на один из пяти уровней, хотя это происходит с помощью многостороннего подхода, который помогает гарантировать, что вы не будете смущены терминологией. После того, как вы ответите на вопросы, E * TRADE предложит рекомендации по распределению портфеля. На этом этапе вы все еще можете вносить коррективы, в том числе использовать смарт-бета и социально ответственные фонды. Завершенные портфели состоят из ETF, управляемых iShares, Vanguard и JPMorgan, и построены в соответствии с принципами современной теории портфеля (MPT). Счета E * TRADE перебалансируются раз в полгода и имеют целевое распределение денежных средств в размере 4%, что выше, чем у большинства других счетов робота-консультанта (хотя и не по сравнению со Schwab).
Налогово-эффективное инвестирование
Сбор налоговых убытков - это процесс, при котором инвестиции с нереализованными убытками продаются в кредит под реализованную прибыль в портфеле. Сбор налоговых убытков недоступен для клиентов E * TRADE и доступен только для клиентов Schwab с вложенными активами не менее $ 50 000. Клиенты Schwab, сидящие на этом уровне активов, все еще должны выбрать сбор налоговых убытков, прежде чем он активируется.
Безопасность
Как в интеллектуальных портфелях Schwab, так и в основных портфелях E * TRADE используется передовая технология шифрования для защиты безопасности клиентов. Клиенты могут войти в свои учетные записи через мобильное приложение службы с помощью отпечатка пальца или идентификатора лица. Счета обеих компаний застрахованы SIPC на сумму до 500 000 долларов США, при этом дополнительное страхование предоставляется на общую сумму до 600 000 000 долларов США.
Обслуживание клиентов
И основные портфели E * TRADE, и интеллектуальные портфели Schwab имеют хорошее обслуживание клиентов, но в целом Schwab имеет преимущество.
Клиенты Schwab могут связаться со службой поддержки через онлайн-чат или по телефону в любое время суток. Как уже упоминалось, клиенты Premium также имеют неограниченный доступ к индивидуальным консультациям с сертифицированными специалистами по финансовому планированию.
Клиенты E * TRADE могут обращаться в службу поддержки клиентов в любое время суток через онлайн-чат через веб-сайт или мобильное приложение, а также по будням по телефону с 8:30 до 20:30 по восточному времени. Время ожидания телефона составляло несколько минут.
Обе компании предлагают часто задаваемые вопросы онлайн, но ни одна не предоставляет исчерпывающий список вопросов и тем.
Наш дубль
Интеллектуальные портфели Schwab и основные портфели E * TRADE очень равномерны. В большинстве рейтинговых категорий они находились в нескольких точках друг от друга. Если вы уже являетесь клиентом Schwab или E * TRADE, то их соответствующий робот-консультант в конечном итоге может быть лучшим выбором для простоты. Однако, когда в наших рейтингах был какой-то разрыв между этими двумя значениями, это часто приносило пользу Швабу.
Одним из самых больших отличий для инвесторов, выбирающих между ними, является подход, который они применяют к робо-консультативному пространству. E * TRADE предлагает портфель непатентованных ETF в сочетании с небольшим количеством настроек, разумной комиссией за управление и низким минимумом для начала работы. В отличие от этого, Schwab Intelligent Portfolios предлагает вам уйти от платы за управление, но ограничивает вас в основном собственными ETFs от Schwab. Это не означает, что ETFs Шваба - плохой выбор, так как они имеют низкую плату и неплохо справились. Проще говоря, агрессивный подход Schwab к сборам в долгосрочной перспективе позволит вам сэкономить больше, что сделает его лучшим выбором для инвесторов, которые могут отложить минимальный депозит.
методология
Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-советников. Наши обзоры 2019 года являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов 32 платформ робо-консультантов, включая пользовательский опыт, возможности постановки целей, содержание портфеля, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы собрали более 300 точек данных, которые были взвешены в нашей системе оценки.
Каждого робо-консультанта, которого мы рассмотрели, попросили заполнить опрос из 50 пунктов об их платформе, который мы использовали в нашей оценке. Многие из робо-консультантов также предоставили нам личные демонстрации своих платформ.
Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой У. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию ранжирования платформ робо-консультантов для инвесторов на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.
