Инвестирование является одним из самых популярных способов создания богатства. Взяв на себя определенную степень риска, вы можете использовать свои текущие активы для себя и получать краткосрочный или долгосрочный доход, в зависимости от ваших инвестиционных целей. Конечно, чем больше вы рискуете, тем больше вероятность успеха и неудачи. Именно по этой причине более рискованные ценные бумаги, такие как акции, традиционно считаются инвестициями для тех, кто стремится разбогатеть.
Поскольку взаимные фонды обычно считаются более безопасными и более стабильными инвестициями, может показаться нелогичным, что они могут предоставить широкие возможности для агрессивного создания богатства. Фактически, некоторые типы взаимных фондов столь же рискованны или более рискованны, чем индивидуальные вложения в акции, и потенциально могут принести огромную прибыль. В частности, высокодоходные фондовые и облигационные фонды специально предназначены для получения максимально возможной прибыли путем инвестирования в наиболее рискованные активы.
Фонды с высокой доходностью
Существует широкая палитра фондов акций, направленных на конкретные цели инвестора. Фонды с высокой доходностью, как следует из названия, направлены на получение максимально возможной доходности, в зависимости от типа дохода, который преследуют акционеры.
Для инвесторов, которые хотят получать максимальную сумму годового инвестиционного дохода, дивидендные фонды с высокой доходностью ориентированы на акции, которые постоянно выплачивают очень высокие дивиденды. Все паевые инвестиционные фонды должны распределять чистую прибыль между акционерами, по крайней мере, один раз в год, поэтому дивидендные фонды с высокой доходностью осуществляют, по крайней мере, одну выплату дивидендов в год. Эти фонды в меньшей степени ориентированы на получение прироста капитала, поэтому они не часто торгуют ценными бумагами, если дивиденды по акциям не приостановлены или значительно не упали. Это, конечно, не самые агрессивные виды фондов, но если у вас есть значительные средства для инвестирования, дивидендный доход, получаемый каждый год, может быть значительным.
Другие высокодоходные фондовые фонды сосредоточены на получении прироста капитала за счет использования очень агрессивного стиля торговли. Это вовлекает активный поиск следующего большого запаса и попытку рассчитать подъем. И наоборот, эти фонды могут рассчитывать на короткие акции, готовые к значительному падению. Эти виды фондов требуют очень активного менеджера, который обладает достаточным опытом и острым инстинктом. Этот тип фондовых фондов имеет гораздо более высокую степень риска по сравнению с дивидендными фондами, но он также предоставляет большие возможности для быстрой и существенной прибыли.
Высокодоходные облигационные фонды
Фондовые фонды - не единственные взаимные фонды, которые могут проложить путь к богатству. Хотя фонды облигаций обычно рекламируются как один из самых безопасных типов фондов, обеспечивающих умеренный годовой доход и обещание сохранения капитала, фонды облигаций с высокой доходностью на самом деле довольно рискованны.
В то время как фонды, которые инвестируют в облигации, выпущенные корпорациями и правительствами с высоким рейтингом, получают большую часть своих доходов от процентных платежей, фонды, инвестирующие в облигации с очень низким рейтингом, называемые мусорными облигациями, используют гораздо более краткосрочную инвестиционную стратегию. Вместо того, чтобы держать облигации до погашения и собирать ежегодные купонные выплаты, ненужные фонды извлекают выгоду из волатильности стоимости ненужных облигаций. Поскольку риск дефолта очень высок, нежелательные облигации часто продаются намного ниже их номинальной стоимости и платят чрезвычайно высокие проценты.
Поскольку национальные процентные ставки изменяются или организации-эмитенты приобретают или теряют доверие, рыночная цена этих облигаций может сильно колебаться. Ненужные фонды приносят доход, покупая ненужные облигации дешево, пожиная выгоды от их щедрых купонных выплат и продавая их до дефолта компании, надеясь на прибыль. Если компания-эмитент стабилизируется и ее кредитный рейтинг улучшится, стоимость нежелательных облигаций может резко возрасти, что приведет к еще более высокой доходности из-за покупной цены на основании сделки.
Сбалансированные средства для умеренного инвестора
Для тех, кто не готов взять на себя экстремальный риск, свойственный высокодоходным фондам, существует множество вариантов взаимных фондов, которые дают возможность больших прибылей, но при этом сохраняют некоторую стабильность. Сбалансированные фонды инвестируют как в долги, так и в акции и могут быть адаптированы к конкретным целям и терпимости к риску своих акционеров.
Для инвесторов, которые хотят инвестировать в высокорисковые активы с высокой прибылью, не делая ставок на ферму, средства, которые делают ее относительно безопасной, но по-прежнему включают в себя некоторые высокодоходные ценные бумаги, вполне подходят. Например, фонд может инвестировать в основном в высокостабильные облигации или акции типа «купи-и-держи» с проверенной репутацией, но также может направлять часть своего капитала на инвестиции в ненужные облигации или высоко волатильные акции. Хотя потенциал для серьезного создания богатства ограничен, эти фонды предлагают долгосрочную стабильность, с небольшим риском.
Облигации с низким риском и фонды денежного рынка
Как и в случае любых инвестиций, чем больше вы можете позволить себе инвестировать, тем выше ваша потенциальная прибыль. Трудно разбогатеть, вкладывая всего 1000 долларов в любой тип безопасности. Однако, если у вас есть значительная сумма для инвестиций, вы можете получать значительную сумму дохода даже при самых стабильных инвестициях.
Хотя облигационные фонды с низким риском и фонды денежного рынка не являются в точности суперзвездами по созданию богатства, они предлагают очень высокую степень стабильности наряду с обещанием фиксированного дохода каждый год. Если у вас достаточно средств для инвестирования, даже умеренные процентные ставки могут принести огромные суммы. Например, 500 000 долларов, вложенные в фонд денежного рынка, который платит всего 3% в год, по-прежнему приносят 15 000 долларов инвестиционного дохода каждый год. Чем богаче ты начинаешь, тем легче стать достаточно богатым за короткое время.
Влияние платы за управление
При поиске средств за счет взаимных инвестиций важно учитывать влияние соотношения расходов фонда. В целом, более активно управляемые фонды, такие как высокодоходные облигационные и фондовые фонды, как правило, имеют более высокие коэффициенты расходов, отражающие большие торговые сборы. Если коэффициент расходов данного фонда очень высок, он может существенно снизить вашу годовую прибыль.
Существуют фирмы и брокеры, чья заявленная цель состоит в том, чтобы снизить расходы и убедиться, что инвесторы точно знают, что они получают и платят. Некоторые также пытаются сделать не больше, чем соответствовать рынку на пути вверх и опережать его на пути вниз. Это можно сделать с помощью очень тщательного распределения активов и управления портфелем. Может быть, не так много фирм, работающих таким образом, но они существуют и их стоит найти.
Инвестиционный доход и налоговая ответственность
Другим важным фактором при выборе паевого инвестиционного фонда является влияние инвестиционного дохода на ваш налоговый счет. В зависимости от типа дохода, который генерирует взаимный фонд, вы можете заплатить больше налогов, чем предполагалось. Фонды, которые приносят краткосрочную прибыль, как это обычно делают высокодоходные фонды, могут создавать значительные налоговые обязательства, поскольку доход от краткосрочных инвестиций облагается налогом по обычной ставке налога на прибыль, а не по более низкой ставке прироста капитала, применимой к долгосрочным прибыль.
