Что такое аннуитетная тюрьма и как аннуитет вторичного рынка выводит вас из нее? Ну что ж, начнем с самого начала. Сразу же аннуитет дает стабильный доход в течение определенного количества лет. Некоторые даже платят вам столько, сколько вы живете. Как правило, однако, дело в том, что как только вы заберете свои деньги в обмен на гарантированные платежи, вы не сможете их вернуть.
Тогда есть отложенный налог аннуитет. Здесь вы откладываете деньги в надежде получить их, чтобы помочь финансировать вашу пенсию или другие нужды в отдаленном будущем. К сожалению, если вы хотите полностью отказаться от него или забрать много денег на раннем этапе, вы можете столкнуться с высокими обвинениями в выдаче.
Вторичный рынок Аннуитеты
Итак, как вы можете получить свои деньги? Владельцы аннуитетов могут использовать вторичный рынок для создания ликвидности из актива, который обычно не является чем-либо другим. мы рассмотрим три различных сценария, в которых аннуитет на вторичном рынке может оказаться полезным.
Ключевые вынос
- Аннуитет на вторичном рынке может превратить ваш ненужный аннуитет в единовременную выплату наличными. Аннуитеты в квалифицированном пенсионном плане и прямые пожизненные аннуитеты не могут быть проданы на вторичном рынке. При покупке аннуитета на вторичном рынке будьте внимательны налоговых последствий получения единовременного денежного платежа.
Сценарий 1: больше не нужен доход
Бетти взяла предложение о досрочном выходе на пенсию от своего работодателя. Она использовала часть своего выходного пособия, чтобы купить 10-летнюю гарантированную выплату немедленной ренты. Ежемесячные чеки аннуитета покрывали бы ее постоянные расходы, такие как ипотека, налоги на имущество и медицинское страхование. Через десять лет платежи прекратятся. Однако к тому времени Бетти могла начать получать социальное обеспечение и пенсионный доход, что компенсировало бы потери.
Как по маслу, каждый месяц аннуитетная компания вносила чек на банковский счет Бетти. Но через год Бетти наскучила пенсия. Она нашла работу, которая заплатила вдвое больше, чем она сделала со своим предыдущим работодателем. Теперь ей больше не нужен аннуитетный доход. Хуже того, поскольку часть этой выплаты облагалась налогом, она подталкивала ее к более высокой ставке налога - проблема, которой у нее не было до прихода на новую работу.
Все выглядело мрачно, пока друг не рассказал ей о компаниях, которые покупают аннуитеты у таких же людей, как она. Она позвонила в фирму, и представитель объяснил, как фирмы на вторичном рынке покупают аннуитеты, затем перепаковывают их в ценные бумаги и продают их институциональным инвесторам. Цена, которую они предложат Бетти за ее аннуитет, будет зависеть от четырех факторов.
- Общая сумма, подлежащая выплате. Время, за которое будет произведена выплата. Текущая текущая процентная ставка. Финансовая устойчивость аннуитетной компании.
С помощью эксперта Бетти получила три заявки на ее аннуитет. Она приняла один и получила чек в течение четырех недель. Бетти тогда инвестировала деньги в взаимный фонд индекса эффективности налогов. Ее учетная запись будет иметь возможность отслеживать базовый индекс, кроме того, она сократила свой налоговый счет и может использовать фонд для пополнения своего дохода в будущем.
Сценарий 2: изменение долгосрочных планов
Три года назад Гарри купил аннуитет с отложенным налогом, получив неожиданную прибыль от продажи недвижимости. Он полагал, что ему не придется прикасаться к аннуитету в течение как минимум 15 лет, когда он планирует уйти на пенсию.
Сын Гарри владеет высокотехнологичным бизнесом и может использовать дополнительные деньги для нового продукта, который он хочет представить. Поскольку Гарри убежден, что он может сделать связку, инвестируя в нее, он хочет избавиться от своей ренты и инвестировать доходы в компанию своего сына. Он спросил аннуитетную компанию, сколько это даст ему за аннуитет, но он узнал, что после уплаты сборов за сдачу у него останется меньше, чем он вложил.
Затем страховой агент Гарри рассказал ему о вторичном рынке аннуитетов. Гарри получил на 15% больше, чем предложила аннуитетная компания. Благодаря вторичному рынку, Гарри смог изменить долгосрочный план, который он изначально имел, на свои деньги и инвестировать в бизнес своего сына.
Сценарий 3: Унаследованные аннуитеты
Отец Пэм недавно умер и оставил ей оставшиеся 11-летние платежи от 15-летнего немедленного аннуитета. Пэм не нуждался в дополнительном доходе, но она отчаянно нуждалась в единовременной сумме, чтобы помочь оплатить обучение ее сына в колледже, которое должно было состояться через два месяца.
Аннуитетная компания не была заинтересована в покупке аннуитета. Однако после получения скидки, основанной на преобладающих процентных ставках, фирма вторичного рынка предложила Пэм единовременную выплату за оставшиеся 11 годовых платежей. Это дало Пэм деньги, которые в противном случае ей не пришлось бы платить за обучение сына.
Прежде чем прибегать к аннуитету на вторичном рынке, проконсультируйтесь с вашей аннуитетной компанией, чтобы выяснить, есть ли условия выплаты, поскольку это может оказаться лучшим вариантом.
Внимание: не все аннуитеты соответствуют требованиям
То, что у вас есть аннуитет, не означает, что вы всегда можете конвертировать его в наличные. Аннуитеты, которые включены в пенсионный план с налоговой квалификацией, не имеют права на получение пособия; То же самое можно сказать и о пожизненных аннуитетах, поскольку выплаты основаны исключительно на ожидаемой продолжительности жизни и, следовательно, не гарантируются.
Перед продажей аннуитета на вторичном рынке выполните следующие четыре шага:
- Свяжитесь с компанией, которая продала вам аннуитет. Поскольку отрасль продолжает добавлять больше возможностей, вы можете обнаружить, что у вашего аннуитета есть функция выплат, о которой вы никогда не знали. Обратитесь к своему финансовому консультанту или страховому агенту. Он или она должны быть в состоянии объяснить ваши варианты и помочь вам получить лучшее предложение на вторичном рынке. Подумайте, сколько вам нужно денег. Возможно, вам придется продать только часть вашей ренты. Затем вы можете позволить балансу увеличивать отложенные налоги или даже задерживать платежи. Узнайте, сколько вы должны будете уплатить подоходный налог, если будете продавать свой аннуитет. Не ждите, пока вы получите чек. К тому времени уже слишком поздно, и вы можете в конечном итоге отправить большую часть того, что вы только что получили, дяде Сэму.
Суть
Все меняется, и вам может больше не понадобиться тот аннуитированный гарантированный доход, который вы так тщательно продумали для себя. Однако еще не все потеряно. Подключение к вторичному рынку аннуитетов - это один из способов продать свой аннуитет с не очень большой потерей (как минимум) и удовлетворить ваши текущие потребности или желания наличных денег.
