Что такое метод скорректированной премии
Метод скорректированных премий - это формула, которую страховые компании используют для расчета суммы сдачи наличными по полису страхования жизни. В широком смысле этот метод основан на общей стоимости премий, уплаченных до даты передачи, за вычетом любых расходов или сборов, накопленных к этому моменту.
BREAKING DOWN Скорректированный Премиум Метод
Метод скорректированных премий является наиболее часто используемой формулой для расчета суммы выкупа денежных средств (CSV) полиса страхования жизни. Страховые компании используют эту формулу для определения выплаты, причитающейся страхователю в случае, если они решают отменить полис до конца его срока, если это применимо. CSV политики берется из сберегательной части этой политики, а не из той части, которая предназначена для выплаты пособий в случае смерти. CSV не следует путать с номинальной стоимостью политики, которая является еще одним термином для смертной выгоды.
Когда страхователь выплачивает ежегодные страховые взносы, часть каждого платежа идет на сбережения, а остальная часть покрывает резерв, который обеспечивает выплату пособия в случае смерти. Ранее в рамках политики большая часть премии поступает в этот резерв. Это означает, что стоимость сдачи будет очень низкой в те первые годы. В целом, стоимость выкупа никогда не будет приближаться к номинальной или смертельной выгоде политики. Страхователю следует рассмотреть возможность отмены политики только в условиях крайней финансовой трудности или в тех случаях, когда он уверен, что переводит активы в более выгодные инвестиции.
Расчет суммы выкупа по методу скорректированной премии
Чтобы рассчитать CSV полиса страхования жизни с использованием скорректированного метода премий, перевозчик сначала корректирует премию по чистой стоимости, чтобы отразить расходы, понесенные при приобретении бизнеса. Эти расходы известны как расходы. Премия по чистой стоимости равна страховой выплате по полису, разделенной на количество лет, в течение которых перевозчик ожидает уплаты премий. Резерв расходов амортизируется и вычитается из чистой премии, а оставшаяся сумма является скорректированной премией. Скорректированная годовая премия затем умножается на количество лет действия политики. Затем перевозчик оценивает комиссионные за выдачу, которые будут выше в первые годы политики, направленной на компенсацию перевозчику упущенных премиальных доходов. Эти сборы вычитаются из продукта скорректированной премии и платежей, произведенных для получения CSV.
