Нужен кредит? Есть из чего выбирать, но самым простым является личный кредит, иногда известный как необеспеченный кредит.
Вы можете использовать этот открытый кредит практически для любых целей. Вы можете погасить кредитную карту с более высоким процентом, оплатить усыновление или оплатить другие расходы, для которых у вас нет необходимых средств.
Однако, прежде чем подписывать соглашение, вы должны рассмотреть риски, которые сопровождают определенные аспекты этих кредитов.
1. Процентная ставка
То, что вы имеете право на личный заем, не означает, что вы должны его взять. Некоторые личные кредиты идут с процентными ставками значительно ниже 10%, в то время как другие могут быть в три или четыре раза выше. Процентные ставки по этим кредитам зависят от вашего кредитного рейтинга, но кредиторы могут брать с них все, что хотят, при условии, что ставка подпадает под определенные законы.
Также будьте внимательны при сравнении годовых процентных ставок (годовых). АПР можно манипулировать. Вместо этого посмотрите на общую сумму, которую вы заплатите по кредиту - включая проценты, комиссионные и основную сумму - за весь срок кредита. Это лучшая мера окончательной стоимости кредита.
2. Штрафы за досрочное погашение
Вам разрешено досрочно погасить кредит или есть штраф или плата за это? В зависимости от того, какой вид личного займа вы получаете - в банке, через одноранговое кредитование или каким-либо другим способом - некоторые кредиторы будут более склонны к погашению кредита раньше, чем другие. Если для вас важна досрочная выплата (и она должна быть), внимательно прочитайте мелкий шрифт, чтобы убедиться, что штраф не предусмотрен.
Ключевые вынос
- Персональные кредиты могут помочь вам оплатить несколько видов крупных покупок, но сопряжены с рисками. Процентные ставки основаны на вашем кредитном балле. Может быть несколько различных сборов, связанных с кредитом.
3. Большие сборы авансом
Сколько будет стоить перевод денег на ваш банковский счет? Как и в случае с ипотекой, авансовые платежи за выдачу кредита могут сильно различаться
4. Конфиденциальность
Кредиты банков и кредитных союзов будут иметь строгие правила конфиденциальности, но другие варианты могут быть значительно менее формальными. Хотя все кредиторы должны соблюдать законы о конфиденциальности, аналогичные тем, которые требуются для банков, некоторые могут этого не делать.
5. Страховое поле
Некоторые личные кредиты будут предоставляться с дополнительным страховым полисом для дополнительной страховки, чтобы защитить кредит на случай, если «неожиданные для жизни события» помешают вашей способности погасить кредит. Если вам нужна страховка для этой цели, позвоните доверенному агенту и получите расценки на общую страховку по инвалидности. Это, вероятно, дешевле и имеет лучшее покрытие.
6. Предварительно рассчитанный процент
В основном, предварительно рассчитанные проценты используют исходный график платежей для расчета ваших процентов независимо от того, сколько вы фактически заплатили по кредиту. Простой интерес смотрит на то, что вы должны сегодня и вычисляет ваш интерес на эту цифру. Обязательно спросите кредитора, как рассчитывается процент. Если вы надеетесь досрочно погасить кредит, вам нужен простой процент.
7. Кредиты до зарплаты
Ссуды до получки - это форма краткосрочного личного займа, которую финансовые гуру и правительственные учреждения советуют потребителям избегать. Процентные ставки очень высоки, и условия часто заставляют людей пролонгировать кредит на дополнительных условиях.
8. Ненужные Осложнения
Кредит - это простой продукт. Кто-то дает вам деньги, а вы возвращаете их с процентами. Если компания предлагает вам платежные отпуска, предложения возврата денег или другие соблазны, понимайте, что компания не собирается терять деньги на сделке. Единственный возможный неудачник - это ты. Личный кредит должен быть прост для понимания. Если это не так, это красный флаг.
Суть
Поскольку большинство потребителей не обладают достаточной квалификацией в арбитражном процессе, кредиты почти всегда складываются в пользу кредитора, а не заемщика. Если вы ищете кредит для нужд, а не для нужд, подумайте о том, чтобы сэкономить на покупке. Если вы решите воспользоваться личным кредитом, убедитесь, что знаете о возможных рисках.
