Хотя интриган Ponzi Берни Мэдофф и «Волк с Уолл-стрит» Джордан Белфорт, возможно, провели время за решеткой, правонарушения со стороны брокеров и других лиц не ослабевают и остаются незамеченными. Вот почему важно проверять брокеров или инвестиционных консультантов и их фирмы, прежде чем вести с ними бизнес. Вам также следует остерегаться определенных признаков того, что финансовый специалист может пытаться вас преследовать.
Вот только два примера сохраняющихся проблем в отрасли.
Федеральная комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) подала в суд на обвинения в мошенничестве против зарегистрированной в Массачусетсе инвестиционной консультационной фирмы и ее владельца. Агентство обвинило Family Endowment Partners и его владельца Ли Дану Вейсс в том, что, помимо прочих нарушений, он советует клиентам делать определенные инвестиции, не раскрывая, что Вайсс получит половину прибыли. SEC также обвинил клиентов в том, что им было рекомендовано инвестировать 40 миллионов долларов в ценные бумаги, выпущенные компаниями, в которых Weiss имел финансовые интересы и от которых Weiss получал платежи.
В другом случае Управление по регулированию финансовой отрасли (FINRA) объявило, что оно навсегда исключило из индустрии ценных бумаг бывшего зарегистрированного представителя Caldwell International Securities Corp. после предъявления ему обвинений в многочисленных нарушениях ценных бумаг, включая взбалтывание счетов клиентов. По словам FINRA, чрезмерная торговля Ричардом Адамсом на двух клиентских счетах с июля 2013 года по июнь 2014 года принесла комиссию в размере более 57 000 долларов США, а убытки потребителя составили более 37 000 долларов США.
Делая эти шесть шагов, вы можете защитить себя от ведения бизнеса с недобросовестным брокером или другим финансовым профессионалом:
1. Остерегайтесь холодных контактов
Будьте осторожны с любым брокером или инвестиционным консультантом, который связывается с вами по собственной инициативе от компании, с которой вы никогда не вели бизнеса. Контакт может быть в форме телефонного звонка, электронной почты или письма. Не поддавайтесь приглашениям на инвестиционные семинары, которые обещают бесплатные обеды или другие подарки, направленные на то, чтобы вы понизили свою защиту и инвестировали вслепую. Шестьдесят четыре процента из тех 40 лет и старше, которые ответили на опрос 2013 года, проведенный Фондом образования инвесторов FINRA, сказали, что их пригласили на семинар «бесплатный обед».
И особенно с подозрением относитесь к абонентам, которые используют тактику продаж с высоким давлением, рекламируют уникальные возможности или отказываются отправлять письменную информацию об инвестициях, советует SEC.
2. Есть разговор
Ищете ли вы брокера или финансового консультанта, вы должны чувствовать себя комфортно с людьми, которые будут предоставлять вам советы, продукты и услуги. Задайте много вопросов о том, что компания предлагает, и о ее опыте работы с клиентами, которые имеют схожие потребности с вашими.
Также выясните, какие у вас будут отношения с профессионалом. В соответствии с так называемым фидуциарным стандартом, финансовые профессионалы должны ставить интересы своих клиентов выше своих собственных, когда, например, рекомендуют инвестиции. Это более высокий уровень, чем так называемый стандарт пригодности, в котором профессионал обязан только давать рекомендации, которые соответствуют наилучшим интересам клиента. Хотя инвестиционные консультанты всегда должны следовать фидуциарному стандарту, это не относится к брокерским дилерам, хотя вы, возможно, сможете найти брокера-дилера, готового придерживаться фидуциарного стандарта.
3. Проведите небольшое исследование
Первое, на что стоит обратить внимание при поиске финансового специалиста - это простой поиск в Интернете с указанием брокера и названия фирмы. Это может привести к появлению новых выпусков или сообщений средств массовой информации о предполагаемых неправомерных или дисциплинарных действиях, разговорах клиентов на онлайн-форумах, справочной информации и других деталях. Например, ввод «Lee Dana Weiss» в поисковую систему приводит к получению сотен тысяч результатов, включая ссылку на выпуск новостей о жалобе SEC снова на него и его фирму.
Затем попробуйте поискать в регулирующих органах напрямую. Специалисты в области финансов и их фирмы по закону должны быть зарегистрированы федеральными и государственными регуляторами ценных бумаг. И эта регистрационная информация, наряду с деталями дисциплинарных мер, предпринятых против отдельных лиц или фирм, доступна для общественности. Имейте в виду, что агентства иногда имеют частично совпадающую юрисдикцию и могут предоставлять аналогичную информацию. Тем не менее, стоит проверить их все, потому что у них могут быть разные политики относительно деталей, которые они включают, и как долго данные остаются доступными.
Вот список:
- Государственные регуляторы ценных бумаг: регуляторные органы в вашем штате, вероятно, располагают информацией о лицензировании, регистрации и дисциплинарных мерах в отношении брокеров и брокерских фирм, а также о зарегистрированных инвестиционных консультантах. Также просмотрите любой совет, который предлагает ваш штат для исследования брокера или инвестиционного консультанта, например, учебные материалы для инвесторов, предлагаемые Бюро ценных бумаг Нью-Джерси. ФИНРА: Другим хорошим источником информации о брокерах и их фирмах является веб-сайт BrokerCheck, управляемый FINRA, независимой некоммерческой организацией, уполномоченной Конгрессом для защиты инвесторов. Некоторые штаты направляют посетителей в FINRA для получения информации о брокере. Но даже если на сайте вашего штата есть много собственной информации, стоит посетить BrokerCheck, просто чтобы узнать, есть ли какие-либо дополнительные детали. Чтобы узнать по телефону, звоните 800-289-9999. SEC: Наряду со многими государственными регулирующими органами, основным источником информации о зарегистрированных финансовых консультантах является веб-сайт SEC's Investment Advisor Public Disclosure (IAPD). Там вы можете найти регистрационную и отчетную форму ADV, которую большинство инвестиционных консультантов и фирм инвестиционных консультантов должны подать в комиссию или штаты. Форма содержит много деталей о бизнесе консультанта. В соответствии с частью 2 формы, консультанты должны выпустить брошюру на английском языке, в которой, помимо прочего, перечислены услуги консультанта, график оплаты труда, дисциплинарная информация, конфликт интересов, а также образование и бизнес-опыт ключевых сотрудников. Консультант по инвестициям должен предоставлять вам эту брошюру с периодическими обновлениями. Но вы также можете найти его на веб-сайте IAPD. Никогда не нанимайте инвестиционного консультанта, не прочитав всю форму, советует SEC.
4. Подтвердите членство в SIPC
Вам также следует убедиться, что брокерская фирма является членом Корпорации по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC), некоммерческой корпорации, которая защищает инвесторов на сумму до 500 000 долларов США (включая 250 000 долларов США за наличные), если фирма выходит из бизнеса, во многом Точно так же, как Федеральная корпорация страхования вкладов (FIDC) защищает клиентов банка. При инвестировании всегда проверяйте фирму-члена SIPC, а не отдельного брокера.
5. Регулярно проверяйте свои заявления
Худшее, что вы можете сделать, - это положить свои инвестиции на автопилот. Тщательная проверка ваших заявлений, независимо от того, получаете ли вы их в Интернете или в печатном виде, может помочь вам обнаружить нарушения или даже ошибки на раннем этапе. Задавайте вопросы, если ваши инвестиционные доходы не соответствуют вашим ожиданиям или в вашем портфеле неожиданные изменения. Не принимайте сложные заверения, которые вы действительно не понимаете. Если вы не можете получить прямые ответы, попросите поговорить с кем-то выше. Никогда не бойтесь, что вы будете выглядеть невежественным или рассматриваться как неприятность.
6. Снять средства и пожаловаться
Суть
Великая рецессия может закончиться, но нарушения со стороны брокеров и инвестиционных консультантов продолжаются. Поэтому проведите тщательное исследование, прежде чем отдать свои деньги финансовому профессионалу, а затем внимательно контролируйте свои счета. Инвестиции могут не соответствовать ожиданиям по законным причинам. Но не отказывайтесь вытащить свои деньги, если вам не нравится возвращение или у вас есть другие проблемы, на которые консультант не реагирует быстро и надлежащим образом.
