Использование финансового консультанта - это хорошая идея, если вы не знаете, как управлять своим портфелем, или не знаете, что делать с большим наследством. Тем не менее, не все финансовые консультанты созданы равными, и некоторые из них могут попытаться распределить свои карманы по продажам продуктов на основе комиссионных, а не дать вам лучший совет для ваших инвестиций и выхода на пенсию.
В марте 2018 года суды также отменили дополнительные требования к советникам в фидуциарном правиле DOL, которое вступило в силу 9 июня 2017 года, с полным соблюдением, назначенным на 1 января 2018 года. Решение суда делает еще более важным задавать больше вопросов с вашим финансовым консультантом и, в конечном счете, чтобы быть в курсе тех инвестиций и сборов, которые вы платите в связи с вашими рекомендуемыми инвестициями. Вот несколько вопросов, которые вы можете задать своему консультанту в этом году, чтобы убедиться, что вы получаете лучший совет.
1. Как вы инвестируете?
Удивительно, но очень немногие люди задают этот вопрос своему советнику. Тем не менее, это может дать вам лучшее представление о том, как они управляют вашим портфелем по сравнению с их собственным. Конечно, вы не можете ожидать, что ваш консультант предоставит вам свой личный портфель, но если он желает поделиться своими личными стратегиями для обеспечения успеха, он может реализовать те же стратегии для вашего портфеля. В том же духе вы также можете попросить объяснить стратегии и принципы инвестирования.
2. Сколько вы заряжаете?
Это хорошая идея, чтобы знать, какие ваши расходы будут авансом. Если вашему консультанту платят гонорар и он не зарабатывает комиссионные с продуктов, вы можете быть уверены, что они, скорее всего, будут действовать в ваших интересах, а не просто будут продавцами. Имейте в виду, что большинство профессионалов взимают 1% от инвестиций, управляемых ежегодно, и любые инвестиции, которые вы делаете через консультанта, могут включать комиссионные с продаж, согласованные с фондовой компанией.
3. Каковы ваши квалификации?
Узнайте, какие сертификаты имеет ваш советник. Многие фирмы будут требовать от своих консультантов только минимальных курсов или оплаты обучения. Вы хотите избежать этих советников. Вместо этого ищите одного из этих трех советников:
Также хорошей идеей будет выбрать консультанта, который имеет опыт работы с клиентами, которые похожи на вас, по крайней мере десятилетний. Вы также хотите, чтобы у вашего консультанта была чистая репутация, то есть у него не было проблем с регулирующими органами или законодательством. Также было бы целесообразно спросить, были ли им когда-либо предъявлены обвинения Вы хотите убедиться в отсутствии красных флажков, прежде чем доверить консультанту ваши с трудом заработанные деньги.
В этой области вы также можете спросить о специальности консультанта и о том, сколько клиентов они привлекают в год. Это поможет вам понять сегмент рынка, на котором сосредоточен советник, если таковой имеется, и широту инвестиционных советов, которые они предлагают. Некоторые инвесторы могут захотеть, чтобы кто-то сосредоточился на рыночной нише, в то время как другие ценят более широкий спектр рекомендаций.
4. Предлагаете ли вы услуги гибридного робо-консультанта или доступ к новым технологиям?
Технология Robo-Advisor и передовые платформы управления личными финансами внедряются на рынке финансовых консультантов. Многие крупные фирмы сотрудничают с робот-консультантами и новыми технологиями, чтобы помочь их инвестиционным клиентам получить доступ к лучшим и наиболее актуальным возможностям для торговли на своих счетах индивидуально и с помощью своих консультантов. Технологии и управление личным счетом также могут быть важным фактором при выборе консультанта, так как многие инвесторы ищут наибольшую прозрачность в отслеживании своего счета в Интернете и общении со своей консультирующей компанией. Гибридные платформы робо-консультантов могут также предлагать одни из лучших каналов для получения наиболее проверенного доступа к предложениям фирм и рыночным взглядам.
5. Каковы наилучшие варианты для моего ликвидного сберегательного фонда?
Большинство инвесторов хотят сосредоточиться на ликвидных сбережениях и выходе на пенсию с помощью своих консультантов, а также всего, что между ними. Ликвидный сберегательный фонд, как правило, является первой линией защиты личных инвестиций и может быть одной из первых причин начать разговор с финансовым консультантом. Ликвидные средства могут быть использованы для экстренных случаев или просто сбережения для покупки предметов роскоши. По крайней мере, разговор с вашим консультантом о лучших вариантах для этого типа портфеля может быть одним из самых важных первых вопросов для обсуждения.
Суть
Вы бы не выбрали никого, кто бы присматривал за вашими детьми, особенно без предварительного собеседования с ними и проверки их происхождения. Таким образом, вы не должны доверять свои деньги или пенсионные сбережения только с любым консультантом. Не бойтесь задавать вопросы и проводить исследования. Это может сохранить ваши инвестиции в долгосрочной перспективе.
