В зависимости от условий вашего плана 401 (k) и графика предоставления, если он у вас есть, ваш работодатель может сохранить некоторые из всех соответствующих взносов, которые он внес на ваш счет. Это может произойти, если вы уволитесь с работы слишком рано.
Ключевые вынос
- Работодателю может потребоваться определенное количество лет службы, прежде чем его соответствующие взносы будут принадлежать работнику, и это называется графиком передачи прав. Клифф-передача - это график, по которому сотрудник немедленно переходит от владения 0% соответствующих взносов к владению 100%. по истечении определенного периода времени. По окончании определенного срока обучения сотрудник начинает владеть растущей частью соответствующих взносов, пока в конечном итоге он или она не владеет всеми из них.
401 (k) Планирование сроков передачи
Несмотря на то, что взносы, которые вы вносите в свой пенсионный накопительный план, всегда остаются за вами, любые средства, внесенные работодателем, могут быть предметом графика наделения. График перехода на пенсию является условием пенсионного плана 401 (k), предусматривающего, что вы должны предоставить определенное количество лет службы своему работодателю до того, как вы полностью станете владельцем взносов работодателя. Работодатели часто используют графики передачи, чтобы увеличить удержание. Они ограничивают ваш доступ к взносам работодателя до тех пор, пока вы не достигнете определенного количества лет работы.
Объем предоставляемых сотрудникам услуг варьируется от 0 до 100% в зависимости от стажа работы. Если вы наделены 0%, это означает, что вы имеете право снимать только те средства, которые вы внесли. Если вы на 100% наделены правами, вы владеете 100% средств на своем счете, включая любые взносы работодателя или проценты, которые вы заработали.
Включение графика перехода означает, что если вы увольняетесь с работы до того, как пройдет необходимое количество лет службы, вам может потребоваться утратить часть или все деньги, вложенные вашим работодателем в вашу 401 (k). Если вы решите перенести только минимальную сумму на свой пенсионный сберегательный счет, взносы работодателя могут составлять значительную сумму вашего баланса.
Существуют обстоятельства, при которых работодатель имеет право забрать часть или все свои соответствующие взносы в план сотрудника 401 (k).
Хотя министерство труда США требует полного наделения правами после шести лет службы, каждый работодатель диктует конкретные условия своего графика наделения. Эти условия могут широко варьироваться в зависимости от типа расписания, используемого работодателем, и метода подсчета лет службы. Хотя некоторые планы предусматривают немедленное наделение правами, многие работодатели требуют, чтобы вы завершили хотя бы один полный год службы, прежде чем начать подниматься по лестнице наделения.
Клифф Вестинг
Одним из распространенных форматов расписания является облачение. Вы должны завершить несколько лет службы, когда вы наделены 0%. По истечении выделенного времени процент перехода автоматически увеличивается до 100%.
Предположим, ваш работодатель использует график перехода на утесы, требующий пяти полных лет работы перед предоставлением. По истечении четырех лет ваш остаток 401 (k) составляет 12 000 долларов США, состоящий из 50% отсрочек выплаты заработной платы, сделанных вами, и 50% взносов работодателя. Если вы решите уйти от своего работодателя на другую работу, вы можете оставить только 6 000 долл. США, которые вы внесли, потому что вы не завершили полных пяти лет службы, необходимых для получения полного облачения. Если вы подождете еще один год, все ваши взносы в ваш 401 (k) будут сохраняться независимо от вашего статуса занятости.
Окончил Вестинг
Градуируемые сроки предоставления немного менее суровы. Вы постепенно увеличиваете свой процент владения с течением времени, а не тратите несколько лет на 0%. Тем не менее, работодатели могут по-прежнему требовать начального периода службы, прежде чем начинается наделение. Распространенным графиком перехода является распределение 20% на каждый год службы после первого года.
Предположим, что работодатель в вышеприведенном примере использует этот тип графика постепенного предоставления прав вместо графика предоставления утеса. После четырех полных лет службы вы получаете 60%. Если вы решите сменить работу, вы имеете право на 6 000 долларов, которые вы внесли, и 60% от любых взносов работодателя. В этом примере общая сумма, которую вы можете сохранить, составляет 6000 долларов США (6000 долларов США * 60%) или 9600 долларов США.
Вы должны остаться или вы должны идти?
Графики передачи в аренду помогают работодателям защищать свои инвестиции в нынешних сотрудников, что делает общее предоставление многих планов 401 (k). Однако, если вы недовольны своим нынешним работодателем, ожидание полной отдачи может быть похоже на ожидание освобождения заложника.
Если компания агрессивно набирает вас и вы рискуете потерять соответствующие деньги, посмотрите, сможете ли вы договориться о зарплате и подписном бонусе, который «сделает вас целым», если вы уйдете. Если они хотят тебя сильно, ты можешь получить это.
