Большинство американцев в какой-то момент своей жизни сталкиваются с какой-либо формой долга. Долг имеет несколько форм, но все долги можно разделить на несколько основных типов, включая обеспеченный долг, необеспеченный долг, возобновляемый долг и ипотечные кредиты. Не все долги созданы одинаково; поэтому некоторые считаются лучше других.
Обеспеченный долг - это любой долг, обеспеченный активом в целях обеспечения. Проверка кредитора необходима для кредитора, чтобы судить, насколько ответственно вы обращаетесь с долгами, но актив передается кредитору в случае, если вы не погасите кредит. Например, если вам требуется кредит для покупки автомобиля, кредитор предоставит вам наличные деньги, необходимые для его покупки, а также наложит залоговое удержание или право собственности на название транспортного средства. В случае, если вам не удастся произвести платеж кредитору, он может забрать автомобиль и продать его, чтобы возместить средства. У обеспеченных ссуд как это есть довольно разумная процентная ставка, которая основана на вашей кредитоспособности и стоимости обеспечения.
У необеспеченного долга нет никакого обеспечения. Когда кредитор предоставляет кредит без актива, удерживаемого в качестве обеспечения, он делает это только на основе веры в свои способности и обещания погасить кредит. Конечно, вы по-прежнему связаны договорным соглашением о возврате средств, поэтому, если вы по умолчанию, кредитор может подать иск, чтобы вернуть причитающиеся деньги. Однако это очень дорого обходится кредитору, поэтому необеспеченный долг обычно имеет более высокую процентную ставку. Некоторые примеры необеспеченного долга включают кредитные карты, ссуды подписи, контракты членства спортзала и медицинские счета.
Возвратный долг - это соглашение, заключенное между кредитором и потребителем, которое позволяет потребителю одолжить сумму до максимального предела на постоянной основе. Кредитная линия и кредитная карта являются примерами возобновляемого долга. Кредитная карта имеет кредитный лимит, и потребитель может потратить любую сумму ниже предела, пока не будет достигнут лимит. Суммы платежей по возобновляемому долгу варьируются в зависимости от суммы средств, которые в настоящее время предоставляются по кредиту. Возобновляемый долг может быть необеспеченным, как в случае кредитной карты, или обеспеченным, например, на кредитной линии собственного капитала.
Ипотека, вероятно, является самой распространенной и самой большой задолженностью, которую несут многие потребители. Ипотека - это ссуды, предоставленные для покупки домов, при этом предметом недвижимости является предмет залога. Ипотека, как правило, имеет самую низкую процентную ставку среди всех потребительских кредитных продуктов, и проценты не облагаются налогом для тех, кто классифицирует свои налоги. Ипотечные кредиты чаще всего выдаются на 15- или 30-летний срок, чтобы ежемесячные платежи были доступны для домовладельцев.
