Канадский Wealthsimple, запущенный в сентябре 2014 года, предоставляет алгоритмические инвестиционные и сберегательные программы через свои офисы в Нью-Йорке, Торонто и Лондоне. Канадский финансовый гигант Power Financial инвестировал не менее 74 миллионов долларов в быстро растущие консультации. Новые клиенты могут переводить налогооблагаемые и пенсионные счета или вносить средства на новые счета. Минимальная сумма счета составляет 0 долларов США, что позволяет начинающим инвесторам легко начать работу. Небольшой пул ETF с низкой комиссией используется для заполнения относительно общих портфелей, которые дополнительно настраиваются с помощью информации, которую вы вводите в платформу (это делается с помощью взаимных фондов в Великобритании). Данный обзор в основном написан с точки зрения инвестора из США, но мы также попытались включить соответствующую информацию с платформ Великобритании и Канады.
Pros
-
Канадские, американские и британские счета
-
Отличные образовательные ресурсы
-
Сберегательный счет с конкурентным интересом
-
Сбор налоговых убытков
-
$ 0, чтобы открыть счет
Cons
-
Необходимо раскрыть личные данные для просмотра настроек
-
Алгоритмы следуют общей стратегии покупки и удержания
-
Ограниченный выбор в создании портфеля
Настройка учетной записи
4, 2Чтобы настроить учетную запись Wealthsimple, вы должны передать свою личную информацию заранее. Это означает, что вы не можете просмотреть анкету или просмотреть распределение портфеля, прежде чем раскрывать подробную личную информацию. Анкета задает вам ряд типичных вопросов о финансовых целях, временном горизонте, толерантности к риску, прошлом инвестиционном опыте и уровне инвестиционных знаний.
Ваши ответы используются для создания портфолио и списка ETF, настроенных в ответ на заполненный профиль. Вы можете изменить предложенные распределения, но система может запросить причины, если изменения вступают в противоречие с предыдущими ответами. Счета финансируются через ссылки на банковские счета и могут быть выполнены с помощью единовременного платежа или периодических депозитов.
Типы счетов Wealthsimple различаются в зависимости от того, в каком регионе вы живете. В Соединенных Штатах Wealthsimple обеспечивает поддержку индивидуальных и совместных налогооблагаемых счетов, трастовых счетов и стандартного диапазона пенсионных счетов.
В Канаде Wealthsimple предлагает полный спектр счетов, включая безналоговые сберегательные счета (TFSA), корпоративные счета, совместные счета, пенсионные накопительные планы (RSP), заблокированные пенсионные счета (LIRA), зарегистрированные пенсионные фонды (RRIF)., зарегистрированные образовательные сберегательные планы (RESP) и налогооблагаемые счета.
В Великобритании Wealthsimple предлагает пенсионные счета, индивидуальные сберегательные счета (ISA), младшие индивидуальные сберегательные счета (JISA) и личные налогооблагаемые счета.
В дополнение к обычной инвестиционной программе Wealthsimple предлагает учетную запись Smart Savings, которая выплачивает более высокие проценты, чем традиционные сберегательные счета, с использованием ETF с низким уровнем риска. Счет облагается налогом и облагается 0, 25% вместо 0, 50%, что снижает чистые проценты. Смарт-сберегательный счет застрахован через SICC, а не через FDIC.
Постановка целей
3, 4Wealthsimple предоставляет вам неограниченные сеансы финансового планирования и одноразовый сеанс для тех, кто не является клиентом и заранее представляет выписки со счета. Вы также можете поговорить с консультантом по запросу. В процессе настройки новым владельцам учетных записей предлагается выбрать из списка целей планирования, который включает в себя владение недвижимостью, выход на пенсию, образование, долгосрочный рост и доход. Несколько целей могут быть созданы под одной учетной записью, предлагая большую сложность и разнообразие при необходимости. После завершения финансирования вы можете просматривать статистику транзакций и относительной эффективности, разделенную на цели, на страницах управления аккаунтом.
Сервисы аккаунта
3, 3Для финансирования вашей учетной записи Wealthsimple просто необходимо войти в интерфейс управления учетной записью и запросить депозит или настроить повторяющиеся депозиты через связанный банковский счет. Вывод средств может быть запрошен несколькими щелчками мыши, но для получения средств может потребоваться до 10 рабочих дней, если на вашем счету неустановленные транзакции. В качестве дополнительного стимула Wealthsimple оплачивает расходы по переводу на новые счета, финансируемые как минимум с 5000 долларов. Вы также можете активировать Roundup после привязки кредитных и дебетовых счетов, которые рассчитывают и вносят накопленные «запасные изменения», округляя суммы до следующего целого числа.
Индивидуальные и совместные налогооблагаемые счета не могут использовать маржу или заимствовать средства со счета, и в настоящее время Wealthsimple не предлагает никаких дополнительных банковских услуг.
Канадские клиенты могут использовать интегрированную услугу подготовки налоговых деклараций SimpleTax для подачи своих деклараций. Это партнерство было объявлено в конце сентября 2019 года и объединяет две канадские финтех-фирмы под одной виртуальной крышей.
Содержание портфолио
2.5Система генерирует консервативный, сбалансированный или растущий портфель в ответ на данные вашего профиля. Портфолио подвержено исключительно через ETFs в предложении США. Взаимные фонды могут смешиваться с канадскими счетами и являются основным средством предложения в Великобритании. На регулярных счетах нет отдельных акций или продуктов с фиксированным доходом. Вы также можете настроить свой портфель, выбрав социально сознательный портфель, который исключает неквалифицированные ETF. Wealthsimple также предлагает учетную запись Halal, которая соответствует исламскому законодательству, покупая предварительно проверенные акции, но без ETF или продуктов с фиксированным доходом.
Вы можете просмотреть свои текущие ассигнования в Заявлении о политике инвестора, которое доступно через интерфейс управления учетной записью. Для предложения в США существует относительно небольшая совокупность из 10 фондов, заполняющих список ETF, разделенных на равное количество категорий активов. Канадская версия имеет такое же количество фондов, но содержит фонд недвижимости, который не имеет эквивалента в американской версии. Великобритания предлагает 12 фондов, которые используются для заполнения портфеля.
Скриншот социально сознательного портфеля содержал всего шесть «зеленых» фондов, но другие могут быть не разглашены.
Каждый портфель Wealthsimple может включать от восьми до 10 инструментов, создавая впечатление, что большая часть настроек выполняется с помощью процентных изменений, а не выбора ETF. Все средства получены от обычных подозреваемых в предложении США, включая iShares, Vanguard, VanEck и WisdomTree. Канадское предложение также включает ETFs от Vanguard и iShares, а также дополнительные предложения от Purpose Invest и BMO. Раскрытие конфликта интересов для канадских счетов отмечает, что два учреждения, предоставляющие взаимные фонды, имеют личные или деловые отношения с простыми принципалами. Британская версия предлагает средства от Vanguard в дополнение к Legal & General, PIMCO, BlackRock и Amundi Asset Management.
Содержание и структура портфолио Wealthsimple выбираются в соответствии с принципами современной теории портфеля (MPT), как и в случае с большинством роботизированных консультаций. Тем не менее, кажется, что мало чем можно отличить подход Wealthsimple от конкурентов с меньшей капитализацией. Вселенную с ограниченными фондами все еще можно использовать для создания диверсифицированного портфеля, но конкуренты аналогичного размера пошли на большее, чтобы встроить проверки по активам или географической концентрации и более надежные функции целевой даты.
Управление портфелем ценных бумаг
3, 7Wealthsimple управляет вашим портфелем с помощью проверенных и настоящих рыночных стратегий, которые включают диверсификацию по классам активов, пассивное инвестирование в покупку и удержание, реинвестирование дивидендов и обратную связь с клиентом через профиль и процесс оценки рисков. Прогресс в достижении ваших целей порождает коучинг со стороны системы для увеличения финансирования или сохранения курса. Изменение оценки риска, связанной с вашим профилем, в любое время приведет к перебалансировке портфеля.
Даже без изменения вашего профиля, Wealthsimple автоматически перебалансирует ваш портфель после внесения депозитов, вывода средств и изменения стоимости активов. Вы не можете запрашивать перебалансировку или вносить изменения в ETF, помимо социально ответственных и халяльных вариантов. Хранитель Apex использует стратегии сбора налоговых убытков от имени Wealthsimple, что означает, что ваши налогооблагаемые портфели иногда будут заменять эквивалентные инвестиции для целей налогообложения.
Пользовательский опыт
3, 8Мобильный опыт
Wealthsimple предлагает удобный для чтения, готовый для мобильных устройств веб-сайт и мобильные приложения для iOS и Android с расширенными функциями управления учетными записями. iPhone и многие устройства Android обеспечивают биометрическую идентификацию, а оба приложения поддерживают двухфакторную аутентификацию. Для Windows Phone и других вторичных операционных систем нет приложений для планшета или других приложений
Опыт рабочего стола
Веб-сайт освещает основные функции учетной записи, объясняет философию компании и предоставляет исчерпывающие ответы на часто задаваемые вопросы, охватывающие большинство областей интересов. Владельцы новых учетных записей обязаны вводить личные данные в начале процесса настройки учетной записи, поэтому вы не можете заранее просмотреть варианты портфеля. Часто задаваемые вопросы не проливают свет на этот скрытый материал, за исключением того, что заявители предоставляют «базовую информацию, отвечают на несколько вопросов о предыдущем опыте инвестирования и подписывают одно или несколько соглашений об управлении инвестициями».
Сайт Wealthsimple для США не предоставляет инвестиционной консультативной брошюры ADV-2A в соответствии с требованиями SEC. Правило гласит, что консультанты «обязаны предоставлять клиентам и потенциальным клиентам брошюру с информацией о вашей фирме». У Wealthsimple действительно есть ADV-2A на веб-сайте SEC, поэтому странно, что он явно не связан с сайтом. ADV-2A задуман как документ по защите потребителей, и раскрытие информации компанией в этих брошюрах жизненно важно для установления доверия между консультантом и клиентом, поэтому это является серьезным упущением.
Обслуживание клиентов
3Как уже упоминалось, клиенты могут говорить с финансовым консультантом по запросу, хотя найти контактную информацию немного сложнее, чем следовало бы. Вы можете связаться с Wealthsimple по телефону и электронной почте, но нет чата для потенциальных или текущих владельцев аккаунтов. Контактный номер для Wealthsimple можно найти в нижней части некоторых веб-страниц, а также в справочном центре. За пределами часто задаваемых вопросов нет явной страницы «свяжитесь с нами». Телефонные часы указаны с 9:00 до 20:00 по восточному времени с понедельника по четверг и с 9:00 до 17:30 по восточному времени в пятницу для Соединенных Штатов. В Канаде колл-центр открывается на час раньше. В колл-центре Великобритании нет часов.
Несколько звонков на номер телефона США в рабочее время производили контакт с представителем клиента в течение одной минуты. Первоначальная запись давала часы контакта, отличные от часто задаваемых вопросов, с охватом с понедельника по четверг до 8:00. Адреса офисов Wealthsimple указаны на странице «Кто мы» без телефонных номеров.
Образование и безопасность
3, 6Веб-сайт Wealthsimple содержит обширный глоссарий Investing 101, обширный список часто задаваемых вопросов по инвестициям и отличный ежемесячный журнал / блог с десятками статей с практическими рекомендациями. Тем не менее, трудно найти предметы, представляющие интерес, потому что нет внутренней функции поиска для образовательного контента. Кроме того, во многих учебниках отсутствуют количественные инструменты, необходимые для того, чтобы помочь вам в краткосрочном планировании целей и долгосрочном финансовом планировании.
Веб-сайт Wealthsimple использует 256-битное SSL-шифрование и имеет четко сформулированную политику конфиденциальности, которая дает вам чувство безопасности. Вход в систему управления учетными записями требует двухфакторной аутентификации с помощью текстового сообщения. Для счетов в США Apex Clearing Corporation хранит все ваши средства на инвестиционных счетах, предоставляя вам доступ к страхованию SIPC и избыточному страхованию. Стандартное покрытие SPIC страхует от убытков из-за неудачных брокерских операций (не убытков из-за движения рынка) на сумму до 500 000 долларов США.
ShareOwner играет роль хранителя в Канаде, а SEI Investments - в Великобритании. Великобритания и Канада также имеют разные уровни защиты счетов через Канадский фонд защиты инвесторов (до 1 млн. Долларов США) и Схему компенсации финансовых услуг правительства Великобритании (до 85 000 фунтов стерлингов).
Комиссии и сборы
4, 6Как уже упоминалось, сборы Wealthsimple варьируются в зависимости от региона, но они соответствуют средним показателям по отрасли. В США и Канаде комиссия в размере 0, 50% включает все консультации по инвестициям, управление портфелем и торговые расходы. Комиссия снижается до 0, 40% для счетов на сумму свыше 100 000 долларов США. В Соединенном Королевстве комиссия составляет 0, 7% с падением до 0, 5% при активах под управлением в размере 100 000 фунтов стерлингов. Плата за программу Smart Savings ниже на 0, 25%. В раскрытиях говорится, что средняя плата ETF составляет около 0, 15%. Апекс взимает плату за банковский перевод и перевод счета другому брокеру.
Богатство просто подходит для вас?
Wealthsimple идеально подходит для инвесторов всех возрастов, которые хотят сэкономить деньги и сделать следующий шаг на пути к долгосрочной финансовой безопасности. Сборы являются средними для роботов-консультантов, а минимальный счет на счете 0 долларов устраняет препятствие для инвесторов, которые только начинают. И наоборот, более низкие комиссионные за управление и более надежные функции на счетах в 100 000 долларов США и более могут привлечь интерес лиц с более высоким уровнем собственного капитала.
Привлекательность Wealthsimple расширяется тем фактом, что он предлагает свои услуги за пределами США инвесторам в Канаде и Великобритании. Факт работы в нескольких юрисдикциях может скрываться за отсутствием раскрытия информации в США, но это не является хорошим поводом для упущения, которое вызовет беспокойство у более опытных инвесторов, которые зависят от этих документов.
В целом, подход Wealthsimple к созданию и управлению вашим портфелем не является революционным. Портфолио состоит из простого ванильного MPT с ограниченными возможностями настройки, кроме социально ответственных и халяльных вариантов. Это отсутствие настройки усугубляется небольшим списком фондов по сравнению с большим выбором, доступным через конкурентов. Wealthsimple использует базовую систему «купи-и-держи», диверсифицированную по активам, с перебалансировкой и сбором налоговых убытков по мере необходимости, и этот подход имеет успешный опыт на рынке, с которым не справляется большинство индивидуальных инвесторов. Тем не менее, Wealthsimple может не подойти лучше, если вы ищете портфель, который можно настраивать на уровне активов. Однако, если вы цените простоту и хотите иметь портфель невмешательства, тогда подход Wealthsimple может быть правильным.
Сравнить богатство простое
Wealthsimple хорошо подходит для инвесторов всех возрастов, которые хотят сэкономить. Посмотрите, как они сравниваются с другими робот-советниками, которых мы рассмотрели.
методология
Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-советников. Наши обзоры 2019 года являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов 32 платформ робо-консультантов, включая пользовательский опыт, возможности постановки целей, содержание портфеля, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы собрали более 300 точек данных, которые были взвешены в нашей системе оценки.
Каждого робо-консультанта, которого мы рассмотрели, попросили заполнить опрос из 50 пунктов об их платформе, который мы использовали в нашей оценке. Многие из робо-консультантов также предоставили нам личные демонстрации своих платформ.
Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой У. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию ранжирования платформ робо-консультантов для инвесторов на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.
