Содержание
- Важность знания вашей оценки
- Регистрация на бесплатные кредитные услуги
- Кредитная Карма - результаты и отчеты
- Кредит Сезам - персонализированные советы
- Quizzle - бесплатный и платный сервис
- Credit.com - ежемесячные обновления
- WalletHub - кредитные оповещения
- Компании кредитных карт, которые предоставляют бесплатные кредитные баллы
- Карта открытий - Заявление FICO
- Barclaycard - кредитные факторы
- Capital One Card - CreditWise
- Первая банковская карта - ежемесячный счет кредитора
- Кредитная карта Walmart - Электронный счет
Важность знания вашей оценки
Кредиторы и другие потенциальные кредиторы используют ваш кредитный рейтинг, чтобы решить, хотят ли они иметь с вами дело. Таким образом, знание вашего счета до подачи заявки на кредит, кредитную карту, страховой полис, работу или квартиру даст вам представление о том, будете ли вы одобрены. Мониторинг вашего кредитного рейтинга может также помочь вам предотвратить или справиться с плохим кредитом, быстро предупреждая вас о возможных проблемах и, во многих из упомянутых ниже служб, дает вам советы по улучшению вашего счета.
Ключевые вынос
- Кредитные баллы используются кредиторами и другими лицами для оценки кредитоспособности заявителя. Equifax, Experian и TransUnion предлагают ежегодные бесплатные кредитные отчеты, но не кредитные баллы. Вы можете получить свой кредитный балл бесплатно на веб-сайтах кредитного мониторинга и некоторых компаниях, выпускающих кредитные карты.,
Зайдя на AnnualCreditReport.com, вы можете бесплатно проверять свои кредитные отчеты раз в 12 месяцев в каждом из основных кредитных бюро - Equifax, Experian и TransUnion. Однако эти отчеты не дадут вам кредитный рейтинг.
В то время как вы можете заплатить одной из отчитывающихся компаний за ваш кредитный рейтинг, вам действительно больше не нужно. Существует ряд сайтов и компаний, выпускающих кредитные карты, которые бесплатно сообщат вам ваш кредитный рейтинг.
Вот пять бесплатных услуг и пять компаний, выпускающих кредитные карты, которые предоставляют кредитные баллы потребителям, а также то, что предлагает каждая из них и чем они отличаются.
Регистрация на бесплатные кредитные услуги
Подписавшись на эти бесплатные услуги, вы получите общее представление о том, как выглядит ваш кредитный рейтинг в каждом из основных кредитных бюро. И если вы объедините бесплатные кредитные отчеты TransUnion от Credit Karma или WalletHub и ежеквартальные бесплатные кредитные отчеты Equifax от Quizzle с бесплатными кредитными отчетами, которые можно получить через AnnualCreditReport.com, вы будете в более выгодном положении для выявления кражи личных данных или других проблем на ранних стадиях. этапы.
Кредитная Карма - результаты и отчеты
Credit Karma предоставляет бесплатные кредитные оценки и отчеты TransUnion и Equifax, которые обновляются еженедельно, и вам не нужно предоставлять кредитную карту для регистрации. Бесплатные кредитные баллы TransUnion и Equifax, которые вы получаете с помощью Credit Karma, основаны на модели VantageScore 3.0. VantageScore - это новая модель оценки, созданная в результате сотрудничества трех основных кредитных бюро для разработки более точных оценок от одного бюро к другому и более точных по сравнению с традиционными оценками FICO. (В дополнение к этим двум показателям существуют и другие, более специализированные кредитные оценки, которые используются, например, страховыми компаниями.)
Вы также получаете бесплатный кредитный мониторинг для своего отчета TransUnion, анализ кредитных факторов, который суммирует ключевые детали вашего кредитного отчета, и бесплатный симулятор кредитных баллов, который показывает вам, как выполняются различные действия, такие как добавление новой кредитной карты или увеличение вашей кредитной линии. может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Кредит Карма также предлагает бесплатный счет автострахования.
Credit Karma заявляет, что не продает информацию своих клиентов рекламодателям, но рекомендует конкретные финансовые продукты, основанные на вашем кредитном профиле, и зарабатывает деньги, если вы открываете счет у одного из своих рекламных партнеров через веб-сайт Credit Karma.
Кредит Сезам - персонализированные советы
Credit Sesame - еще одна служба кредитного мониторинга, но немного отличающаяся от Credit Karma. Этот дает участникам доступ к их VantageScore от TransUnion. Сайт также предоставляет персонализированные советы, основанные на вашем кредитном профиле и целях. И, наконец, он собирает всю вашу кредитную информацию и делает предложения по экономии денег.
Если вы переплачиваете комиссионные и проценты, это даст вам варианты, которые вы можете использовать для снижения этих платежей. Сайт также предоставляет кредитный мониторинг и оповещения в случае подрыва вашего профиля или личности. Потребители также могут бесплатно получить помощь в разрешении мошенничества на сумму 50 000 долларов США через систему Credit Sesame.
Как и Credit Karma, этот сайт не запрашивает кредитную карту для присоединения.
Quizzle - бесплатный и платный сервис
Quizzle предлагает потребителям бесплатный кредитный рейтинг VantageScore и бесплатный кредитный отчет Equifax каждые три месяца. Как и другие сайты, Quizzle не требует от пользователей предоставлять кредитную карту. Компания была основана в 2008 году и присоединилась к группе компаний Bankrate.com в 2015 году. По данным сайта, в Quizzle зарегистрировано около 2 миллионов человек.
Просматривая свой кредитный счет через учетную запись Quizzle, вы увидите, как много факторов, таких как история платежей и типы кредитов, влияют на ваш счет. Quizzle также предоставляет рекомендации по кредитным картам и ипотечным кредитам и получает компенсацию от этих компаний. Премиум-сервис Quizzle Pro предоставляет ежемесячный кредитный отчет и счет, круглосуточный мониторинг кредитов и другие преимущества за 8 долларов в месяц; Quizzle Pro + содержит все в Quizzle Pro, а также несколько сервисов кражи личных данных, за 15 долларов в месяц.
Credit.com - ежемесячные обновления
Через Credit.com вы можете получить две бесплатные кредитные оценки: баллы Experian и VantageScore 3.0, обновляемые один раз в месяц. Вам нужно будет зарегистрировать бесплатный аккаунт, но вам не нужно будет указывать номер кредитной карты для регистрации. Сайт также предлагает бесплатную кредитную карту, которая показывает, как информация в вашем кредитном отчете влияет на ваш счет, и предоставляет советы по улучшению вашего счета. Credit.com заявляет, что не продает ваши данные третьим сторонам, а зарабатывает деньги, если вы подаете заявку на предложение по рекламным ссылкам на своем веб-сайте.
WalletHub - кредитные оповещения
Указав свое имя, адрес, дату рождения и последние четыре цифры своего номера социального страхования, а затем ответив на несколько вопросов, чтобы подтвердить свою личность, вы получите доступ к бесплатному отчету о кредитных операциях и баллах WalletHub. В конце регистрации сайт также задает несколько личных вопросов, таких как ваш годовой доход, ежемесячные расходы, сбережения, наиболее важные финансовые потребности и задолженность по кредитной карте. Балл, который вы получите, будет вашим TransUnion VantageScore, а кредитный отчет также получен от TransUnion.
На панели инструментов отображаются все ваши кредитные счета и ваши балансы, а в разделе уведомлений о кредитных операциях вы можете получить оценку в виде таблицы отчетов о факторах, которые влияют на ваш кредитный рейтинг. Например, он сообщит вам, является ли ваша долговая нагрузка слишком высокой по сравнению с доходом, который вы указали при создании учетной записи, или если ваш коэффициент использования кредита слишком высок и в результате это ухудшает ваш счет.
Выпадающие меню содержат дополнительную информацию, такую как коэффициент использования кредита для каждой из ваших кредитных карт. Легко читаемая версия вашего кредитного отчета показывает все ваши текущие и закрытые учетные записи и любые отрицательные элементы, такие как счета, которые были отправлены в коллекции. Панель меню в верхней части страницы содержит информацию о финансовых продуктах и услугах, таких как проверка счетов и автокредитование. WalletHub зарабатывает деньги от некоторых из этих компаний, которые рекламируют и оплачивают премиальные размещения на сайте.
Компании кредитных карт, которые предоставляют бесплатные кредитные баллы
В дополнение к перечисленным выше услугам многие компании, выпускающие кредитные карты, предлагают своим клиентам, а иногда и другим, бесплатный просмотр своих кредитных баллов. Они включают:
Карта открытий - Заявление FICO
Владельцы карточек Discover получают свои кредитные баллы TransUnion FICO бесплатно при каждом ежемесячном выписке. Клиенты, которые все еще устанавливают свою кредитную историю, могут не видеть счет, пока они не сделали несколько месяцев платежей. Стоит отметить один фактор: только основной владелец карты получит бесплатный кредитный рейтинг, а авторизованные пользователи карты - нет.
Barclaycard - кредитные факторы
Клиенты Barclaycard получают бесплатную оценку FICO в своих ежемесячных отчетах. Кроме того, они могут видеть до двух факторов, которые влияют на их кредитный рейтинг. Это могут быть такие вещи, как «остатки на банковской карте или оборотные счета слишком высокие по сравнению с кредитными лимитами» (иными словами, высокий коэффициент использования кредита) или «сумма всех остатков на ваших открытых счетах слишком высока». Эта информация может помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг, изменив способ использования кредита. Barclaycard также предоставляет диаграмму, показывающую, как ваш кредитный рейтинг менялся с течением времени, если у вас есть три месяца истории кредитных баллов.
Capital One Card - CreditWise
Ранее известная как Credit Tracker, услуга Capital One CreditWise доступна каждому, независимо от того, являетесь ли вы владельцем карты в компании. Благодаря этой услуге вы можете получать доступ к своему VantageScore 3.0 каждый месяц и получать уведомления о любых изменениях в нем. Одной из ключевых функций этого сервиса является его симулятор, который позволяет вам увидеть, какие факторы повлияют на ваш счет и общее состояние кредита - и насколько. Например, вы можете увидеть влияние на ваш счет совершения покупки на сумму 1500 долларов США с помощью кредитной карты или получения кредита на сумму 10 000 долларов США.
Первая банковская карта - ежемесячный счет кредитора
First National Bank предлагает своим пользователям кредитных карт бесплатный FICO Bankcard Score 9, который предназначен для кредитования кредитных карт. Другими словами, это не тот показатель, который ипотечный кредитор использовал бы при решении вопроса о том, можете ли вы одолжить деньги на покупку дома, но он все равно даст вам представление о том, где вы находитесь. Ваша оценка обновляется один раз в месяц.
Кредитная карта Walmart - Электронный счет
Если вы являетесь владельцем кредитной карты Walmart, вы будете получать бесплатные баллы FICO каждый месяц, если подпишетесь на электронные ежемесячные выписки. Вы также сможете увидеть два «кода причины», влияющих на ваш счет.
