Что такое Системный инвестиционный план (SIP)?
Системный инвестиционный план (SIP) - это план, в котором инвесторы регулярно, равными платежами вносят средства во взаимный фонд, на торговый счет или на пенсионный счет, например 401 (k). SIP позволяют инвесторам регулярно экономить с меньшим количеством денег, используя долгосрочные преимущества усреднения стоимости доллара (DCA). Используя стратегию DCA, инвестор покупает инвестиции, используя периодические равные переводы средств для медленного создания богатства или портфеля.
Ключевые вынос
- Систематический инвестиционный план предполагает регулярное инвестирование постоянной суммы денег и, как правило, в одну и ту же ценную бумагу. SIP, как правило, осуществляет автоматическое снятие средств со счета финансирования и может потребовать от инвестора расширенных обязательств. SIP работают по принципу усреднения стоимости в долларах. Большинство брокерских компаний и компаний взаимных фондов предлагают SIP.
Как работают SIP
Паевой инвестиционный фонд и другие инвестиционные компании предлагают инвесторам различные варианты инвестиций, в том числе систематические инвестиционные планы. SIP дают инвесторам возможность инвестировать небольшие суммы денег в течение более длительного периода времени, вместо того, чтобы делать крупные единовременные суммы сразу. Большинство SIP требуют платежей в планы на постоянной основе - будь то еженедельно, ежемесячно, ежеквартально.
SIP позволяют инвесторам использовать меньшие суммы денег с преимуществами усреднения долларовой стоимости.
Принцип систематического инвестирования прост. Он работает на регулярных и периодических покупках акций или паев ценных бумаг фонда или других инвестиций. Усреднение стоимости в долларах включает в себя покупку одной и той же суммы в фиксированном долларе, независимо от ее цены в каждом периодическом интервале. В результате акции приобретаются по разным ценам и в разном количестве, хотя некоторые планы могут позволить вам назначить фиксированное количество акций для покупки. Поскольку инвестируемая сумма, как правило, является фиксированной и не зависит от цены за единицу или акции, инвестор в конечном итоге покупает меньше акций, когда цены за единицу растут, и больше акций, когда цены падают.
SIP, как правило, являются пассивными инвестициями, потому что, вкладывая деньги, вы продолжаете инвестировать в них независимо от их эффективности. Вот почему важно следить за тем, сколько богатства вы накапливаете в своем SIP. Как только вы наберете определенную сумму или приблизитесь к моменту выхода на пенсию, вы можете пересмотреть свои инвестиционные планы. Переход к стратегии или инвестициям, которые активно управляются, может позволить вам увеличить ваши деньги еще больше. Но это всегда хорошая идея, чтобы поговорить с финансовым консультантом или экспертом, чтобы определить лучшую ситуацию для вас.
Особые соображения
Сторонники DCA утверждают, что при таком подходе средняя стоимость одной доли безопасности со временем уменьшается. Конечно, стратегия может иметь неприятные последствия, если у вас есть акции, цена которых растет неуклонно и резко. Это означает, что инвестирование с течением времени обходится вам дороже, чем если бы вы купили все сразу в самом начале. В целом, DCA обычно снижает стоимость инвестиций. Риск вложения большого количества денег в безопасность также уменьшается.
Поскольку большинство стратегий DCA основаны на автоматическом графике закупок, систематические инвестиционные планы устраняют потенциал инвестора для принятия неправильных решений на основе эмоциональной реакции на рыночные колебания. Например, когда цены на акции растут, а источники новостей сообщают о новых рыночных рекордах, инвесторы обычно покупают более рискованные активы. Напротив, когда цены на акции резко падают в течение длительного периода, многие инвесторы спешат разгрузить свои акции. Высокая цена покупки и низкая цена прямо противоположны усреднению стоимости доллара и другим надежным методам инвестирования, особенно для долгосрочных инвесторов.
SIPs и DRIPs
В дополнение к SIP многие инвесторы используют прибыль, полученную от их владений, для покупки большего количества таких же ценных бумаг посредством плана реинвестирования дивидендов (DRIP). Реинвестирование дивидендов означает, что акционеры могут приобретать акции или доли акций в публичных компаниях, которыми они уже владеют. Вместо того, чтобы отправлять инвестору ежеквартальный чек на получение дивидендов, компания, агент по передаче или брокерская фирма использует деньги для покупки дополнительных акций на имя инвестора. Планы реинвестирования дивидендов также являются автоматическими - инвестор назначает режим дивидендов, когда он открывает счет или сначала покупает акции, - и это позволяет акционерам инвестировать переменные суммы в компанию в течение долгосрочного периода.
Компания DRIP работает без комиссии. Это потому, что нет брокера, необходимого для облегчения торговли. Некоторые DRIP предлагают дополнительные наличные покупки дополнительных акций напрямую от компании со скидкой от 1% до 10% без комиссии. Поскольку DRIPs являются гибкими, инвесторы могут инвестировать небольшие или большие суммы денег, в зависимости от их финансового положения.
Преимущества и недостатки систематических инвестиционных планов
преимущества
ГЛОТКИ предоставляют инвесторам множество преимуществ. Первое и наиболее очевидное преимущество заключается в том, что после того, как вы установите сумму, которую хотите инвестировать, и частоту, делать больше нечего. Поскольку многие SIP финансируются автоматически, вам просто нужно убедиться, что на счету финансирования достаточно денег для покрытия ваших взносов. Это также позволяет вам использовать небольшую сумму, чтобы вы не почувствовали, что сразу выплачивается большая единовременная сумма.
Поскольку вы используете DCA, в нем очень мало эмоций. Это уменьшает некоторые риски и неопределенность, которые вы, вероятно, испытаете с другими инвестициями, такими как акции и облигации. А поскольку для этого требуется фиксированная сумма через равные промежутки времени, вы также внедряете некоторую дисциплину в свою финансовую жизнь.
Pros
-
«Установите это и забудьте об этом»
-
Навязывает дисциплину, избегает эмоций
-
Работает с небольшими суммами
-
Уменьшает общую стоимость инвестиций
-
Риски меньше капитала
Cons
-
Требовать долгосрочных обязательств
-
Может нести большие расходы на продажу
-
Может иметь штраф за досрочное снятие
-
Может упустить возможности покупки и сделки
Недостатки
Хотя они могут помочь инвестору поддерживать устойчивую программу сбережений, формальные систематические инвестиционные планы имеют несколько условий. Например, они часто требуют долгосрочных обязательств. Это может быть где-то от 15 до 25 лет. Несмотря на то, что инвесторам разрешено выйти из плана до даты окончания, они могут понести огромные расходы на продажу - иногда до 50% от первоначальных инвестиций, если в течение первого года. Отсутствие платежа может привести к прекращению действия плана.
Систематические инвестиционные планы также могут быть дорогостоящими. Плата за создание и продажу может составлять до половины инвестиций за первые 12 месяцев. Кроме того, инвесторы должны обратить внимание на комиссионные взаимного фонда, а также комиссии за хранение и обслуживание, если это применимо.
Пример систематического инвестиционного плана в реальном мире
Большинство брокерских компаний и компаний взаимных фондов, таких как Vanguard Investments, Fidelity и T. Rowe Price, предлагают SIP, что позволяет инвесторам вносить довольно небольшие суммы. Хотя платежи могут быть сделаны вручную, большинство SIP настроены на автоматическое финансирование ежемесячно, ежеквартально или на любой другой период, который выберет инвестор. Это означает, что инвестор должен иметь денежный рынок или другой ликвидный счет для финансирования своего систематического инвестиционного плана.
Т. Роу Прайс называет свой продукт SIP автоматическим построителем активов. После первоначальных инвестиций для создания счета - обычно 1000 долларов или 2500 долларов, но обычно это зависит от типа счета - инвесторы могут вносить взносы всего в 100 долларов в месяц. Он доступен как для IRA, так и для налогооблагаемых счетов, но только для покупки взаимных фондов, а не акций.
Платежи могут быть переведены непосредственно с банковского счета, чека или даже чека социального обеспечения. Сайт компании обещает: «Никаких проверок, чтобы написать или инвестиционные квитанции на почту - мы обрабатываем все»
