Что такое заявленная годовая процентная ставка?
Заявленная годовая процентная ставка (SAR) - это доходность инвестиций (ROI), выраженная в процентах за год. Это простой расчет процентной ставки, который не учитывает каких-либо начислений, которые происходят в течение года.
Эффективная годовая процентная ставка (EAR), с другой стороны, учитывает внутригодовое начисление процентов, которое может происходить ежедневно, ежемесячно или ежеквартально. Как правило, эффективная годовая процентная ставка приведет к более высокой доходности, чем заявленная годовая процентная ставка, из-за возможности начисления процентов. Инвесторы могут сравнивать продукты и рассчитывать, какой тип процента предложит наиболее выгодный доход.
Ключевые вынос
- Указанная годовая ставка описывает годовую процентную ставку, которая не учитывает влияние внутригодового начисления процентов. Эффективные годовые ставки учитывают внутригодовое начисление процентов, банки часто будут показывать, какая ставка будет более благоприятной, согласно финансовый продукт, который они продают.
Понимание заявленной годовой процентной ставки
Заявленный годовой доход - это простой годовой доход, который банк дает вам по кредиту. Эта процентная ставка не учитывает влияние сложных процентов. Эффективная годовая ставка, с другой стороны, является ключевым инструментом для оценки истинной доходности инвестиций или реальной процентной ставки по кредиту. Эффективная годовая ставка часто используется для определения лучших финансовых стратегий для людей или организаций.
Когда банки начисляют проценты, вместо эффективной годовой процентной ставки часто используется заявленная процентная ставка, чтобы заставить потребителей поверить, что они платят более низкую процентную ставку. Например, для ссуды с заявленной процентной ставкой 30%, начисляемой ежемесячно, эффективная годовая процентная ставка составит 34, 48%. В таких сценариях банки обычно рекламируют указанную процентную ставку вместо эффективной процентной ставки.
Для процентов, выплачиваемых банком на депозитный счет, объявлена эффективная годовая ставка, поскольку она выглядит более привлекательной. Например, для депозита по заявленной ставке 10%, составленной ежемесячно, эффективная годовая процентная ставка будет 10, 47%. Банки будут рекламировать эффективную годовую процентную ставку 10, 47% вместо заявленной процентной ставки 10%.
Пример заявленной годовой процентной ставки
Годовой депозитный сертификат (CD) на сумму 10 000 долларов США с заявленной годовой процентной ставкой 10% заработает 1000 долларов США при наступлении срока погашения. Если деньги были размещены на накопительном процентном сберегательном счете, который ежемесячно выплачивал 10%, он будет получать проценты по ставке 0, 833% каждый месяц (10%, разделенные на 12 месяцев; 10/12 = 0, 833). В течение года этот счет будет приносить проценты в размере 1 047, 13 долл. США при эффективной годовой процентной ставке 10, 47%, что значительно выше, чем доходность по заявленной 10% годовой процентной ставке депозитного сертификата.
Расчет эффективной годовой ставки
Сложный процент является одним из фундаментальных принципов финансов. Говорят, что эта концепция возникла в Италии 17-го века. Часто описываемый как «проценты по процентам», сложный процент заставляет сумму расти быстрее, чем простой процент или идти с заявленной годовой ставкой - так как он рассчитывается только на основную сумму, как указано выше.
Точная формула расчета сложного процента по эффективной годовой ставке:
Формула эффективной годовой процентной ставки. Investopedia
(Где i = номинальная годовая процентная ставка в процентах, а n = количество начисляемых периодов.)
Расчет SAR и EAR в Excel
Excel является распространенным инструментом для расчета сложных процентов. Один метод состоит в том, чтобы умножить новый баланс каждого года на процентную ставку. Например, предположим, что вы вносите 1000 долларов на сберегательный счет с 4% -ной процентной ставкой, которая составляет ежегодно, и вы хотите рассчитать остаток за пять лет.
В Microsoft Excel введите «Год» в ячейку A1 и «Баланс» в ячейку B1. Введите годы от 0 до 5 в ячейки с A2 по A7. Баланс за год 0 составляет $ 1000, поэтому вы должны ввести «1000» в ячейку B2. Затем введите «= B2 * 1, 05» в ячейку B3. Затем введите «= B3 * 1, 05» в ячейку B4 и продолжайте делать это, пока не дойдете до ячейки B7. В ячейке B7 вычисление равно «= B6 * 1, 05».
Наконец, вычисленное значение в ячейке B7, равное 1 216, 65 долл. США, представляет собой остаток на вашем сберегательном счете через пять лет. Чтобы найти значение сложного процента, вычтите 1000 долл. США из 1 216, 65 долл. США; это дает вам значение 216, 65 $.
