Что такое аннулированный индивидуальный пенсионный счет (IRA)?
Аннулированный IRA - это пенсионный сберегательный счет, который был аннулирован владельцем счета через семь или менее дней после его создания.
Когда владелец IRA принимает решение об отзыве учетной записи, полная сумма, внесенная в IRA, должна быть возвращена владельцу по закону.
Понимание отозванной ИРА
Когда IRA аннулируется, финансовое учреждение не может вычесть из него комиссионные или инвестиционные убытки. Это одна из причин, по которой большинство инвестиционных компаний не разрешают вам инвестировать ни в что, кроме денежного рынка, в течение первой недели после открытия счета в IRA.
IRA - это долгосрочный пенсионный накопительный план, который отдельные лица могут составить, чтобы заранее планировать выход на пенсию. Как правило, план IRA позволяет вам отложить налоги на доход, который вы вносите, до тех пор, пока вы не выйдете на пенсию и не снимаете деньги.
Планы IRA имеют годовые лимиты взносов, которые устанавливаются правительством и постепенно растут с ростом инфляции. Лица в возрасте 50 лет и старше могут сделать взносы «наверстать» чуть выше.
Для налоговых периодов 2019 и 2020 годов максимально допустимый годовой взнос составляет 6000 долл. США, плюс дополнительно 1000 долл. США в качестве «наверстывающего» взноса для лиц в возрасте 50 лет и старше.
Причины отмены
Вам не нужно указывать причину отзыва вашего IRA. Аннулирование может быть сделано из-за того, что владелец счета понял, что комиссии и комиссии были слишком высокими или инвестиции были неподходящими.
Большинство людей, открывающих IRA, являются самостоятельными инвесторами, поэтому основными издержками, с которыми они сталкиваются, являются торговые сборы и комиссии. Но робо-советники набирают популярность. Робо-советники - это цифровые платформы, которые предоставляют автоматизированные, основанные на алгоритмах услуги финансового планирования практически без человеческого контроля. Типичный робот-консультант собирает информацию от клиентов об их финансовом положении и будущих целях посредством онлайн-опроса, а затем использует эти данные для предоставления рекомендаций или автоматического инвестирования активов клиентов. Эти фирмы обычно взимают комиссию от 0, 25% до 0, 50% активов в год, но комиссионные могут быть выше.
Фирмы IRA также имеют сборы за обслуживание аккаунта, комиссионные за транзакции или комиссионные, комиссионные за низкий баланс и комиссионные за перевод или аннулирование. Некоторые взимают значительно больше комиссионных за покупку взаимных фондов, которые находятся за пределами определенной группы наиболее часто торгуемых фондов. Или же они могут вообще ничего не брать за покупку или продажу избранной группы средств, часто тех, которыми управляет брокерская компания.
Целесообразно избегать отзыва IRA в или около ключевых дат, таких как первый день календарного года или день подачи федеральных налоговых деклараций. Если вы это сделаете, вы можете получить ошибочную форму 1099-R. Это усложнит вашу налоговую декларацию и заставит вас тратить время на исправление формы брокерской фирмой.
