Что такое Правило B?
Положение B является правилом, предназначенным для предотвращения дискриминации соискателей в любом аспекте кредитной операции. В Положении B изложены правила, которых должны придерживаться кредиторы при получении и обработке кредитной информации. Кредиторам запрещается дискриминация по признаку возраста, пола, этнической принадлежности, национальности или семейного положения.
Понимание Правил B
Все кредиторы обязаны соблюдать Правило B при предоставлении кредита заемщикам. Правило B реализует Закон о равных кредитных возможностях (ECOA), который регулируется и применяется Бюро финансовой защиты потребителей (CPFB). ECOA был принят для обеспечения того, чтобы финансовые учреждения и фирмы, занимающиеся предоставлением кредитов, предоставляли кредиты в равной степени всем кредитоспособным клиентам. Это означает, что любая функция, не связанная с потребительским кредитом, не может использоваться для оценки того, одобрен ли клиент для получения кредита.
Кредиторы, которые не соблюдают Правила B, будут нести ответственность за штрафные убытки в размере до 10 000 долларов США в результате индивидуальных действий; за групповые действия кредитору может быть назначен штраф в размере менее 500 000 долларов США или 1% от чистой стоимости кредитора.
Правило B охватывает действия кредитора до, во время и после кредитной операции. CFPB перечисляет кредитные операции и аспекты кредитных транзакций, включая потребительский кредит, бизнес-кредит, ипотечный кредит, открытый кредит, рефинансирование, заявки на кредит, требования к информации, стандарты кредитоспособности, процедуры расследования, а также отзыв или прекращение кредита.
Когда речь идет о кредитных операциях, кредитор не может различить:
- На основании расы заявителя, семейного положения, национальности, пола, возраста или религии в отношении заявителя, чей доход получен в рамках программы государственной помощи, в отношении заявителя, который добросовестно реализовал свои права в соответствии с Законом о защите потребительских кредитов
Правило B также обязывает кредиторов предоставлять устное или письменное уведомление об отказе заявителям, отклонившим заявление, в течение 30 дней с момента получения заполненной заявки. В уведомлении должно быть объяснено, почему заявителю было отказано, или даны инструкции о том, как заявитель может запросить эту информацию. Супруги женатых заявителей, которые были отклонены, также имеют право на эту информацию. Информация, предоставленная заявителям о том, почему они были отклонены, помогает им принять конструктивные меры для доведения своего кредита до приемлемого уровня или для исправления ошибочной информации, которая использовалась кредитором при оценке кредитоспособности заявителя.
Особые соображения
В соответствии с правилом B, хотя кредитор не может запрашивать информацию о поле заявителя, его национальном происхождении, цвете кожи и т. Д., Существуют определенные моменты, когда такая информация может быть получена от заявителя. Например, у заявителя, который снимает свой дом в качестве залога, будет собрана дополнительная информация для мониторинга соблюдения.
Ключевые вынос
- Все кредиторы обязаны соблюдать Регламент B, который защищает заявителей от дискриминации. Правило B обязывает кредиторов уведомлять об отказе, объясняя причину отказа заявителям в течение 30 дней с момента получения заполненной заявки. Кредиторы, которые не соблюдают Правила B, подвергаются штрафным убыткам.
Кроме того, возраст заявителя может быть запрошен, если выясняется, что он не имеет возможности юридически подписать контракт. Количество детей, их возраст и финансовые обязательства заемщика в отношении детей - это информация, которая может быть собрана кредиторами. Семейное положение также требуется, если заявитель проживает в государственной собственности.
Кредитор может запрашивать информацию только у супруга соискателя кредита, если:
- Супругу будет разрешено использовать учетную запись. Супруг будет нести договорную ответственность по счету. Заявитель полагается на доход супруга в качестве основы для погашения запрошенного кредита. Заявитель проживает в государственной собственности или полагается на имущество, находящееся в таком государстве. в качестве основы для погашения запрашиваемого кредита. Заявитель полагается на алименты, алименты на ребенка или отдельные алименты от супруга или бывшего супруга в качестве основы для погашения запрашиваемого кредита.
