Что такое страхование имущества?
Страхование имущества - это широкий термин для ряда полисов, которые обеспечивают либо защиту имущества, либо покрытие ответственности владельцев недвижимости. Страхование имущества предусматривает финансовую компенсацию владельцу или арендатору строения и его содержимого в случае повреждения или кражи, а также лицу, не являющемуся владельцем или арендатором, если это лицо получило травму в отношении имущества.
Страхование имущества может включать в себя ряд полисов, таких как страхование домовладельцев, страхование арендаторов, страхование от наводнения и страхование от землетрясения. Личная собственность обычно покрывается страхованием домовладельцев или арендаторов. Исключение составляет личная собственность, которая очень дорогая и дорогая - обычно на нее распространяется покупка дополнения к полису, называемому «гонщик». Если есть претензия, полис страхования имущества возместит страхователю фактическую стоимость ущерба или стоимость замещения для устранения проблемы.
Ключевые вынос
- Под имущественным страхованием понимается ряд полисов, которые предлагают либо защиту имущества, либо покрытие ответственности. Страхование имущества может включать в себя, среди прочих, страхование домовладельцев, страхование арендаторов, страхование от наводнения и страхование от землетрясения. Три типа страхования имущества включают стоимость замены, фактическую денежная стоимость и расширенные затраты на замену.
Как работает страхование имущества
Опасности, связанные со страхованием имущества, как правило, включают в себя некоторые связанные с погодой недуги, в том числе ущерб, причиненный огнем, дымом, ветром, градом, воздействием снега и льда, ударами молнии и многим другим. Страхование имущества также защищает от вандализма и воровства, охватывая структуру и ее содержимое. Страхование имущества также обеспечивает покрытие ответственности в случае, если кто-либо, кроме собственника или арендатора имущества, получил травму, находясь в собственности, и решает подать в суд.
Полисы страхования имущества, как правило, исключают ущерб, вызванный различными событиями, в том числе цунами, наводнениями, резервными копиями канализационных и канализационных сетей, просачиванием грунтовых вод, стоячей воды и ряда других источников воды. Плесень, как правило, не покрыта, как и ущерб от землетрясения. Кроме того, большинство политик не будут охватывать экстремальные обстоятельства, такие как ядерные события, военные действия или терроризм.
Важный
Страхование имущества включает страхование домовладельцев, страхование арендаторов, страхование от наводнения и страхование от землетрясения.
Понимание имущественного страхования
Существует три вида страхового покрытия имущества: стоимость замещения, фактическая стоимость наличных и расширенные затраты на замещение.
- Стоимость замены покрывает стоимость ремонта или замены имущества по той же или равной стоимости. Покрытие основано на стоимости замещения, а не на денежной стоимости товаров. Фактическое покрытие денежной стоимости выплачивает владельцу или арендатору восстановительную стоимость за вычетом амортизации. Если уничтоженному предмету 10 лет, вы получите стоимость 10-летнего предмета, а не нового. Расширенные затраты на замену заплатят больше, чем предел покрытия, если затраты на строительство возросли; однако, это обычно не превышает 25% от лимита. Когда вы покупаете страховку, пределом является максимальная сумма пособия, которое страховая компания будет выплачивать за данную ситуацию или случайность.
Особые соображения
Большинство домовладельцев приобретают гибридный полис, который компенсирует физическую потерю или ущерб, причиненный 16 опасностями, включая пожар, вандализм и воровство. Покрытие, известное как политика HO3, имеет определенные условия и исключения. Существует определенный предел на покрытие определенных ценностей и предметов коллекционирования, в том числе золота, обручальных колец и других ювелирных изделий, меха, наличных денег, огнестрельного оружия и других предметов. Как правило, в HO3 не предоставляется никакого покрытия от случайной поломки / повреждения и таинственного исчезновения (утерянного, неуместного) ценностей, включая изобразительное искусство и антиквариат.
Охват домовладельцев HO5 включает в себя все, что предусмотрено в политике HO3, но направлено на саму структуру и имущество в доме, включая мебель, бытовые приборы, одежду и другие личные вещи. HO5 не покрывает землетрясения или наводнения. Страховые полисы HO5 доступны для домов, которые были построены за последние 30 лет или отремонтированы за последние 40 лет, и они обычно покрывают любые убытки по стоимости замены.
Страхование имущества HO4 обычно известно как страхование арендатора - оно покрывает арендаторов от потери личного имущества и покрытия ответственности. Он не распространяется на фактический арендуемый дом или квартиру, что должно быть покрыто страховым полисом арендодателя.
Обратите внимание, что ни один из этих уровней покрытия не возмещает домовладельцу имущество, разрушенное или поврежденное в более обычных условиях износа, таких как кровля, которая начинает протекать без ущерба от ветра и града. Вот где могут помочь домашние гарантии - еще один способ защитить вашу собственность.
