Что значит Прайм?
Prime - это классификация заемщиков, ставок или авуаров на рынке кредитования, которые считаются высококачественными. Эта классификация часто относится к кредитам, предоставленным первоклассным заемщикам высокого качества, которые предлагают простые или относительно низкие процентные ставки.
Ключевые вынос
- Прайм - это термин, который относится к высокому качеству на рынке кредитования. Прайм обычно ассоциируется с заемщиками, кредитами и / или ставками. Характеристики первичного кредитования могут включать низкий риск дефолта, высокие кредитные рейтинги и чрезвычайно низкие процентные ставки.
Понимание премьер
На кредитном рынке прайм обычно относится к аспектам качественного кредитования. Первичные кредиты считаются одной из групп с наименьшим риском, которую кредитор держит на своем балансе. Первичные кредиты также обычно легче всего продавать на вторичном рынке.
Первичные заемщики имеют высокие кредитные рейтинги и низкие относительные риски дефолта, которые зарабатывают основные ставки у кредиторов. Секьюритизированные кредитные продукты, состоящие в основном из первичных кредитов, также могут получить несколько преимуществ.
Главные Заемщики
Основной переменной в определении основных заемщиков является их кредитный рейтинг. Кредиторы обычно получают данные кредитного скоринга на основе методологий FICO. Баллы FICO могут варьироваться от 300 до 850, при этом заемщики выше 620, как правило, считаются основными заемщиками, имеющими право на первичные кредиты. Заемщики с почти идеальным счетом от 750 до 850 также могут быть помечены как заемщики высшего качества.
При рассмотрении потенциального кредита, кредиторы имеют сложные системы для заявок на кредит и кредитного андеррайтинга. Кредитный рейтинг заемщика обычно определяет условия, которые они имеют право на получение. Другие подробные переменные также могут быть рассмотрены в процессе андеррайтинга, в том числе задолженность заемщика по доходу и общий кредитный профиль. Заемщики с кредитным профилем высокого качества могут получить кредиты с высокой ставкой, даже в некоторых случаях со средним кредитным баллом. Как правило, назначенные условия кредита будут варьироваться в зависимости от кредитора.
Первичные заемщики могут быть более избирательными в отношении типов кредитов, которые они берут, поскольку они являются клиентами, которых высоко ценят кредиторы. Главные заемщики могут рассчитывать на получение самой низкой процентной ставки кредитора. Они также часто будут одобрены для больших объемов финансирования из-за их высокого статуса кредитного качества.
В качестве альтернативы заемщиками с субстандартными кредитами обычно являются кредиторы с рейтингом ниже 620. Эти заемщики должны будут платить более высокие процентные ставки. Они также могут быть вынуждены прибегнуть к кредитным предложениям гораздо более низкого качества, например, с высокими комиссионными, высокими ставками и низким балансом.
Основные займы
Кредиторы классифицируют займы, выданные различными категориями, в целях управления рисками. Первичные кредиты предлагают самый низкий риск для кредиторов и обычно выдаются традиционными финансовыми институтами, которые управляют различными кредитными продуктами в своем балансе.
После финансового кризиса и последующего закона Додда Франка кредиторы в финансовой отрасли были обязаны повысить качество кредитов, которые они одобряют для выдачи. Додд Франк ввел ряд положений, регулирующих стандарты кредитного андеррайтинга специально для банков. Закон также ввел квалифицированную ипотеку, которая является ипотекой, отвечающей определенным требованиям, приемлемым для особых мер защиты. В результате улучшения стандартов кредитования возросла доля высококачественных ипотечных кредитов, что также помогло укрепить уверенность в экономической стабильности экономики.
Благодаря активному вторичному рынку кредитов в кредитной отрасли, кредиторы также имеют возможность продавать кредиты на открытом рынке или продавать их для секьюритизации. Первичные кредиты часто являются одними из самых выгодных кредитов на продажу. На ипотечном рынке классификация первичных ссуд также часто является ключевой характеристикой структурированных портфелей вторичного рынка, которые продаются государственным учреждениям, в том числе Джинни Мэй, Фредди Мак и Фанни Мэй.
Базовая ставка
Основная ставка является еще одним компонентом высококачественного кредитования. В то время как низкие ставки, как правило, могут упоминаться как простые, существует также основная ставка, указанная для нескольких эталонных целей.
На кредитном рынке ставки следуют многоуровневому графику, при этом ставка по федеральным фондам является самой низкой, затем идет ставка дисконтирования, а затем - основная ставка. Ставка федеральных фондов устанавливается Федеральным резервным комитетом открытого рынка, который широко освещается. Ставка по федеральным фондам - это очень краткосрочная ставка, используемая для кредитования между банками Федерального резерва. Учетная ставка немного выше ставки по федеральным фондам. Он также установлен Федеральным резервом. Учетная ставка используется для кредитования Федеральным резервным банком коммерческих банков. Основная ставка немного выше учетной ставки. Основная ставка - это ставка, предлагаемая банками для их заемщиков высшего качества, обычно в категории супер-прайм.
Первичную ставку определить сложнее, чем ставку по федеральным фондам и учетную ставку. Один из лучших прокси для основной ставки - это котировка Wall Street Journal. Эта цитата является средней из основных ставок в 10 крупнейших банках США. Поскольку ставки, как правило, основаны на многоуровневом графике, основанном на типах вовлеченных рисков, изменение ставки по федеральным фондам, как правило, оказывает некоторое незначительное влияние на все ставки по займам в целом, причем ставка дисконта и основная ставка являются наиболее затронутыми.
