Что делать со старым аккаунтом 401 (k)
Когда вы уходите с работы, вы часто сталкиваетесь с решением о том, что делать с вашими 401 (k) или другими пенсионными счетами на рабочем месте. Вы можете оставить его на месте (при условии, что ваша старая компания или администратор плана позволяет бывшим сотрудникам делать это) или обналичить его. Но, если вы не выходите на пенсию и / или не нуждаетесь в средствах немедленно, самый разумный способ - это пролонгировать счет.
Ролловер - это когда вы снимаете денежные средства или другие активы из одного приемлемого пенсионного плана и вносите все или часть из них в течение 60 дней в другой приемлемый пенсионный план - как правило, в IRA, который вы создали. Таким образом, вы сохраняете отложенный налоговый статус своего пенсионного счета, консолидируете все пенсионные счета для упрощения управления и, поскольку это ваша собственная учетная запись, выигрываете от повышения гибкости инвестиций. В этом случае вы попросите администратора вашего плана осуществить прямой и безналоговый перевод средств из плана вашего бывшего работодателя в IRA в выбранном вами финансовом учреждении.
Ключевые вынос
- Когда вы уходите с работы, переход с 401 (k) пенсионного плана на индивидуальный пенсионный счет (IRA), как правило, является наиболее выгодной стратегией. По вашему указанию ваш работодатель может перевести ваши 401 (k) непосредственно в IRA, избегая налоговые платежи и штрафы. Многие банки, брокерские и инвестиционные фирмы предлагают денежные бонусы и бесплатные сделки, если вы устанавливаете с ними IRA; чем больше вы вкладываете, тем больше льгот.
Большой выбор
Ах, но какое финансовое учреждение вы должны выбрать? ИРА - это большой бизнес для банков и инвестиционных компаний. Многие фирмы предлагают стимулы, в форме матчей и бонусов, чтобы побудить вас подписаться на них.
Хотя сделки различаются, определенные условия являются стандартными. Чтобы претендовать на льготы, большинство учреждений требуют, чтобы вы внесли деньги в течение 60 дней после открытия счета (что вы в любом случае хотели бы сделать, чтобы избежать обложения налогом при снятии со старого счета). Все, что вам нужно, это чтобы аккаунт оставался открытым и полностью финансировался с первоначальной суммой бонуса в течение как минимум 12 месяцев, иначе бонус будет отменен.
Вы часто можете пролонгировать активы «в натуральной форме», то есть акции, облигации или паевые инвестиционные фонды, которыми вы владеете в вашем 401 (k), передаются непосредственно в новый пролонгированный IRA; однако некоторые активы, такие как собственные средства или опционы на акции компании, возможно, придется ликвидировать.
Ниже представлены четыре финансовых учреждения, предлагающих особенно хорошие денежные бонусы за пролонгацию вашего пенсионного счета. Этот список действителен по состоянию на июль 2019 года, но условия постоянно меняются. Так что думайте об этом списке как об общем справочнике по тем видам стимулов, которые существуют и как они работают. Конечно, при рассмотрении одного из этих мест - или любого конкретного учреждения - обязательно прочитайте мелкий шрифт в договоре, прежде чем создавать учетную запись.
Кроме того, обязательно откройте правильный тип IRA: если у вас есть традиционный план 401 (k), вы захотите открыть традиционный IRA; если любой из ваших 401 (k) настроен как Roth, эти средства должны поступить в IRA Roth. Некоторые люди должны будут открыть оба типа счетов.
TD Ameritrade
Как минимум, если вы выполнили как минимум 10000 долларов США или более в IRA, вы имеете право на 90 дней без комиссии (максимум до 300 сделок). Если у вас есть остаток в размере 1 млн. Долларов США из вашего 401 (k) или пенсионного плана для перевода, TD Ameritrade добавит бонус в размере 2500 долларов США в ваш новый ролловер IRA. Ниже приведены пороговые уровни и соответствующие суммы денежных бонусов. Каждый из этих бонусов предоставляется в течение 90 дней без комиссионных сделок, согласно их веб-сайту.
- Денежный бонус в размере 2500 долларов США на депозит в размере 1 млн. Долларов США и денежный бонус в размере 1200 долларов США на депозит в размере 500 000 долларов США на сумму 999 999 долларов денежный бонус на депозит в размере 600 долларов США на сумму от 250 000 долларов США до 499 999 долларов денежный бонус на депозит в размере 300 долларов США на депозит в размере 100 000 долларов США на сумму 249 999 долларов США
Merrill Edge
Merrill Edge является дочерней компанией по управлению цифровыми инвестициями Банка Америки и брокерской компании Merrill Lynch. Merrill Edge добилась успеха благодаря перекрестным продажам с текущими клиентами Банка Америки, которые сообщают, что им легко включить свои услуги в свои текущие банковские счета.
Merrill Edge выплатит денежный бонус, если вы внесете соответствующую сумму на IRA или неквалифицированный счет, который называется CMA. Если вы внесли депозит минимум на 20 000 долларов, Merrill Edge предлагает денежный бонус в размере 100 долларов.
Merrill Edge также предлагает 90-дневную пробную версию, которая включает до 300 онлайн-акций или ETF сделок с комиссией $ 0 на счетах любого размера. (Это явно не рекламируется на сайте, и вам нужно ввести код при регистрации, поэтому обязательно спросите об этом представителя интернет-клиента.) После этих трех месяцев вам понадобится текущий счет в Bank of America, чтобы претендовать на бесплатные сделки.,
Ниже приведен список уровней депозитов соответствующих активов и суммы денежных бонусов.
- Денежный бонус в размере 600 долларов США на депозит в размере 200 000 долларов США и более бонус на денежный депозит в размере 250 долларов США на депозит в размере 100 000 долларов США на сумму 199 999 долларов бонус на денежный бонус в размере 150 долларов США на депозит в размере 100 000 долларов США на депозит в размере 100 долларов США на депозит в размере 20 000 долларов США на сумму 49 999 долларов США
Союзник Банк
Ally Bank является популярным выбором для клиентов, которые ищут доходность выше среднего по депозитным сертификатам (CD) и сберегательным счетам, что подтверждается тем фактом, что онлайн-банк также не взимает комиссию за обслуживание на большинстве счетов. Союзник предлагает денежные бонусы для новых самостоятельных торговых счетов, включая ролловеры с 401 (к). Согласно информации на его веб-сайте, если вы откроете счет и пополните его в течение 60 дней с момента открытия, Ally предоставит вам денежный бонус в размере до 3500 долларов США и до 90 дней без комиссионной торговли.
Минимальный квалификационный депозит составляет $ 10000, что принесет вам $ 50, и 60 дней бесплатных торгов. Для тех, кто хочет инвестировать больше, Ally предлагает 3500 долларов, если вы вносите 2 миллиона долларов или больше. Другие предложения по новым депозитам включают в себя:
- $ 3500 + бесплатные сделки: $ 2M + $ 2500 + бесплатные сделки: $ 1M– $ 1.99M $ 1200 + бесплатные сделки: $ 500k– $ 999, 9k $ 600 + бесплатные сделки: $ 250k– $ 499, 9k $ 300 + бесплатные сделки: $ 100k– $ 249, 9k $ 200 + free сделки: $ 25k– $ 99, 9k $ 50 + бесплатные сделки: $ 10k– $ 24, 9k
Fidelity Investments
Fidelity Investments, наиболее известная своими взаимными фондами, также предлагает обширные брокерские услуги. Управляя активами стоимостью более 2, 5 триллионов долларов, Fidelity предлагает недорогие комиссионные сборы по большинству сделок и более 500 ETF без комиссии. В настоящее время, согласно его веб-сайту, это улучшается благодаря двум годам бесплатных сделок с новыми и существующими клиентами, которые переводят средства на новый IRA или брокерский счет.
Условия являются следующими:
- 300 сделок для депозитов на сумму от 50 000 до 99 999 500 долларов США для депозитов на сумму более 100 000 долларов США
Два года, в течение которых ведутся торги, - довольно большой промежуток времени по сравнению с 90 днями, которые предлагают другие фирмы.
В настоящее время Fidelity не предлагает денежные бонусы за пролонгацию счетов, хотя это было в прошлом.
