Что такое страховой интерес?
Физическое или юридическое лицо имеет страховой интерес в предмете, событии или действии, когда повреждение или утрата предмета может привести к финансовым потерям или другим трудностям. Чтобы иметь страховой интерес, физическое или юридическое лицо получило бы страховой полис, защищающий данное физическое лицо, предмет или событие. Страховой полис снижает риск потери, если что-то обременяет актив.
Страховой интерес является важным требованием для выдачи страхового полиса, который делает юридическое лицо или событие законным, действительным и защищенным от преднамеренно вредных действий Люди, не подверженные финансовым потерям, не имеют страхового интереса. Поэтому физическое или юридическое лицо не может приобрести страховой полис, чтобы покрыть себя в случае потери.
Понимание страхового интереса
Страхование - это метод объединения рисков, который защищает страхователей от финансовых потерь. Страховщики создали множество инструментов для покрытия убытков, связанных с различными факторами, такими как автомобильные расходы, расходы на здравоохранение, потеря дохода в результате инвалидности, гибель людей и повреждение имущества.
Страховой интерес - это вид инвестиций, который защищает все, что связано с финансовыми потерями. Это особенно относится к людям или организациям, если существует разумное предположение о долговечности или устойчивости, за исключением любых непредвиденных неблагоприятных событий. Страховой интерес страхует от вероятности убытков для этого физического или юридического лица. Например, корпорация может иметь страховой интерес к главному исполнительному директору (CEO), а американская футбольная команда может иметь страховой интерес к звездному, франшизному квотербеку. Кроме того, бизнес может иметь страховой интерес в сотрудниках класса С, но не в среднем сотруднике.
Ключевые вынос
- Страховой интерес является основой всех страховых полисов. Страховой интерес представляет собой объект, который в случае повреждения или уничтожения может привести к финансовым затруднениям для страхователя. Для осуществления страхового интереса страхователь будет покупать страховку для данного лица или предмета. Политика не должна создавать моральный риск, при котором у страхователя будет финансовый стимул разрешать или даже причинять убытки.
Имущественный страховой интерес
Страхование домовладельцев компенсирует страхователю, который несет значительные финансовые потери, если пожар или другая разрушительная сила разрушает его или ее дом. Домовладелец имеет страховой интерес в собственности; потеря этого дома приведет к катастрофическим потерям для страхователя. Для домовладельца разумно ожидать долголетия относительно владения домом. Таким образом, домовладелец страхует от вероятности того, что что-то непредвиденное причинит ущерб.
Страхователь может купить страховку имущества для своего дома, но не дома через дорогу. Приобретение страховки домовладельцев для дома соседа создает стимул причинить ущерб этому дому и собирать страховые поступления - надлежащее страхование не создаст такой соблазн, который представляет собой моральный риск, когда у сторон есть стимул разрешить или даже повлиять на убыток.
Принцип возмещения и страхового интереса
Принцип компенсации гласит, что страховые полисы должны компенсировать страхователю покрытый ущерб, но убытки не должны поощрять или штрафовать держателей. Компенсация предполагает, что страховщикам следует разработать политику, чтобы надлежащим образом покрывать стоимость подверженного риску актива. Плохо продуманные или разработанные полисы создают моральный риск, который увеличивает расходы страховых компаний и повышает размер страховых взносов до неприемлемых уровней для страхователей.
Пример страхового интереса в реальном мире
Страховой интерес также необходим в страховании жизни, хотя это не всегда имело место. Есть случаи, когда люди приобретали полисы страхования жизни для пожилых знакомых строго с ожиданием скорой смерти этого человека. Правила страхования жизни эволюционировали, требуя отношений, в которых владелец полиса понесет финансовые убытки в случае смерти застрахованного. К трудностям могут относиться ближайшие родственники, более отдаленные кровные родственники, романтические партнеры, кредиторы и деловые партнеры. Номинальная стоимость полисов страхования жизни не должна превышать стоимость жизни застрахованного человека; в противном случае принцип возмещения ущерба будет нарушен, создавая моральный риск.
Кроме того, полис не может быть написан без ведома застрахованного лица. Как сообщает Los Angeles Times , это имело место в сентябре 2018 года. Калифорнийская пара обвиняется в совершении трех пунктов мошенничества со страховкой, чтобы получить 1 миллион долларов США в виде пособий по страхованию жизни. Муж и жена Питер и Джин Ким приобрели страховку жизни у одного из клиентов г-на Кима и указали г-жу Ким в качестве племянницы клиента. На втором полисе г-жа Ким появилась как сестра страхователя. Г-н Ким, лицензированный страховой агент, также не сообщил компании, что у клиента была диагностированная неизлечимая болезнь, когда он подавал заявления.
