Содержание
- Какой ты инвестор?
- Интернет Брокеры
- Робо-консультанты
- Инвестирование через вашего работодателя
- Минимумы для открытия счета
- Комиссии и сборы
- Взаимный фонд Нагрузки (Сборы)
- Диверсифицировать и снизить риски
- Суть
Инвестирование - это способ откладывать деньги, пока вы заняты жизнью, и эти деньги работают на вас, чтобы вы могли полностью пожинать плоды своего труда в будущем. Инвестирование - это средство для более счастливого конца. Легендарный инвестор Уоррен Баффетт определяет инвестиции как «… процесс раскладывания денег сейчас, чтобы получить больше денег в будущем». Цель инвестирования - направить свои деньги на работу в одном или нескольких типах инвестиционных инструментов в надежде на расти ваши деньги с течением времени.
Допустим, у вас есть 1000 долларов, и вы готовы войти в мир инвестиций. Или, может быть, у вас есть всего 10 долларов в неделю, и вы хотели бы инвестировать. мы познакомим вас с началом работы в качестве инвестора и покажем, как максимизировать ваши доходы при минимальных затратах.
Ключевые вынос
- Инвестирование определяется как акт совершения денег или капитала в стремлении получить дополнительный доход или прибыль. В отличие от потребления, инвестирование направляет деньги на будущее, надеясь, что оно будет расти со временем. Однако инвестирование также сопровождается риск потерь. Инвестирование на фондовом рынке является наиболее распространенным способом для начинающих приобрести инвестиционный опыт.
Какой ты инвестор?
Прежде чем вы вложите свои деньги, вам нужно ответить на вопрос, что я за инвестор? Открывая брокерский счет, такой онлайн-брокер, как Charles Schwab или Fidelity, спросит вас о ваших инвестиционных целях и о том, какой риск вы готовы взять на себя.
Некоторые инвесторы хотят принимать активное участие в управлении ростом своих денег, а некоторые предпочитают «установить и забыть». Более «традиционные» онлайн-брокеры, такие как два упомянутых выше, позволяют инвестировать в акции, облигации, биржевые фонды (ETF), индексные фонды и взаимные фонды.
Интернет Брокеры
Брокеры либо с полным спектром услуг, либо со скидкой. Брокеры с полным спектром услуг, как следует из названия, предоставляют полный спектр традиционных брокерских услуг, включая финансовые консультации для пенсионеров, здравоохранения и все, что связано с деньгами. Обычно они имеют дело только с клиентами с более высоким уровнем дохода, и они могут взимать существенную плату, включая процент от ваших транзакций, процент ваших активов, которыми они управляют, и иногда ежегодный членский взнос. Обычно брокеры с полным сервисом видят минимальный размер счета в 25 000 долларов и выше. Тем не менее, традиционные брокеры оправдывают свои высокие комиссионные, давая подробные советы по вашим потребностям.
Брокеры скидок раньше были исключением, но теперь они норма. Дисконтные онлайн-брокеры предоставляют вам инструменты для выбора и размещения ваших собственных транзакций, и многие из них также предлагают услугу робо-консультативной услуги «поставь и забудь». По мере развития сферы финансовых услуг в XXI веке, онлайн-брокеры добавили больше возможностей, включая учебные материалы на своих сайтах и мобильные приложения.
Кроме того, несмотря на то, что существует ряд брокеров, предлагающих скидки, с минимальными (или очень низкими) минимальными депозитными ограничениями, вы можете столкнуться с другими ограничениями, и определенные сборы взимаются со счетов, на которых не установлен минимальный депозит Это то, что инвестор должен учитывать, если он или она хочет инвестировать в акции.
Робо-консультанты
После финансового кризиса 2008 года появился новый инвестиционный консультант: робот-консультант. Джон Стейн и Эли Броверман из Betterment часто отмечаются как первые в этой области, их миссия состояла в том, чтобы использовать технологии для снижения затрат для инвесторов и оптимизации инвестиционных рекомендаций.
С момента запуска Betterment были основаны другие компании, основанные на роботах, и такие авторитетные онлайн-брокеры, как Чарльз Шваб, добавили роботизированные консультационные услуги. Согласно отчету Чарльза Шваба, 58% американцев говорят, что к 2025 году они будут использовать своего рода робо-рекомендации. Если вы хотите, чтобы алгоритм принимал за вас инвестиционные решения, включая сбор налогов и восстановление баланса, Советник может быть для вас. И как показал успех инвестирования в индексы, если ваша цель состоит в долгосрочном наращивании благосостояния, вы могли бы добиться большего успеха с помощью робо-консультанта.
Инвестирование через вашего работодателя
Если у вас ограниченный бюджет, постарайтесь инвестировать только один процент от вашей зарплаты в пенсионный план, доступный вам на работе. Правда в том, что вы, вероятно, не пропустите даже такой маленький вклад.
Пенсионные планы, основанные на работе, вычитают ваши взносы из зарплаты до расчета налогов, что сделает этот вклад еще менее болезненным. Как только вы освоитесь с одним процентным взносом, возможно, вы сможете увеличить его, когда будете получать ежегодные повышения. Скорее всего, вы не пропустите дополнительные взносы. Если на работе у вас есть пенсионный счет 401 (k), возможно, вы уже инвестируете в свое будущее средства, выделяемые на паевые инвестиционные фонды и даже акции вашей собственной компании.
Минимумы для открытия счета
Многие финансовые учреждения имеют минимальные депозитные требования. Другими словами, они не примут заявку на ваш счет, если вы не внесете определенную сумму денег. Некоторые фирмы даже не позволят вам открыть счет на сумму до 1000 долларов.
Это платит за покупки, прежде чем принять решение о том, где вы хотите открыть счет, и проверить наши отзывы о брокере. Мы перечисляем минимальные депозиты в верхней части каждого обзора. Некоторые фирмы не требуют минимальных депозитов. Другие могут часто снижать издержки, например, комиссионные за торговлю и комиссию за управление счетом, если баланс превышает определенный порог. Тем не менее, другие могут дать определенное количество комиссионных сделок для открытия счета.
Комиссии и сборы
Как любят говорить экономисты, бесплатного обеда нет. Хотя в последнее время многие брокеры боролись за снижение или устранение комиссий по сделкам, и ETF предлагают инвестирование в индексы для всех, кто может торговать с брокерским счетом без посредников, все брокеры так или иначе должны зарабатывать деньги со своих клиентов.
В большинстве случаев ваш брокер будет взимать комиссию каждый раз, когда вы торгуете акциями, путем покупки или продажи. Торговые сборы варьируются от нижнего уровня в 2 доллара за сделку, но могут достигать 10 долларов для некоторых дисконтных брокеров. Некоторые брокеры вообще не взимают торговые комиссии, но компенсируют это другими способами. Там нет благотворительных организаций, осуществляющих брокерские услуги.
В зависимости от того, как часто вы торгуете, эти комиссионные могут сложиться и повлиять на вашу прибыльность. Инвестирование в акции может быть очень дорогостоящим, если вы часто заходите в позиции и выходите из них, особенно с небольшой суммой денег, доступной для инвестиций.
Помните, торговля - это заказ на покупку или продажу акций одной компании. Если вы хотите купить пять разных акций одновременно, это рассматривается как пять отдельных сделок, и вы будете платить за каждую из них.
Теперь представьте, что вы решили купить акции этих пяти компаний за 1000 долларов. Для этого вам придется заплатить 50 долларов торговых расходов (при условии, что комиссия составляет 10 долларов), что эквивалентно 5% от ваших 1000 долларов. Если бы вы полностью инвестировали 1000 долларов, ваш счет был бы сокращен до 950 долларов после торговых затрат. Это составляет 5% потерь, прежде чем ваши инвестиции даже получат шанс заработать.
Если вы продадите эти пять акций, вы снова понесете издержки торгов, которые составят еще 50 долларов. Чтобы совершить круговое путешествие (покупка и продажа) по этим пяти акциям, вам потребуется 100 долларов или 10% от первоначальной суммы вклада в 1000 долларов. Если ваши инвестиции не зарабатывают достаточно, чтобы покрыть это, вы потеряли деньги, просто входя и выходя из позиций.
Взаимный фонд Нагрузки (Сборы)
Помимо комиссии за покупку паевого инвестиционного фонда, есть и другие расходы, связанные с этим типом инвестиций. Паевые инвестиционные фонды - это профессионально управляемые фонды инвесторов, которые целенаправленно инвестируют, например, акции крупных компаний США.
Есть много сборов, которые инвестор будет нести при инвестировании в паевые инвестиционные фонды. Одним из наиболее важных вознаграждений, которые следует учитывать, является коэффициент расходов на управление (MER), который взимается командой управления каждый год в зависимости от количества активов в фонде. MER колеблется от 0, 05% до 0, 7% ежегодно и варьируется в зависимости от типа фонда. Но чем выше MER, тем больше это влияет на общую доходность фонда.
Когда вы покупаете взаимные фонды, вы можете увидеть ряд торговых сборов, называемых нагрузками. Некоторые из них являются внешними нагрузками, но вы также увидите фонды без нагрузки и внутренних нагрузок. Перед покупкой убедитесь, что вы понимаете, несет ли рассматриваемый вами фонд какую-либо коммерческую нагрузку. Посмотрите список средств без нагрузки вашего брокера и средств без комиссии за транзакцию, если вы хотите избежать этих дополнительных сборов.
С точки зрения начинающего инвестора, комиссионные взаимного фонда на самом деле являются преимуществом по сравнению с комиссиями на акции. Причина этого заключается в том, что сборы одинаковы, независимо от суммы, которую вы инвестируете. Поэтому, если вы соответствуете минимальным требованиям для открытия счета, вы можете инвестировать всего лишь 50 или 100 долларов в месяц во взаимный фонд. Термин для этого называется усреднением стоимости доллара (DCA), и это может быть отличным способом начать инвестирование.
Диверсифицировать и снизить риски
Диверсификация считается единственным бесплатным обедом в инвестировании. Короче говоря, инвестируя в ряд активов, вы снижаете риск того, что результаты одной инвестиции сильно повлияют на возврат ваших общих инвестиций. Вы можете думать об этом как о финансовом жаргоне для "не кладите все свои яйца в одну корзину".
С точки зрения диверсификации наибольшие трудности в этом направлении будут связаны с инвестициями в акции. Как упоминалось ранее, затраты на инвестирование в большое количество акций могут нанести ущерб портфелю. С депозитом в 1000 долларов практически невозможно иметь хорошо диверсифицированный портфель, поэтому имейте в виду, что для начала вам может потребоваться инвестировать в одну или две компании (самое большее). Это увеличит ваш риск.
Вот где основное преимущество взаимных фондов или биржевых фондов (ETFs) становятся в центре внимания. Оба типа ценных бумаг, как правило, имеют большое количество акций и других инвестиций в фонде, что делает их более диверсифицированными, чем отдельные акции.
Суть
Можно инвестировать, если вы только начинаете с небольшой суммы денег. Это сложнее, чем просто выбрать правильную инвестицию (подвиг, который сам по себе достаточно сложен), и вы должны знать об ограничениях, с которыми вы сталкиваетесь как новый инвестор.
Вам нужно будет выполнить домашнее задание, чтобы найти минимальные требования к депозиту, а затем сравнить комиссионные с другими брокерами. Скорее всего, вы не сможете выгодно покупать отдельные акции и при этом быть диверсифицированными с небольшой суммой денег. Вам также необходимо будет выбрать брокера, с которым вы хотите открыть счет.
