Комиссионный доход - это доход, получаемый финансовыми учреждениями от начисления средств клиентам. Сборы, которые приносят комиссионный доход, включают сборы за недостаточные средства, сборы за овердрафт, сборы за просрочку платежа, сборы за превышение лимита, сборы за банковский перевод, ежемесячные сборы за обслуживание, сборы за исследование счета и т. Кредитные союзы, банки и компании, выпускающие кредитные карты, являются типами финансовых учреждений, которые получают комиссионный доход.
Разбивка комиссионных доходов
Финансовые учреждения получают значительную часть своего дохода от комиссий, также называемых непроцентными доходами. Процентный доход, который представляет собой деньги, полученные путем выдачи кредитов клиентам в виде ипотеки, кредитов для малого бизнеса, кредитных линий, личных займов, студенческих займов и предоставления клиентам возможности удерживать остаток средств на кредитной карте, составляет еще одну значительную часть финансовых учреждений. доход.
Еще до того, как дерегулирование в середине 1980-х годов дало банкам больше возможностей продавать нетрадиционные платные услуги, непроцентные доходы уже составляли почти четверть всех операционных доходов, генерируемых коммерческими банками. Резкое увеличение непроцентных доходов в банковских учреждениях США за последние два десятилетия отражает не только диверсификацию банков в нетрадиционные виды деятельности, но также и изменение в том, как банки зарабатывают деньги от своей традиционной банковской деятельности. В течение этого периода дерегулирование открыло двери для коммерческих банков для получения комиссионного дохода от инвестиционного банкинга, торгового банкинга, страхового агентства, брокерских услуг по ценным бумагам и других нетрадиционных финансовых услуг.
Доход от беспроцентных комиссий вырос с принятием Закона Грэма-Лича-Блили (GLB) 1999 года, который создал структуру финансовой холдинговой компании (FHC), разрешающую совместное владение банковской и небанковской деятельностью. Закон о ГЛБ послужил катализатором ликвидации хваленого Закона Гласса-Стигалла (1933), который запрещал смешивать коммерческие банковские операции с другими видами финансовых услуг, такими как инвестиционные банковские услуги.
По оценкам, доход от беспроцентной комиссии составляет почти половину всего операционного дохода, получаемого коммерческими банками США. И вопреки распространенному мнению, свидетельства показывают, что увеличение зависимости от комиссионных доходов может увеличить, а не уменьшить волатильность потоков доходов банков.
