Месяц за месяцем многие люди смотрят на свои банковские и кредитные отчеты и удивляются, что потратили больше, чем думали. Чтобы избежать этой проблемы, одним простым методом учета доходов и расходов является составление личной финансовой отчетности. Как и те, которые используются корпорациями, финансовые отчеты дают вам представление о вашем финансовом состоянии и могут помочь в планировании бюджета. Существует два типа личных финансовых отчетов:
- Личный отчет о движении денежных средствЛичный баланс
Давайте рассмотрим это более подробно.
Личный отчет о движении денежных средств
Личный отчет о движении денежных средств измеряет ваш приток и отток денежных средств, чтобы показать вам ваш чистый денежный поток за определенный период времени. Приток денежных средств обычно включает в себя следующее:
- Заработная плата. Интерес от сберегательных счетов. Дивиденды от инвестиций. Капитальная прибыль от продажи финансовых ценных бумаг, таких как акции и облигации.
Приток денежных средств также может включать деньги, полученные от продажи активов, таких как дома или автомобили. По сути, ваш денежный приток состоит из всего, что приносит деньги.
Отток денежных средств представляет все расходы, независимо от размера. Отток денежных средств включает следующие виды расходов:
- Арендная плата или оплата по ипотеке Коммунальные платежиБакалеяГазПромышленность (книги, билеты в кино, питание в ресторане и т. Д.)
Целью определения вашего притока и оттока денежных средств является определение вашего чистого денежного потока. Ваш чистый денежный поток является просто результатом вычитания вашего оттока из вашего притока. Положительный чистый денежный поток означает, что вы заработали больше, чем потратили, и у вас есть остаток денег за этот период. С другой стороны, отрицательный чистый денежный поток показывает, что вы потратили больше денег, чем внесли.
Личный баланс
Баланс является вторым типом личного финансового отчета. Персональный баланс обеспечивает общий снимок вашего состояния за определенный период времени. Это сводка ваших активов (что у вас есть), ваших обязательств (что вы должны) и вашей чистой стоимости (активы за вычетом обязательств).
активы
Активы можно разделить на три категории:
- Ликвидные активы: Ликвидные активы - это те вещи, которыми вы владеете, которые могут быть легко проданы или превращены в наличные без потери стоимости. К ним относятся текущие счета, счета денежного рынка, сберегательные счета и денежные средства. Некоторые люди включают депозитные сертификаты (CD) в эту категорию, но проблема с CD заключается в том, что большинство из них взимают плату за досрочное снятие средств, в результате чего ваши инвестиции теряют небольшую стоимость. Большие активы: крупные активы включают такие вещи, как дома, автомобили, лодки, произведения искусства и мебель. При создании персонального баланса обязательно используйте рыночную стоимость этих статей. Если трудно найти рыночную стоимость, используйте последние цены продажи аналогичных предметов. Инвестиции: инвестиции включают в себя облигации, акции, компакт-диски, взаимные фонды и недвижимость. Вы должны также записывать инвестиции по их текущей рыночной стоимости.
пассивы
Обязательства - это просто то, что вы должны. Обязательства включают текущие счета, платежи по некоторым активам, таким как автомобили и дома, остатки по кредитным картам и другие кредиты.
Чистая стоимость
Ваш собственный капитал - это разница между тем, что у вас есть, и тем, что вы должны. Эта цифра является вашим показателем благосостояния, потому что она представляет то, чем вы владеете после того, как все, что вы должны заплатить. Если у вас отрицательный собственный капитал, это означает, что вы должны больше, чем себе.
Два способа увеличить ваш собственный капитал - увеличить ваши активы или уменьшить ваши обязательства. Вы можете увеличить активы, увеличив свои денежные средства или увеличив стоимость любого вашего актива. Одно предупреждение: убедитесь, что вы не увеличиваете свои обязательства вместе со своими активами. Например, ваши активы увеличатся, если вы купите дом, но если вы возьмете закладную на этот дом, ваши обязательства также увеличатся. Увеличение вашей чистой стоимости за счет увеличения активов будет работать только в том случае, если увеличение активов будет больше, чем увеличение обязательств. То же самое касается попыток уменьшить обязательства. Уменьшение того, что вы должны, должно быть больше, чем сокращение активов.
Объединяя их
Личные финансовые отчеты дают вам инструменты для мониторинга ваших расходов и увеличения вашего собственного капитала. Особенность личных финансовых отчетов заключается в том, что они не просто две отдельные части информации, а фактически работают вместе. Ваш чистый денежный поток из отчета о движении денежных средств может фактически помочь вам в вашем стремлении увеличить чистую стоимость. Если у вас есть положительный чистый денежный поток за определенный период, вы можете применить эти деньги для приобретения активов или погашения обязательств. Применение вашего чистого денежного потока к чистой стоимости активов - отличный способ увеличить активы без увеличения обязательств или уменьшения обязательств без увеличения активов.
Суть
Если в настоящее время у вас отрицательный денежный поток или вы хотите увеличить положительный чистый денежный поток, единственный способ сделать это - оценить свои привычки в расходах и скорректировать их по мере необходимости. Используя личную финансовую отчетность, чтобы лучше понимать свои привычки в отношении расходов и состояние собственного капитала, вы будете на пути к повышению финансовой безопасности.
