Что такое подтвержденный аккредитив?
Подтвержденный аккредитив является гарантией, которую заемщик получает от второго банка в дополнение к первому аккредитиву. Второе письмо гарантирует, что второй банк заплатит продавцу, если первый банк не сделает этого.
Заемщик может быть обязан получить второй аккредитив, если продавец решит, что банк-эмитент первого аккредитива имеет сомнительную кредитоспособность. Вторая буква снижает риск дефолта для продавца.
Письмо считается неподтвержденным, если первый аккредитив не подкреплен второй гарантией.
Ключевые вынос
- Подтвержденный аккредитив является гарантией, которую заемщик получает от второго банка в дополнение к первому аккредитиву. Подтвержденное письмо снижает риск дефолта для продавца. Выпуская подтвержденное письмо, второй банк обещает заплатить продавцу, если первый банк не делает этого.
Понимание подтвержденных аккредитивов
Второй аккредитив требует поддержки покупателем более одного банка в рамках внутренней или международной транзакции. Подтвержденный аккредитив может потребоваться, если продавец не удовлетворен кредитоспособностью первого аккредитива. Поэтому, когда покупатель получает второе письмо, оно подтверждает первое и квалифицирует его как подтвержденный аккредитив.
Когда он выдает подтвержденный аккредитив, второй банк обещает выплатить продавцу указанную сумму, если первый банк не сделает этого.
Процесс обеспечения второго аккредитива такой же, как и первый аккредитив. Покупатель должен будет найти второй банк для поддержки своей покупки в случае дефолта. Покупатель должен пройти тот же процесс, чтобы быть утвержденным для второго аккредитива.
Один и тот же банк не может выдать первый и подтвержденный аккредитив.
При структурировании средств для второго аккредитива, как правило, также учитываются условия первого аккредитива. В некоторых случаях продавец может потребовать, чтобы второй аккредитив представлял собой процент от общей суммы, подлежащей оплате, потому что продажа уже сопровождается кредитным письмом первого банка.
Первый аккредитив
Аккредитив обычно требуется в деловых операциях, которые требуют существенной оплаты за товары или услуги. Вместо запроса авансового платежа продавец может потребовать от покупателя получить аккредитив на остаток платежа, причитающегося к моменту полной доставки.
Покупатель должен работать с банком, чтобы получить первый аккредитив. Это требует полной кредитной заявки, как и в случае кредита. Если банк утверждает аккредитив, он документально подтверждает свою готовность выплатить продавцу указанную сумму, если покупатель не выполнил требования в момент оплаты. Условия письма обычно структурируют платеж как ссуду для покупателя.
Если покупатель не может произвести платеж продавцу в тот момент, когда средства подлежат оплате, банк выдаст платеж в качестве займа покупателю. После получения аккредитива покупатель также соглашается с условиями кредитования банка. При необходимости условия займа будут включать в себя указанную процентную ставку и график платежей, а также другие раскрытия относительно погашения.
Если продавец удовлетворен первым аккредитивом, он может принять его как неподтвержденный аккредитив. Неподтвержденные аккредитивы требуют поддержки только одного банка-кредитора.
