Что такое условно возобновляемая политика
Условие условно возобновляемого страхового полиса позволяет страховщику не допускать возобновления полиса при определенных условиях. Условно возобновляемая политика может быть возобновлена, если не будут выполнены условия, изложенные в политике.
BREAKING DOWN Условно возобновляемая политика
Условно возобновляемое положение, позволяющее страховой компании отменять или не продлевать полис, выгодно страховщику, а не страхователю. Страховщики могут предлагать несколько различных вариантов продления для политик, которые они подписывают.
На одном конце спектра находятся варианты, дружественные к политикам. К ним относятся не подлежащие отмене и гарантированные возобновляемые политики. Это позволяет держателю полиса продолжать обновлять полис без внесения изменений в условия договора и не позволяет страховщику добавлять какие-либо условия, которые могут привести к отмене полиса. Премии за неотменяемую и гарантированную возобновляемую политику не меняются в течение неотменяемого периода, и политика гарантированно продлевается.
На другом конце спектра есть дружественные к страховщику варианты. К ним относятся условно возобновляемые, отменяемые и, возможно, возобновляемые политики. Это позволяет страховщику устанавливать условия, позволяющие в любое время аннулировать полис или не продлевать его, если условия не выполняются. Страховщик может увеличить страховую премию по полису, если он решит возобновить страхователя на другой период.
Примером условия, налагаемого на политику условно возобновляемой инвалидности, может быть ситуация, когда держатель политики не может обновить политику, если новая работа считается более рискованной, чем текущая работа. Причиной этого условия является то, что повышенный риск, связанный с новой работой, с большей вероятностью приведет к тому, что страхователь подаст иск о возмещении ущерба.
Регуляторы обычно определяют условия, при которых страховщик может расторгнуть страховой полис. В случае медицинского страхования страховщикам не разрешается аннулировать полис на основании состояния здоровья страхователя.
Условно возобновляемый: меньшие взносы, меньше гарантий
Поскольку страховщик обладает значительными полномочиями по сокращению убытков по своим претензиям, отказываясь возобновить покрытие в соответствии с условно возобновляемым резервом, такие полисы обычно имеют значительно более низкие страховые взносы, чем не подлежащие отмене или гарантированное возобновляемое покрытие. Однако более низкая премия имеет последствия для страхователя в виде столь же значительного сокращения гарантий. Тем не менее, если застрахованный отвечает условиям возобновляемости и своевременно выплачивает необходимую премию, страховщик гарантирует не отменять полис. Условно возобновляемое положение, как правило, предлагается страхователям в профессиях с высокой степенью риска и часто встречается в охвате группового или ассоциативного типа.
