Содержание
- Домашние Финансы
- Почему вы должны воспитывать детей
- Как протянуть тему
- Суть
Как родители, мы всегда стараемся дать нашим детям советы о том, как им жить. Чаще всего этот совет или просьба сесть и поговорить не слышат. Но с возрастом родителей разговоры, которые должны происходить со своими детьми, становятся все более важными.
Ключевые вынос
- Как финансовый консультант, вы консультируете не только индивидуальные финансы своего клиента, но и всю семью в целом. Консультанты должны искать информацию о структуре семьи и о том, как она влияет на общие цели, такие как сбережения в колледже и страхование жизни. вначале неловко обсуждать тему семейных вопросов, советники оказывают своим клиентам медвежью услугу, избегая этой темы.
Домашние Финансы
Семейные разговоры часто охватывают такие вопросы, как здравоохранение и конец жизни, но деньги также должны занимать центральное место. Правильные денежные темы могут зависеть от возраста ребенка, но должны касаться бюджетирования, долгов и других, более базовых тем финансовой грамотности. Чем старше ребенок и родитель, тем ближе вы подходите к более серьезным темам, таким как передача богатства после смерти родителей. Если начать говорить о деньгах раньше, эти более серьезные разговоры станут менее болезненными.
Новое исследование, проведенное Janus Henderson Investors, Ассоциацией финансового планирования и Investopedia, показывает, что родители хотят лучше общаться с детьми о деньгах. И наоборот, похоже, что консультанты не часто говорят о том, как клиенты могут разговаривать о деньгах со своими детьми. Только 35% консультантов говорят, что они активно поднимают вопрос, а 77% инвесторов говорят, что никогда не обсуждали эту тему со своим финансовым консультантом.
Почему вы должны воспитывать детей
Если клиенты хотят говорить о детях и деньгах, почему консультанты не поднимают их? Или, что еще лучше, как консультанты могут привлекать детей к финансовому сочетанию таким образом, чтобы это добавляло к существующим отношениям, но не являлось ли основным препятствием для производительности или времени?
Ответы на эти вопросы особенно важны для консультантов и семей, учитывая сумму денег, которая должна перейти в следующие несколько десятилетий. По оценкам Бостонского центра по вопросам благосостояния и благотворительности, в период с 2007 по 2061 год из 93, 5 млн. Имений будет переведено 59 триллионов долларов. Очевидно, что семьи хотят подготовить следующее поколение, чтобы получить и сохранить это богатство.
Консультанты хотят убедиться, что они продолжают управлять этими активами. Развитие отношений с детьми клиентов является ключом к обеспечению этого, потому что, как только родители умирают и переводят деньги своим детям, существующий консультант часто увольняется в течение 12 месяцев.
Как протянуть тему
Итак, как консультанты могут удовлетворить выраженные потребности родителей, чтобы говорить с детьми о деньгах, а также развивать эти отношения с молодыми поколениями?
- Организуйте ежегодную семейную денежную встречу, на которой участвуют не только родители, но и дети, бабушки и дедушки или другие лица, которые считаются подходящими. Эта встреча могла бы послужить способом представить темы, важные для родителей; отвечать на вопросы о финансах, имуществе или документах, таких как завещания и трасты; и начать постоянный разговор о богатстве семьи. Если вы хотите начать встречаться с детьми ваших клиентов, сначала убедитесь, что у вас есть время, чтобы не отвлекать внимание от отношений с другими клиентами. Если время вызывает серьезную обеспокоенность, возможно, в вашем офисе есть младший советник, который будет заниматься планированием встреч. Если цель состоит в том, чтобы построить отношения, вы должны взять на себя ответственность и присутствовать на этих встречах. Если это слишком много, чтобы спросить, то, возможно, имеет смысл подумать о своей книге более целостно и обрезать существующие отношения, которые не имеют смысла. Будьте преднамеренным о процессе. Подумайте о разработке пакета информации для молодых людей, который может помочь понять проблемы, с которыми они сталкиваются. Это может включать такие темы, как варианты погашения студенческих ссуд, информацию о карьере, такую как переговоры о зарплатах, инвестиции ESG и шаблоны бюджетирования.
Суть
Как бы вы это ни делали, важно развивать отношения с детьми ваших клиентов. Этими вопросами будут интересоваться не только ваши существующие клиенты - родители, но и их дети также будут основными получателями их богатства в будущем. Убедившись, что вы начинаете разговор о деньгах с детьми, это помогает удовлетворить потребности ваших существующих клиентов, обеспечивает плавную передачу материальных ценностей и укрепляет вас как главного управляющего имуществом семьи.
Информация, содержащаяся в настоящем документе, предназначена только для образовательных целей и не должна рассматриваться как финансовая, юридическая или налоговая консультация. Обстоятельства могут меняться со временем, поэтому целесообразно оценивать стратегию с помощью профессионального консультанта. Федеральные и государственные законы и правила сложны и могут быть изменены. Законы конкретного штата или законы, которые могут быть применимы к конкретной ситуации, могут повлиять на применимость, точность или полноту предоставленной информации. Янус Хендерсон не имеет информации, касающейся и не рассматривает или проверяет конкретные финансовые или налоговые ситуации, и не несет ответственности за использование или какую-либо позицию, основанную на такой информации.
