В этом мире «сделай сам» (DIY) многие люди предпочитают управлять своими инвестициями самостоятельно. В конце концов, Интернет - это клад информации, а форумы онлайн-торговли позволяют обычным инвесторам торговать, как профессионалы. Тем не менее, даже если вы разбираетесь в инвестициях, иногда небольшая помощь может иметь большое значение. Если у вас возникли проблемы с планированием выхода на пенсию или у вас есть имущество, которое вы хотите оставить своим наследникам, рассмотрим пять причин, по которым помощь финансового планировщика может вернуть вам дивиденды.
Вы не знаете, как сохранить на пенсию
Пенсионное планирование и накопления обычно выходят за рамки простого откладывания денег в спонсируемый компанией пенсионный план. Хотя эти планы сбережений помогают, часто людям приходится дополнять 401 (K) дополнительными сбережениями и инвестициями. Вполне возможно, что вы будете жить на пенсии более двадцати лет, и если вы хотите сохранить тот же образ жизни, который у вас был, когда вы работали, вам понадобится помощь финансового консультанта. Специалисты по финансовому планированию рассмотрят ваше текущее финансовое положение. Кроме того, они помогут вам выяснить, сколько вам реально нужно для выхода на пенсию, и составить план, соответствующий вашим целям и потребностям.
Брак или развод в картах
Привязанность означает, что более двух человек собираются вместе. Это также означает смешивание доходов, активов и долгов. Поскольку финансовые проблемы являются одной из основных причин, по которой люди разводятся, помощь финансового планировщика перед тем, как идти по проходу или сразу после свадьбы, может в значительной степени избежать семейных распрей. Специалист по финансовому планированию может помочь мужу и жене составить бюджетные деньги, сэкономить на общих целях и сделать правильный инвестиционный выбор. Если у новобрачных разные представления об их финансовых целях, финансовый планировщик может восполнить этот пробел.
То же самое можно сказать и о разводе. Если вы впервые управляете деньгами самостоятельно или неожиданно неожиданно столкнулись с разводом, вам может помочь финансовый планировщик.
Вы ухаживаете за стареющим или больным родителем
Никто не хочет, чтобы их мама или папа заболели с возрастом, но, к сожалению, это реальность для миллионов людей. Уход за престарелым или больным родителем потребует больше, чем уход, он будет стоить денег и много. Если вы не знаете, с чего начать с точки зрения оплаты медицинского обслуживания или ссорились с братьями и сестрами о том, как лучше всего это сделать, вам может помочь финансовый планировщик. Ведь финансовые планировщики - нейтральные стороны и не собираются принимать сторону в семейной борьбе. Эксперты по уходу за пожилыми людьми узнают все подробности о покрытии счетов, получении наилучшего ухода и о том, имеет ли человек право на помощь и государственные пособия.
Вы получаете внезапную неожиданность
Есть причина, по которой многие победители лотереи становятся банкротами несколько лет спустя: они не знают, как справиться с внезапным неожиданным случаем. Независимо от того, получили ли вы значительную сумму денег от наследства, выиграли в лотерею или получили выгодную работу, управление большими суммами денег может быть сложным. Если вы совершите несколько грубых ошибок, эти деньги могут быть потеряны в кратчайшие сроки, поэтому может понадобиться помощь финансового планировщика. Когда люди приходят к деньгам, они обычно вытягивают много рук, чтобы найти способ заработать. Финансовый планировщик даст вам здравый совет и не даст вам потратить деньги на подарки для семей и друзей. Специалист по финансовому планированию также поможет вам выяснить, как вырастить внезапную неожиданность для достижения ваших долгосрочных целей.
У вас есть имущество, которое вы хотите оставить наследникам
Намерение оставить наследство наследникам, чтобы они могли жить комфортно после вашего ухода, но разработка плана недвижимости становится все более сложной и может потребовать помощи профессионала. В то время как план недвижимости должен учитывать федеральные налоговые законы, теперь правительства штатов попали в комбинацию, по крайней мере, девятнадцать из них имеют налог на недвижимость или налог на наследство. Нью-Джерси и Мэриленд имеют оба. В дополнение к налоговым последствиям плана недвижимости, родители должны решить, кому оставить деньги и кто будет отвечать за недвижимость. Хороший финансовый планировщик будет работать с вами, чтобы создать план недвижимости, который учитывает потребности и цели нескольких наследников.
Суть
Само по себе это может показаться самым дешевым способом управления вашими деньгами и инвестициями, но в конечном итоге это может дорого обойтись. Независимо от того, боретесь ли вы с планами выхода на пенсию или вдруг попали в неожиданное положение, помощь знающего и авторитетного сотрудника по финансовому планированию может во многом помочь вам не сбиться с пути и удовлетворить свои уникальные финансовые потребности и цели.
