Для большинства американцев здравоохранение является главным личным и финансовым приоритетом. К сожалению, ошибки при выставлении счетов поставщикам в сочетании со стремительно растущей стоимостью медицинских услуг, страховых взносов и лекарств, отпускаемых по рецепту, могут создать реальные финансовые проблемы. Хорошей новостью является то, что есть способы контролировать ваши медицинские счета.
Выбор поставщиков и цены
По данным Бюро переписей США, большинство американцев (около 86%) имеют медицинское страхование для оплаты большинства своих медицинских услуг. Тем не менее, даже если у вас есть медицинская страховка, вы можете сравнить магазин здравоохранения, как и любую другую покупку. Вот несколько советов о том, как выбрать поставщика и цену, прежде чем получить неожиданные или большие, чем ожидалось, счета.
1. Используйте поставщиков услуг в сети. Если у вас есть план медицинского страхования PPO (предпочтительный поставщик), ваш страховщик будет оплачивать большую часть расходов (за вычетом доплаты), когда вы пользуетесь услугами врача или больницы, которые входят в предпочтительную сеть поставщиков страховой компании. Однако если вы пользуетесь услугами врача или больницы вне сети поставщика услуг, вам придется оплатить большую часть счета. PPO обычно оплачивают только до 70-80% расходов, понесенных за пределами сети.2. Стоимость услуг исследования онлайн. Поскольку американцы вынуждены оплачивать большую часть своих собственных расходов на здравоохранение, на сцену выходят сторонние «медицинские посредники», организации, которые консультируют потребителей по поводу лечения и вариантов поставщиков. Приблизительные цены на медицинские услуги доступны в Интернете из нескольких мест, в том числе: потребительские веб-сайты (такие как HealthGrades.com и The Leapfrog Group), отдельные больницы и страховые компании и даже федеральное правительство. Когда вы получите диагноз или рекомендацию для процедуры, сделайте небольшое онлайн-исследование, чтобы стать более информированным клиентом.
3. Спросите стоимость процедуры / услуги. Вы можете быть удивлены, узнав, что вы можете попросить своего врача дать вам примерную стоимость процедуры или услуги, прежде чем назначить встречу.
4. Спросите о вариантах. Спросите своего врача, являются ли все рекомендуемые анализы или процедуры необходимыми с медицинской точки зрения, особенно если вам нужно встретить высокую франшизу или доплату.
5. Спросите скидку, прежде чем получить услуги. Можно договориться о более низкой цене на медицинские услуги, особенно если вы ищете процедуру или лечение, предлагаемое многими другими поставщиками в вашем регионе.
6. Ищите местного защитника здоровья. Профессиональные адвокаты здравоохранения могут предоставить вам информацию о местных вариантах ухода, помочь вам получить помощь и решить проблемы с выставлением счетов с вашей страховой компанией и / или поставщиками медицинских услуг.
7. Оплата наличными. Хотя врачи могут снизить внушительные годовые доходы, их офисы, как правило, бедны. Врачебные кабинеты будут часто дисконтировать счета для пациентов, оплачивающих наличные, потому что это избавляет их от необходимости подавать страховые претензии и оплачивать комиссионные за транзакции по кредитным картам.
Стоимость отпускаемых по рецепту лекарств
Есть несколько способов сэкономить на рецептурных препаратах:
8. Используйте генерические отпускаемые по рецепту лекарства. Поскольку в 1997 году FDA ослабило ограничения на возможность фармацевтической компании размещать рекламу непосредственно для потребителей (так называемую рекламу DTC), американцы были засыпаны рекламными кампаниями на несколько миллионов долларов, в которых рекламировались лекарства и препараты известных марок. По данным ConsumerReportsNationalResearchCenter, непатентованные лекарственные средства так же эффективны и безопасны, как и лекарственные средства известных брендов, и зачастую стоят значительно дешевле.9. Получить лекарства по почте или в крупных магазинах. Иногда вы можете найти рецептурные лекарства по сниженным ценам в магазинах клубного склада, таких как Sam's Club, даже если вы не являетесь участником. Несколько крупных магазинов розничной сети также предлагают значительные скидки (без медицинской страховки), такие как 4 доллара за 30-дневный запас или 10 долларов за 90-дневный запас на 300-400 популярных непатентованных лекарств. Вы также можете попросить своего врача порекомендовать аптеку по почте, где вы можете получить большую рецептурную упаковку (например, трехмесячный запас вместо обычного месячного запаса) за меньшие деньги.
10. Спросите своего врача, существует ли эффективная безрецептурная альтернатива. Ваш врач или фармацевт может сообщить вам, если есть внебиржевой препарат, который может лечить ваши симптомы за меньшие деньги.
Следующий раздел покажет вам, как сэкономить, наблюдая за ошибками выставления счетов и работая с системой.
Следите за ошибками выставления счетов
Когда вы в последний раз проверяли свои медицинские счета? Невероятные 9 из 10 больничных счетов содержат завышенные суммы, согласно статье New York Times, основанной на отчете Управления по подотчетности правительства США. Уменьшите вероятность того, что вы заплатите слишком много за ваше медицинское обслуживание, выполнив следующие действия:
11. Попросите детализированные счета. Заявление с объяснением льгот (EOB), которое вы получаете по почте, не содержит подробного описания всех расходов, понесенных вами за услуги и / или пребывание в стационаре. В частности, запросите подробный счет, чтобы вы точно знали, за что вы платите.12. Просмотрите счета на наличие ошибок. Убедитесь, что вы действительно получили все услуги, лекарства и другие предметы, за которые вы платите. Если вы заметили расхождение или ошибку, запросите копии своей медицинской карты и / или книги аптек, чтобы вы могли сравнить заказы врача на услуги с тем, за что вам выставили счет.
13. Попросите отдел выставления счетов медицинского учреждения и вашу страховую компанию проверить ваши медицинские счета. Обработчики страховых претензий могут совершать ошибки, приводящие к неверному выставлению счетов даже за те услуги и лекарства, которые вы получили. Менеджеры претензий вашего поставщика медицинских услуг могут рассмотреть ваше дело и исправить любые ошибки в выставлении счетов.
14. Просмотрите руководство по страховым выплатам. В руководстве по полису медицинского страхования указано, какие платежи «покрываются», а не «не покрываются». Все покрываемые расходы должны быть оплачены медицинской страховой компанией. В форме EOB, которую вы получите от своей страховой компании, будет указано, покрыта ли данная услуга или нет.
15. Установите отношения с персоналом биллинговой конторы. В большинстве врачебных кабинетов работают профессиональные специалисты по составлению счетов или финансовый отдел, который занимается всеми вопросами и проблемами, связанными с выставлением счетов пациентам, а также взаимодействием со страховыми компаниями. Если у вас возникли проблемы с медицинскими счетами, запишитесь на прием в отделении выставления счетов вашего врача. Они должны иметь возможность просматривать ваши счета, объяснять ваши страховые выплаты, направлять вас к другим ресурсам, чтобы максимизировать ваши страховые выплаты и помогать вам получать более дешевые лекарства и услуги.
16. Обратитесь за помощью к профессиональному рецензенту. Если вы просто не можете составить список кодов и стоимости счетов, обратитесь к профессиональному рецензенту, который знает диагнозы больниц и коды процедур и может определить, был ли вам неправильно выставлен счет или завышена плата за полученное вами обслуживание.
Управление медицинскими счетами
Сокращение ваших медицинских счетов или реструктуризация вашего графика платежей может быть довольно простым, если вы готовы принять активный подход.
17. Договоритесь с офисом своего доктора. Вы часто можете получить скидку на услуги, просто спросив. В сегодняшней отрасли здравоохранения, которая становится все более конкурентной, сохранение клиентов отвечает долгосрочным интересам поставщика. Это не помешает попросить скидку, чтобы получить свой бизнес.18. Создайте план оплаты. Если вы не можете оплатить свой счет полностью и вовремя, спросите сотрудников биллинг-офиса, будут ли они работать с вами, чтобы создать план, позволяющий вам совершать более мелкие, более управляемые платежи в течение длительного периода времени.
19. Поговорите со своей страховой компанией. Если у вас возникли проблемы с оплатой счетов за медицинское обслуживание, может существовать другой план медицинского страхования, который лучше соответствует вашим потребностям. Доплаты, франшизы, годовые максимумы и другие сборы могут значительно различаться в зависимости от плана.
20. Создайте сберегательный счет здоровья. Если у вас есть план медицинского страхования с высокой франшизой, вам следует подумать об открытии сберегательного счета, чтобы сохранить предметы, которые не покрываются вашим планом медицинского страхования. Деньги, которые вы или ваш работодатель вносите на счет, не облагаются налогом, они растут безналоговыми, а деньги, которые вы снимаете со счета, также облагаются налогом, если они идут на оплату квалифицированных медицинских услуг.
Последние мысли
Потратив время на то, чтобы ознакомиться с вашими страховыми льготами, искать льготные услуги и лекарства, пересмотреть свои счета и тесно сотрудничать с сотрудниками, занимающимися выставлением счетов или финансированием ваших медицинских работников, вы сможете управлять и даже значительно уменьшить свои медицинские счета.
Сберегательные счета здравоохранения могут быть для некоторых людей еще одним способом снижения расходов на здравоохранение. Некоторые работодатели также предлагают планы кафетерия или гибкие счета расходов, которые могут помочь компенсировать различные медицинские расходы.
