Если вы ищете отличный способ сэкономить деньги, вам не нужно идти дальше, чем ваш банк или кредитный союз. У них есть много доступных вариантов - вариантов, которые дают вам немедленный доступ к средствам, выплачивая вам проценты. Подумайте о том, чтобы оставить свои деньги на сберегательном или денежном рынке.
Здесь мы перечислили некоторые из ключевых характеристик обеих учетных записей, и почему вы можете рассмотреть один над другим.
Ключевые вынос
- Сберегательные счета и счета денежного рынка удивительно похожи - оба являются депозитными счетами, на которых выплачиваются проценты. Сберегательный счет - это хорошее место для людей, чтобы положить свои наличные деньги на короткий промежуток времени для очень краткосрочных нужд, но с умеренной процентной ставкой, Банки используют средства со сберегательных счетов для кредитования других потребителей с помощью автокредитов, кредитных линий и кредитных карт. Счета денежного рынка платят немного более высокую процентную ставку, чем традиционные сберегательные счета, потому что банки инвестируют в краткосрочные высоколиквидные активы с низким уровнем риска. Многие счета денежного рынка идут с минимальными требованиями баланса.
Сберегательные счета против счетов денежного рынка
Большинство банков - как традиционных, так и традиционных, а также онлайн-учреждений - предлагают своим клиентам как сберегательные, так и денежные счета. На первый взгляд, эти два счета удивительно похожи - оба являются депозитными счетами, которые платят проценты. Они также защищены Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). Поскольку целью этих счетов является сохранение, а не ежедневное банковское обслуживание, владельцы счетов ограничены шестью изъятиями в месяц в соответствии с федеральными правилами.
Сберегательные счета объяснил
Банки предлагают своим клиентам сберегательные счета в качестве дополнения к своим текущим счетам. Это хорошее место для людей, чтобы положить свои деньги на короткий период времени на очень краткосрочные нужды, такие как ремонт дома, отдых, автомобили или чрезвычайные ситуации, такие как медицинские или стоматологические счета.
Банки упрощают создание баланса сберегательного счета. Аккаунт может быть добавлен к дебетовой карте для внесения депозитов, а также для снятия средств со счета, перевода через онлайн-банкинг и осуществления платежей непосредственно на счет других учреждений. Их также можно легко ликвидировать, предоставляя тем самым потребителям свободный доступ к средствам. Но владельцы счетов должны иметь в виду, что они ограничены шестью выводами в месяц. Любая другая дебетовая транзакция помимо этого обычно влечет за собой плату за обслуживание.
Этот тип счета обеспечивает владельцу счета очень низкую, умеренную процентную ставку. По данным FDIC, средняя национальная процентная ставка по сберегательному счету с остатком менее 100 000 долл. США по состоянию на 22 июля 2019 года составляла 0, 10% и не изменилась для более высоких остатков. Эти счета предлагают более низкие процентные ставки, чем счета денежного рынка и другие инвестиции, потому что финансовые учреждения ограничены в том, что они могут делать с фондами. Банки обычно ссужают эти деньги другим для автокредитов, кредитных линий и кредитных карт, чтобы они могли зарабатывать на процентах, которые они берут.
Объяснение счетов денежного рынка
Счета денежного рынка, с другой стороны, не так распространены, как традиционные сберегательные счета, и предлагаются банками и другими учреждениями. Их иногда называют депозитными счетами денежного рынка. Они могут иметь некоторые функции как для текущего, так и для сберегательного счета. Владельцы счетов могут иметь возможность выписывать чеки и проводить транзакции по дебетовым картам на определенных счетах денежного рынка. У них также есть функция, подобная сберегательному счету, когда владельцы счетов получают проценты с остатка, который они держат в конце каждого месяца.
Большинство счетов денежного рынка, как правило, платят немного более высокую процентную ставку, чем традиционные сберегательные счета, что может сделать их более привлекательными для вкладчиков. По состоянию на 22 июля 2019 года FDIC сообщила, что средняя процентная ставка по счету денежного рынка составляла 0, 18% для остатков до 100 000 долл. США и 0, 29% для остатков свыше 100 000 долл. США.
Банки могут вкладывать средства, хранящиеся на денежных счетах, на счета денежного рынка в краткосрочные ценные бумаги с низким уровнем риска и высокой ликвидностью. К ним относятся депозитные сертификаты (CD), государственные облигации или другие подобные инвестиции. Когда эти активы созревают, они дают владельцам счетов денежного рынка часть процентов, которые они получают.
Как и на обычном сберегательном счете, на счетах денежного рынка также есть ограничения на количество операций снятия и дебетования, которые они могут совершать. Если они превышают шесть транзакций, они несут плату. Счета денежного рынка также идут с минимальными требованиями баланса. Клиенты, которые не соблюдают требуемый баланс, могут потерять из-за высоких процентов или обнаружить, что их учетная запись преобразована в обычный чековый или сберегательный счет.
Многие люди путают счета денежного рынка со средствами денежного рынка, которые являются типом взаимного фонда.
Фонды денежного рынка
Не путайте депозитные счета денежного рынка со средствами денежного рынка. Их также называют взаимными фондами денежного рынка. Они не являются депозитными счетами, но предлагаются инвестиционными фирмами. Инвесторы могут покупать и продавать акции этих фондов, которые инвестируют в очень ликвидные активы, такие как денежные средства и их эквиваленты, а также в высокодоходные долговые активы со сроком погашения менее 13 месяцев. Они не защищены FDIC и отличаются от традиционных проверок депозитов до востребования и сберегательных счетов.
Суть
Вкладчики склонны выбирать счета денежного рынка, потому что они предлагают более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета. Хотя разница в заработанных процентах может быть небольшой, этого может быть достаточно для компенсации ограничений ликвидности, если вкладчикам вряд ли понадобится быстрый доступ к своим денежным средствам.
