Содержание
- Сертифицированный специалист по финансовому планированию
- Дипломированный финансовый аналитик
- Сертифицированный общественный бухгалтер
- Личный финансовый специалист
- Сертифицированный Андеррайтер Life
- Дипломированный финансовый консультант
- Дипломированный консультант по взаимным фондам
- Суть
Индустрия финансовых услуг иногда может сбивать с толку инвесторов. Разнообразие 3- и 4-буквенных профессиональных обозначений, используемых финансовыми консультантами, которые следуют за их именами, может добавить к этой путанице.
Мы попытаемся объяснить некоторые наиболее распространенные обозначения финансовых консультантов, которые вы можете увидеть.
Ключевые вынос
- Финансовые консультанты часто получают профессиональное назначение, чтобы указать свое обучение, знания и опыт в данной специальности. Многие из этих назначений требуют многочасовой учебы и тщательного процесса экзаменов и всемирно признаны за их качество и широту. Некоторые обозначения, такие как CFP® или устав CFA охватывает широкий круг знаний, в то время как другие, такие как CLU, фокусируются на конкретной финансовой экспертизе.
Сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP®)
Многие считают, что обозначение CFP является золотым стандартом для финансовых консультантов. Это назначение администрируется и предоставляется Советом CFP. Советник с обозначением CFP® имеет:
- Выполнено требование образования
- Кандидат должен иметь как минимум степень бакалавра. Успешное завершение курсовой работы по финансовому планированию, хотя многое из этого можно обойти, если кандидат имеет другое соответствующее профессиональное назначение, такое как CFA, CPA или ученая степень в области бизнеса.
- Владельцы и кандидаты CFP должны соблюдать этические требования Совета CFP, которые охватывают такие области, как криминальная история, личные банкротства, жалобы клиентов, причины любого увольнения со стороны работодателя и общее поведение.
Владельцы CFP также должны каждые 30 лет получать 30 часов непрерывного образования (CE).
Дипломированный финансовый аналитик (CFA)
Обозначение CFA администрируется и предоставляется Институтом CFA. Чартеры CFA широко признаны в качестве золотого стандарта в области финансового управления, анализа и планирования. Чтобы получить звание CFA, кандидаты могут сдать три уровня экзаменов, охватывающих:
- БухгалтерияЭкономикаЭтикаМенеджмент денег Анализ ценных бумаг
Кандидаты, желающие получить свой устав, должны соответствовать одному из следующих требований:
- Четырехлетний профессиональный опыт работы. Успешное окончание бакалавриата. Сочетание профессионального опыта работы и образования в общей сложности четыре года.
Устав CFA считается главным обозначением для инвестиционных аналитиков и смежных профессий. Конечно, консультант, который получил это назначение, обладает высокой квалификацией, хотя важно отметить, что экзамен не охватывает финансовое планирование для людей так же надежно, как экзамен CFP.
Проходные баллы к экзаменам CFA обычно варьируются от 30-35% для уровней I и II до 45-50% для уровня III. Все 3 экзамена необходимо сдать, чтобы получить чартер CFA.
Сертифицированный общественный бухгалтер (CPA)
Обозначение CPA предоставляется Американским институтом сертифицированных общественных бухгалтеров. Чтобы получить обозначение CPA, кандидаты должны сдать серию экзаменов и соответствовать определенным образовательным требованиям. Кандидаты в CPA должны иметь как минимум степень бакалавра.
CPAs работают как бухгалтеры и налоговые консультанты для физических и юридических лиц, как крупных, так и малых. Это обозначение также обычно требуется для тех, кто работает в области аудита или публичного учета.
Многие CPAs предлагают услуги по инвестициям и финансовому планированию. Однако обозначение CPA само по себе не означает, что владелец лучше осведомлен о финансовом планировании или инвестиционных вопросах. Предложение этих услуг рассматривается как область роста для СЗД за пределами их обычных налоговых и бухгалтерских услуг.
Персональный финансовый специалист (PFS)
Обозначение PFS предоставлено Американским институтом сертифицированных общественных бухгалтеров (AICPA). Это обозначение доступно только тем, кто уже является СЗД. Многие рассматривают это обозначение как обозначение финансового планирования для СЗД.
Владельцы PFS должны:
- Быть действительным обладателем обозначения CPA. Быть членом AICPA. В течение пяти лет с момента подачи заявки на назначение иметь два года соответствующего преподавания делового опыта, связанного с финансовым планированием. Имейте минимум 75 часов обучения финансовому планированию в течение предыдущих пяти лет подать заявку на обозначение.
Обладатели званий также должны сдать экзамен PFS и соответствовать требованиям непрерывного образования продолжительностью 60 часов каждые три года.
Сертифицированный страховщик жизни (CLU)
Обозначение CLU предназначено для тех, кто хочет сосредоточиться на страховании жизни и планировании недвижимости. Назначение находится в ведении Американского колледжа финансовых услуг.
Обладатели званий прошли пять основных курсов и три факультативных курса, а также восемь двухчасовых экзаменов по 100 вопросов. Владельцы CLU также должны соответствовать требованиям годового непрерывного образования продолжительностью 30 часов и соблюдать строгие этические требования.
Некоторые финансовые советники, которые имеют обозначения, такие как CFP, могут получить обозначение CLU, если они сосредоточены на страховании и планировании имущества, хотя CLU сам по себе не является финансовым планированием или инвестиционным удостоверением.
Дипломированный финансовый консультант (ЧФК)
Как и сертификат CLU, обозначение ChFC также администрируется и предоставляется Американским колледжем финансовых услуг.
Рекомендуется, чтобы кандидаты имели трехлетний опыт работы в соответствующей области до подачи заявки на это назначение. Помимо требований к работе, кандидаты на обучение в ChFC изучают учебную программу, аналогичную учебной программе CFP®, а также дополнительные факультативы по личному финансовому планированию. В отличие от CFP®, кандидаты в ChFC не должны сдавать всесторонний экзамен.
Образовательные требования и подготовка к экзамену включают в себя такие области, как:
- Пенсионное планированиеСтрахованиеИнвестицииПредложения на недвижимостьНалоги
В практике финансового планирования существуют споры о том, является ли ChFC или CFP® «лучшим» назначением, оба требуют тщательного знания финансового планирования.
Дипломированный консультант по взаимным фондам (CMFC)
Обозначение «Chartered Mutual Fund Advisor (CMFC)» предназначено для консультантов, которые предоставляют своим клиентам консультации по взаимным фондам. Он администрируется и предоставляется Колледжем финансового планирования.
Программа была разработана совместно с Институтом инвестиционной компании и охватывает как открытые, так и закрытые фонды, а также распределение активов, риск и доходность, а также способы выбора и консультирования по взаимным фондам. Экзамен также охватывает профессиональное поведение и планирование выхода на пенсию.
Консультанты с обозначением CMFC завершили учебную программу по вышеупомянутым темам и сдали экзамен. Профессионалы должны пройти 16 часов непрерывного образования через год и заплатить номинальную плату, чтобы продолжить использовать обозначение.
Суть
Эти и многие другие обозначения, используемые финансовыми консультантами, могут сбить инвесторов с толку. Многие обозначения показывают инициативу советника продолжать учиться и расти профессионально. Как потенциальному клиенту, важно понимать, что означает назначение вашего консультанта, а также шаги, которые он или она прошли, чтобы получить его. Это обеспечит не только понимание его или ее профессиональной направленности, но также работу и образование вашего консультанта.
В дополнение к обозначениям, перечисленным здесь, есть много других - особенно те, которые нацелены на определенные аспекты финансовой профессии. Они предназначены для консультантов, которые предпочитают специализироваться в таких вещах, как планирование выхода на пенсию, консультирование благотворительных организаций или планирование наследства и имущества, а также ряд других.
