Что такое резиновый чек?
Резиновый чек - разговорный термин, используемый для описания письменного чека, в котором нет средств, доступных для обналичивания получателем. Это также широко известно как отскок чека.
Две причины, по которым резиновый чек не подлежит обмену, заключаются в том, что: а) у отправителя недостаточно средств на счете, на котором выписан чек, или б) отправитель разместил на чеке стоп-ордер или ордер на отмену после предоставляя это в качестве оплаты.
Ключевые вынос
- Резиновый чек - это чек, который не может быть обналичен из-за недостатка средств или распоряжения об остановке платежа, сделанного отправителем. Резиновые чеки часто бывают непреднамеренными и, как правило, подвергаются небольшим или незначительным штрафам. В некоторых случаях, однако, повторный эмитент резины чеки могут быть признаны виновными в мошенничестве.
Как работают резиновые чеки
В Соединенных Штатах не является непреднамеренным написание чека, который не может быть обработан из-за недостатка средств или последующего распоряжения об остановке платежа. Однако такие случаи могут привести к штрафам и штрафам, таким как сборы за овердрафт, иногда взимаемые банками. Чтобы помочь снизить этот риск, банки часто предлагают политики защиты от овердрафта, которые позволяют клиентам избежать этих сборов, если они случайно выдают резиновый чек.
В некоторых случаях получатель резинового чека может наложить штраф на отправителя. Это особенно верно, если сделка происходит между предприятиями с уже существующими договорными отношениями. В некоторых договорах будут содержаться положения, предусматривающие наказание любой из сторон за предоставление резинового чека, например, предоставление получателю скидки на предоставленные услуги. Другие подходы, такие как начисление процентов на невыплаченные суммы, также используются.
Хотя непреднамеренные проверки резиновых изделий обычно остаются безнаказанными, существуют системы для выявления умышленных или повторных правонарушителей. С помощью таких баз данных, как TeleCheck и ChexSystems, банки и другие поставщики финансовых услуг могут отслеживать частоту, с которой конкретное лицо или компания выдают резиновые чеки. В результате те, кто отмечен как подозрительный через эти системы, могут обнаружить, что торговцы и платежные системы начинают отказываться от своих чеков.
Когда размер или частота становятся достаточно большими, лица, которые регулярно выписывают резиновые чеки, могут столкнуться с уголовными обвинениями. В Соединенных Штатах такое намеренное действие может рассматриваться как форма мошенничества, которое в некоторых штатах классифицируется как уголовное преступление.
Пример резинового чека в реальном мире
Стив является менеджером оптовой дистрибьюторской компании, которая продает различные розничные магазины по всему своему местному сообществу. Одним из его постоянных клиентов является ABC Retailers, у которого недавно произошла смена владельца. После их продажи новые владельцы ABC начали оплачивать свои счета чеком, а не электронным способом. Стив предоставляет своим клиентам 30 дней для оплаты счетов, после чего он начинает начислять проценты на неоплаченный остаток.
В знак уважения к своему давнему клиенту Стив решает подождать 30 дней, прежде чем обналичивать чеки ABC, поскольку обычно для оплаты его счетов в электронном виде требуется около 30 дней. К его удивлению, однако, Стив считает, что чеки, данные ему ABC, были на самом деле каучуковыми чеками. Каждый раз, когда он пытается их обналичить, чеки терпят неудачу либо из-за нехватки средств, либо из-за того, что ABC после выставления чеков разместили распоряжения об остановке платежей.
Первоначально Стив подозревает, что резиновые чеки были даны по ошибке. Однако после того, как многие последовательные проверки столкнулись с одними и теми же проблемами, он понимает, что ABC может выдавать резиновые чеки преднамеренно. В ответ Стив нанимает бизнес-юриста, который консультирует его по поводу возможного судебного иска против ABC. Тем временем он приостанавливает деловые отношения с ABC и запрашивает проценты с ABC за неоплаченные остатки.
