Что такое коэффициент резервирования?
Коэффициент резервирования - это часть резервируемых обязательств, которые коммерческие банки должны удерживать, а не давать взаймы или инвестировать. Это требование определяется центральным банком страны, который в Соединенных Штатах Америки является Федеральным резервом. Он также известен как коэффициент резервирования денежных средств.
Коммерческие банки США обязаны хранить резервы под свои общие резервируемые обязательства (депозиты), которые банк не может одолжить. К резервируемым обязательствам относятся чистые операционные счета, срочные депозиты и обязательства по евровалюте.
Сумма резерва называется обязательным резервом и выражается в процентах, известных как коэффициент резерва. Коэффициент резервирования определен в Положении D. Совета управляющих Федеральной резервной системы. В Положении D создан набор единообразных требований к резервам для всех депозитных учреждений с транзакционными счетами, и он требует от банков предоставлять регулярные отчеты Федеральной резервной системе.
Формула для коэффициента резервирования
Коэффициент резервирования = Депозиты x Резервные требования
Коэффициент резервирования
Как рассчитать коэффициент резервирования
В качестве упрощенного примера предположим, что Федеральная резервная система определила коэффициент резервирования в 11%. Это означает, что если у банка есть депозиты в размере 1 миллиарда долларов, он должен иметь резерв в размере 110 миллионов долларов (1 миллиард долларов x.11 = 110 миллионов долларов).
Что говорит вам коэффициент резервирования?
Федеральный резерв использует резервный коэффициент в качестве одного из ключевых инструментов денежно-кредитной политики. ФРС может решить снизить коэффициент резервирования для увеличения денежной массы в экономике. Более низкий коэффициент обязательных резервов дает банкам больше денег для кредитования по более низким процентным ставкам, что делает заимствование более привлекательным для клиентов.
И наоборот, ФРС увеличивает требование к коэффициенту резервирования, чтобы уменьшить объем средств, которые банки должны кредитовать. ФРС использует этот механизм, чтобы уменьшить предложение денег в экономике и контролировать инфляцию, замедляя экономику.
ФРС также устанавливает резервные коэффициенты, чтобы гарантировать, что у банков есть деньги под рукой, чтобы предотвратить их нехватку наличных в случае паники вкладчиков, желающих сделать массовые изъятия. Если у банка нет средств для покрытия своего резерва, он может заимствовать средства у ФРС для удовлетворения этого требования.
Банки должны хранить резервы либо в виде наличных в своих хранилищах, либо в качестве депозитов в Федеральном резервном банке. 1 октября 2008 года Федеральная резервная система начала выплачивать банкам проценты по этим резервам. Эта ставка называется процентной ставкой по обязательным резервам (IORR). Существует также процентная ставка по избыточным резервам (IOER), которая выплачивается за любые средства, которые банк размещает в Федеральном резерве сверх их резервных требований.
Ключевые вынос
- Коэффициент резервирования, установленный Федеральной резервной системой, представляет собой процент от депозитов коммерческого банка, который он должен хранить в качестве резерва в случае массового снятия средств со счетов клиентов. ФРС использует коэффициент резервирования в качестве важного инструмента денежно-кредитной политики для увеличения или уменьшения экономики страны. денежная массаФРС снижает коэффициент резервирования, чтобы дать банкам больше денег для кредитования и стимулирования экономики, и увеличивает коэффициент резервирования, когда ему необходимо уменьшить предложение денег и контролировать инфляцию
Рекомендации по соотношению резервов
В пределах, определенных законом, Совет управляющих Федерального резерва обладает исключительными полномочиями в отношении изменения резервных требований. В январе 2019 года ФРС обновила свои резервные требования для депозитных учреждений разных размеров.
Банки с чистыми транзакционными счетами на сумму более 124, 2 млн. Долл. США должны поддерживать резерв в 10% от чистых транзакционных счетов. Банки с более чем 16, 3 млн. Долл. США до 124, 2 млн. Долл. США должны резервировать 3% счетов чистых транзакций. Банки с чистыми операционными счетами до 16, 3 млн. Долл. США или менее не имеют обязательных резервов. Большинство банков в США попадают в первую категорию. ФРС установила требование в 0% для срочных депозитов и обязательств по евровалюте.
