Что такое кредитный офис?
Офис по производству кредитов (LPO) - это административное подразделение банка, которое, как следует из названия, занимается исключительно деятельностью, связанной с кредитами. Федеральная резервная система определяет LPO как «штатное учреждение, отличное от филиала, которое открыто для общественности и предоставляет связанные с кредитованием услуги, такие как информация о кредитах и заявки».
Регулируемый как государственным законодательством, так и Советом директоров основного банковского учреждения, сам LPO не может выдавать кредиты, а может только выполнять административные функции, связанные с их обработкой. По этой причине нормативные акты запрещают называть объект LPO филиалом банка, если только уполномоченный государственного банка не подаст заявку на его деятельность в качестве филиала. На этом этапе офис по выдаче кредитов может обеспечить полное обслуживание кредита.
Как работает Кредитный офис
Офис по выдаче кредитов, расположенный на территории банка или в другом месте, проверяет и обрабатывает заявки на кредит, проверяет соответствие стандарту и полноту документов. Чаще всего речь идет о жилищной ипотеке, но также предоставляются и другие виды кредитов.
Процессор или андеррайтер LPO выполняет следующие обязанности поддержки: получение, сбор, распространение и анализ информации, необходимой для обработки или андеррайтинга кредита. Кроме того, процессор LPO связывается с заявителями для получения информации, необходимой для этих действий. Другие роли в LPO включают руководителя производства ссуды, специалиста по ссуде, руководителя операций и координатора обслуживания клиентов.
LPO может предоставить клиентам образовательную информацию об ипотеке и ссуде, либо собственные материалы из своего материнского банка, либо общие материалы из государственного агентства. Тем не менее, процессоры LPO не могут предлагать или согласовывать ставки или условия ссуды, а также не могут консультировать потребителей о ставках и условиях ипотечного кредитования.
Как только он завершит сбор и анализ всех данных, офис кредитования затем направит заявку в сам банк для принятия окончательного решения. Старший процессор LPO может порекомендовать одобрение заявки, но фактическое решение должно быть из домашнего офиса или филиала.
Если кредит одобрен, LPO может также отвечать за доставку банковского чека или средств заемщику или его счету.
Особые соображения для офиса кредитования
Поскольку он не является полным филиалом банка, офис по выдаче кредитов не обязан размещать политику или вывески Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC) или «Наличие средств и инкассо чеков» (Правило CC). Тем не менее, в офисе должен быть установлен плакат «Равный жилищный кредитор», который является обязательным требованием при получении депозитов или кредитов.
LPO vs. Loan Servicer
Хотя оба они предоставляют услуги финансовой поддержки, LPO - это не то же самое, что кредитный агент. На самом деле, оба работают на разных концах процесса. LPO могут управлять процессом только от заявки до выдачи кредита. Напротив, с момента, когда поступления по кредиту рассредоточены, и до погашения займа, обслуживающий заем управляет им.
Путаница часто возникает из-за того, что в настоящее время займы часто обслуживаются третьими сторонами отдельно от учреждения, которое их выдало. Традиционно обслуживание кредитов было основной функцией, выполняемой банками. Сегодня обязанности могут выполнять небанковские организации, специализирующиеся на обслуживании займов, или субсервисы, которые работают в качестве сторонних поставщиков для кредитных организаций.
