Что такое кредитный замок?
Блокировка кредита - это обещание кредитора предложить заемщику определенную процентную ставку по ипотечному кредиту и удерживать эту ставку в течение согласованного периода времени.
Как работает Loan Lock
Блокировка кредита гарантирует заемщику, что ипотечный кредитор при закрытии предоставит кредит с определенной процентной ставкой. Как правило, кредиторы предлагают потенциальным заемщикам котировки, которые отражают преобладающие процентные ставки во время предложения, а не во время расчета. Указанная ставка также будет включать маржу кредитора. Ставки могут увеличиваться или уменьшаться до закрытия, поэтому блокировка кредита обеспечивает заемщика защитой от повышения процентных ставок в течение периода блокировки. Кредитор иногда предлагает кредитный замок в качестве определенной ставки плюс количество баллов. Баллы представляют собой комиссию, выплачиваемую при выдаче кредита, чтобы получить более низкую процентную ставку в течение срока действия кредита.
Если ставки снижаются, заемщик может иметь возможность отказаться от договора. Вероятность такого изъятия известна как риск последствий для кредитора. Заемщик, однако, должен быть очень осторожным, чтобы гарантировать, что соглашение о блокировке допускает снятие средств
В некоторых случаях, когда преобладающие ставки снижаются в течение периода блокировки, заемщик может иметь возможность воспользоваться резервным резервом, чтобы зафиксировать новую, более низкую ставку. Как и в случае с любой функцией, которая увеличивает риск изменения процентных ставок для кредитора, резервное предоставление будет доступно только за дополнительную плату для заемщика.
Кредитные замки обычно длятся 30 или 60 дней. Как минимум, они должны покрывать период, необходимый для кредитора для обработки заявки на кредит заемщика. Примером короткого периода блокировки является тот, который истекает вскоре после завершения процесса утверждения кредита. В некоторых случаях этот период блокировки может составлять всего несколько дней. Заемщик может договориться об условиях блокировки кредита и часто продлевает срок блокировки за плату или немного более высокую ставку.
Блокировка кредита обеспечивает заемщика защитой от повышения процентных ставок в течение периода блокировки.
Кредитный замок против Кредитного обязательства
Стоит провести различие между кредитным замком и кредитным обязательством. Кредитное обязательство может относиться к коммерческой кредитной линии, но при использовании в отношении соглашения об ипотеке термин относится к намерению кредитора одалживать определенную сумму в неустановленном месте в будущем. Обязательство может содержать или не содержать блокировку кредита. Как правило, заемщик использует обязательство кредитора, чтобы сделать его или ее предложение более привлекательным для продавца недвижимости в условиях конкурентных торгов.
