Что такое пожизненная рента?
Пожизненный аннуитет - это страховой продукт, в котором предусмотрена заранее определенная сумма периодических выплат до смерти аннуитента. Они обычно используются для обеспечения гарантированного дохода при выходе на пенсию, который не может быть пережит. Как правило, аннуитет платит в аннуитет на периодической основе, когда он или она еще работает. Однако аннуитеты могут также покупать аннуитетный продукт за одну крупную единовременную покупку, обычно на пенсии.
Как работает Life Annuity
Пожизненные аннуитеты с гарантированными пожизненными выплатами по сути являются страхованием на длительный срок, поскольку риск излечения своих сбережений переходит к эмитенту аннуитетов, обычно страховщику. Пожизненные аннуитеты часто используются в качестве способа оплаты для победителей лотереи и в структурированных расчетах. Пенсионные планы с установленными выплатами являются формой пожизненного аннуитета, поскольку они выплачивают пожизненное пособие в зависимости от зарплаты работника, возраста и стажа работы.
После финансирования и введения в действие аннуитет периодически выплачивает аннуитету, обычно ежемесячно, обеспечивая надежный источник дохода. Когда происходит инициирующее событие, такое как смерть, периодические платежи из аннуитета обычно прекращаются, хотя они могут продолжать выплачивать в зависимости от варианта, который выбирает покупатель аннуитета.
В то время как аннуитеты, как правило, выплачивают пособие каждый месяц, но могут также платить ежеквартально, ежегодно или раз в полгода, в зависимости от потребностей или налоговых обстоятельств аннуитента. Многие пенсионеры выплачивают пожизненную пенсию в соответствии с их постоянным жильем (ипотека или аренда), проживанием по месту жительства, медицинским обслуживанием, страховым взносом или медицинскими расходами. В то время как пожизненный аннуитет платит гарантированный доход, он не индексируется инфляцией, поэтому покупательная способность может со временем снижаться. Пожизненная рента, однажды введенная в действие, не подлежит отмене.
У аннуитета есть две фазы: накопление (или отсрочка), когда покупатель финансирует аннуитет с помощью премий, и распределение (или аннуитизация), в течение которого аннуитет получает платежи до самой смерти.
Особые соображения
Из-за сложного характера аннуитетных продуктов и их влияния на уровень жизни аннуитетов людям рекомендуется проконсультироваться с авторитетным профессионалом перед покупкой любого аннуитетного продукта. Из-за налоговых предпочтений аннуитетов очень богатые инвесторы или получатели доходов выше среднего уровня часто используют эти продукты страхования жизни, чтобы перечислять крупные суммы денег или смягчать влияние налогов на свой годовой доход.
Типы аннуитетов
Существует несколько видов пожизненной ренты, каждая со своей целью. Например:
- Срочный аннуитет: имеет только фазу распределения, как и в случае с аннуитетом выплат, аннуитетом по доходам или немедленным аннуитетом с одиночной премией. Гарантированный аннуитет: выплачивается в течение определенного периода и будет продолжать выплачиваться бенефициару или имуществу после смерти аннуитета. Также называется годовой аннуитет или определенный период аннуитета. Фиксированный аннуитет: выплачивается фиксированный процент. Переменный аннуитет: выплачивается в зависимости от эффективности корзины инвестиций или индекса. Совместный аннуитет: выплачивается до тех пор, пока оба супруга не умрут, иногда в уменьшенном размере после смерти первого супруга.
