Когда ваш Roth IRA находится в ведении брокера, фирма может облегчить покупку биржевых фондов (ETF).
Включение ETF в ваш Roth IRA может стать недорогим и эффективным способом инвестирования в вашу пенсию. Возвраты, которые вы увидите от добавления тщательно отобранных ETF, увеличиваются благодаря безналоговому росту, обеспечиваемому Roth IRA.
Ключевые вынос
- ETFs обеспечивают диверсификацию и доступ к специализированным рынкам для вашего портфеля. Как правило, ETFs имеют более низкую комиссию, чем взаимные фонды, что делает их рентабельными инвестициями. ETF роста и доходов хорошо подходят для включения в RRA IRA, поскольку прирост и снятие инвестиций налогов.
Преимущества ETFs в Roth IRA
ETFs - отличный способ создать солидный портфель, потому что они имеют более низкие комиссии, чем традиционные взаимные фонды, и предлагают как широкую диверсификацию, так и доступ к очень специфическим секторам рынка.
Например, существуют индексные ETF, которые отслеживают конкретные индексы, такие как S & P 500. Существуют также ETF с тактическим распределением, которые управляются профессионалами и обеспечивают динамичный портфель в одном фонде, приспосабливаясь к постоянно меняющимся рыночным условиям.
Однако создание рычага в рамках Roth IRA может быть практически невозможным из-за инвестиционных ограничений на пенсионных счетах. Включение усиленного ETF в ваш Roth IRA является одним из способов решения этой проблемы.
ETF с использованием заемных средств использует производные инструменты и долговые обязательства для повышения доходности базового индекса, который он отслеживает. Имейте в виду, что в то время как доходность может быть увеличена с положительной стороны, ETF с использованием заемных средств также могут усиливать убытки, делая их более рискованными инвестициями. ETF с левериджем рекомендуются для искушенных инвесторов с высокой степенью риска.
Выбор ETF для Roth IRA
ETFs упрощают задачу инвестирования. Они торгуют как акции в часы работы рынка и предоставляют инвесторам доступ к корзине из множества акций в одном продукте. В то же время, выбор лучших ETF для выхода на пенсию может быть непростым делом, потому что их так много.
ETFs торгуют на бирже, как акции, в отличие от взаимных фондов, которые можно купить только в конце каждого торгового дня.
Взносы в IRA Roth осуществляются в долларах после уплаты налогов, что означает, что инвестиции растут без налога, и вы также не платите налог на снятие средств при выходе на пенсию. Более агрессивные и ориентированные на рост фонды подходят для IRA Roth из-за налоговых преимуществ.
Советник Insight
Скотт Бишоп, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Хьюстон, Техас
Для инвесторов, которые хотят использовать сложные инвестиционные стратегии, ETF иногда являются единственным способом доступа к таким стратегиям в IRA Roth. Например, продажа коротких акций в Roth IRA обычно не допускается. Тем не менее, вы можете купить ETF, которые предназначены для движения в противоположном направлении, как индекс фондового рынка или другие ориентиры. Эти обратные (или короткие) ETF дают вам аналогичные доходы от коротких продаж.
Кроме того, IRA Roth не позволяют вам торговать с маржой, поэтому вы не можете использовать свой пенсионный счет для совершения сделок с использованием заемных средств. Однако вы можете купить акции ETF с использованием заемных средств, которые предлагают кратную дневную доходность для определенного типа инвестиций, что даст вам многие из тех же характеристик доходности, что и покупка фонда на марже.
