СМОТРИ: 9 вещей, которые нужно знать, прежде чем рефинансировать ипотеку
Большинство претендентов на ипотеку сегодня готовы пройти через несколько этапов, чтобы претендовать на ипотеку, но если вы работаете не по найму, вам может потребоваться более быстрое сравнение лучших ставок по ипотеке, чтобы найти лучшую ипотеку для вас. Если вы новичок в сфере самозанятости, вам нужно будет подождать, пока вам не будут поданы налоговые декларации за два года, прежде чем вы сможете получить разрешение на новую ипотеку, чтобы включить ваш доход от самостоятельной занятости в вашу заявку на кредит.
Хороший кредит
Все заемщики сегодня нуждаются в хорошем кредите, с баллом 620, 640 или выше для кредита Федеральной жилищной администрации (FHA) и баллом 740 или выше, чтобы предлагать лучшие ставки по ипотечным кредитам для обычного кредита. Некоторые кредиторы считают доход от самостоятельной занятости более высоким риском, чем обычные зарплаты, поэтому более высокий кредитный рейтинг может компенсировать ваши потенциальные факторы риска и придать кредитору большую уверенность при получении кредита. Проверьте свой кредитный отчет, чтобы узнать, есть ли у вас негативная информация, которую можно исправить или улучшить до подачи заявления.
СМОТРИТЕ: Как улучшить свой кредитный рейтинг
Низкое соотношение долг / доход
Кредиторам, как правило, нравится видеть общее отношение долга к доходу 41% или меньше, хотя заемщики с другими компенсирующими факторами могут по-прежнему претендовать на ипотеку с соотношением до 45%. Вы можете использовать ипотечный калькулятор, чтобы оценить ваши расходы на жилье вместе с вашим другим долгом. Если вы можете оплатить некоторые счета, чтобы уменьшить соотношение долга к доходу, это может стать еще одним компенсирующим фактором в вашу пользу.
доход
Многие работающие не по найму люди уменьшают свой доход для целей налогообложения, вычитая деловые расходы. Имейте в виду, что ваш доход по ипотечному кредиту будет доходом, указанным в ваших налоговых декларациях. Поэтому, если ваш доход слишком низок, вы можете претендовать на меньшую сумму ипотеки, чем вы думали. Ваш доход обычно будет средним из двух ваших последних налоговых деклараций, даже если вы заработали больше денег в этом году, чем в прошлом году, это может не иметь значения для вашего кредитора. Кредиторы часто требуют ежеквартального отчета о прибылях и убытках в дополнение к вашим последним налоговым декларациям. Новые правила FHA гласят, что самозанятые заемщики обязаны подтверждать свой текущий доход в форме годового отчета о прибылях и убытках, если с момента подачи последней налоговой декларации прошло более одного квартала.
СМОТРЕТЬ: выживание на нерегулярный доход
активы
Если вы осуществляете рефинансирование, ваша ипотека будет зависеть от суммы вашего собственного капитала. Если вы, как и многие другие домовладельцы, испытали снижение цен на жилье в вашем районе, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования с помощью «наличных». Рефинансирование наличными увеличивает ваш капитал быстрее и, если вы находитесь под водой в своем кредите, может вернуть вас обратно под воду. Если вы покупаете дом, больший первоначальный взнос может облегчить получение ипотеки, поскольку сумма кредита будет меньше.
резервы
Правила о том, сколько вам нужно иметь в денежных резервах, варьируются от одного кредитора к другому и для разных ипотечных продуктов, но у вас должно быть не менее двух месяцев или более жилищных платежей (основной суммы, процентов, налогов и страховки) в банке, чтобы защитить себя в чрезвычайной ситуации. Кредиторам особенно необходимо знать, что работающие не по найму заемщики, чей доход часто колеблется больше, чем обычные работники, могут управлять своими финансами и иметь сбережения.
Суть
Если вы работаете не по найму и имеете солидный доход, активы и хороший кредит, вы, вероятно, сможете претендовать на ипотечный кредит, если вы предоставите документацию, необходимую для вашего кредитора.
