Инвестиционные банки и розничные банки выполняют разные функции и имеют разных клиентов. Инвестиционный банк предоставляет финансовые и консультационные услуги для институциональных клиентов, которые инвестируют в рынки капитала, в то время как розничные банки предоставляют банковские услуги и кредиты частным лицам или малым предприятиям.
Ключевые вынос
- Розничные банки в основном сосредоточены на привлечении депозитов и предоставлении кредитов отдельным клиентам, а также на предоставлении других вспомогательных услуг. Банки розничной торговли зарабатывают деньги, взимая комиссионные (за проверку счетов, кредитные или дебетовые карты и другие услуги) и процентный доход по кредитам. Подмножество коммерческих или корпоративных банковских услуг, ориентированное на институциональных клиентов, а не физических лиц. Инвестиционные банки зарабатывают деньги, главным образом, за счет комиссионных доходов в рамках сделки на рынках капитала.
Как работают инвестиционные банки и розничные банки
Доход инвестиционного банка происходит от продажи ценных бумаг компаниям и правительству. Инвестиционные банки также получают доходы, предоставляя консультации корпорациям относительно слияний и выкупов. Розничный банк обслуживает потребителей напрямую, а не компании, и предоставляет услуги по расчетному счету и кредитам.
По соображениям стоимости розничные банки и коммерческие банки все чаще обслуживают клиентов с помощью онлайн-сервисов или мобильных приложений, уменьшая при этом количество физических отделений, которыми они управляют.
Розничные банки
Розничные банки в основном ориентированы на банковские услуги для физических лиц. Например, предоставление услуг текущего счета, прием депозитов и предоставление кредитов отдельным клиентам. Розничные банки также предоставляют вспомогательные услуги, такие как сейфы и автоматические платежные услуги. Это часто называют личным, потребительским или розничным бизнесом.
Клиенты обычно обслуживаются на местном рынке через филиал или через банкомата, а типичными клиентами являются частные лица, семьи и малые предприятия. Депозитарная деятельность включает в себя расчетные счета, сберегательные счета и депозитные сертификаты (CD). Кредитование фокусируется на личном кредите (таком как кредитные карты и личные кредитные линии), ипотечным кредитам на дому, кредитам на покупку автомобиля и другому финансированию крупных потребительских покупок.
Розничные банки зарабатывают деньги, взимая комиссию (за проверку счетов, кредитные и дебетовые карты и другие услуги) и процентный доход от клиентских кредитов. Для розничных банков ключевыми факторами эффективности обычно являются рост депозитов и степень географического охвата. Банки используют технологии для расширения клиентской базы.
Инвестиционные Банки
Инвестиционный банкинг - это разновидность коммерческого или корпоративного банкинга, который ориентирован на институциональных клиентов, а не физических лиц. Инвестиционные банки обслуживают потребности рынка капитала корпоративных и институциональных структур, а также предоставляют консультационные услуги.
Когда компании необходимо привлечь дополнительный капитал посредством выпуска долгов или акций, инвестиционные банки подписывают обеспечение, выпущенное от имени учреждения, ищущего капитал. Инвестиционные банки также предоставляют клиентам консультационные услуги относительно состояния и тенденций рынка капитала, слияний и поглощений (M & As) и корпоративных финансов.
Быстрый факт
По данным Statista, двумя крупнейшими инвестиционными банками в мире по доходам являются Goldman Sachs и Morgan Stanley.
Инвестиционные банки зарабатывают деньги, главным образом, за счет комиссионных доходов в рамках сделки на рынках капитала. Ключевыми факторами эффективности для инвестиционных банков являются рыночная конкуренция за комиссионный доход, присутствие и репутацию на рынках капитала, а также частота, размер и масштаб транзакций.
