Что такое кредит наличными?
Кредит наличными - это кредит, процент по которому отражается как заработанный при получении платежа. Обычно процентные доходы начисляются по кредитам, так как предполагается регулярная выплата как основной суммы, так и процентов. Тем не менее, в случае неработающих кредитов (или плохих кредитов), продолжающиеся платежи сомнительны. Ссуды на денежной основе являются необслуживаемыми ссудами, а процентный доход может быть зарегистрирован только тогда, когда средства фактически получены.
Как правило, ссуды считаются испорченными, если они просрочены на 90 дней, а это означает, что заемщик не выполнил запланированных выплат по основной сумме или процентам по крайней мере в течение этого периода. Различные определения могут применяться к потребительским кредитам, ипотечным жилищным кредитам и другим обеспеченным активам.
Как работает кредит наличными
Ссуды часто оказываются дефолтными, потому что у заемщика наступили тяжелые времена или закончились деньги, и он не может продолжать производить платежи. Банки обычно считают кредиты наличными безнадежными потому что вряд ли они смогут собирать на них. По этой причине неработающие кредиты могут представлять большую проблему для банка. Когда у банка есть много ссуд на кассовой основе, его цена акций может пострадать. Необслуживаемые кредиты могут привести к тому, что банк потеряет деньги, и это может означать, что у банка будет меньше денег, чтобы кредитовать других клиентов.
Теоретически, остается возможным, что должник может снова начать производить платежи по неработающему кредиту, но на практике это случается редко, и банки должны найти другой способ получения кредита. То, как банк подходит к взысканию ссуды на кассовой основе, будет зависеть от того, обеспечен ли кредит. Если необслуживаемый заем обеспечен активом, таким как автомобиль или дом, банк может попытаться возместить некоторые из своих убытков, исключив или переуступив данный актив.
Другой вариант, который есть у банков для работы с кредитами в денежной форме, - это продажа их агентствам по сбору платежей или инвесторам. Обычно это делается с помощью займов на денежной основе, которые не обеспечены активом, который может быть возвращен или исключен. Банк может продавать необслуживаемые кредиты по сниженной цене агентству по сбору платежей, которое затем становится владельцем этого долга и может попытаться взыскать его, возможно, путем расчета с должником за сумму, меньшую причитающейся суммы. Тем не менее, банк может также заключить партнерство с коллекторским агентством, которое может помочь ему проводить платежи по кредитам в денежной форме в обмен на процент от любых средств, полученных таким образом.
Кредит на основе наличных средств - это плохой кредит, поэтому процент, по которому проценты отражаются как заработанные, только при получении платежа.
