Сверхбогатые люди, известные как люди со сверхвысоким уровнем дохода (UHNWI), составляют группу людей, чей собственный капитал составляет не менее 30 миллионов долларов. Чистая стоимость этих лиц состоит из акций частных и государственных компаний, инвестиций в недвижимость и личных инвестиций, таких как искусство, самолеты и автомобили.
Когда люди с низким уровнем собственного капитала смотрят на этих UHNWI, многие из них полагают, что ключ к тому, чтобы стать сверхбогатым, заключается в некоторой секретной инвестиционной стратегии. Однако обычно это не так. Вместо этого UHNWI понимают основы того, как их деньги работают на них, и знают, как рисковать.
По словам Уоррена Баффета, правило инвестирования № 1 - не терять деньги. UHNWI не мистики, и они не скрывают глубоких секретов инвестирования. Вместо этого они знают, каких простых ошибок инвестирования следует избегать. Многие из этих ошибок общеизвестны даже среди инвесторов, которые не особенно богаты. Вот список самых больших ошибок в инвестировании, которые UHNWI избегает.
1. Решить инвестировать только в США и ЕС
В то время как считается, что развитые страны, такие как Соединенные Штаты и страны Европейского союза, обеспечивают наибольшую инвестиционную безопасность, UHNWI выходят за пределы своих границ на пограничные и развивающиеся рынки. Некоторые из ведущих стран, в которые инвестируют ультра богатые, включают Индонезию, Чили и Сингапур. Конечно, индивидуальные инвесторы должны исследовать развивающиеся рынки и решить, соответствуют ли они их инвестиционным портфелям и их общей инвестиционной стратегии.
2. Выбор инвестировать только в нематериальные активы
Когда люди думают об инвестировании и инвестировании, обычно на ум приходят акции и облигации. Является ли это следствием более высокой ликвидности или меньшей цены входа, это не означает, что эти типы инвестиций всегда являются лучшими.
Вместо этого UHNWI понимают стоимость физических активов и соответственно распределяют свои деньги. Крайне богатые люди инвестируют в такие активы, как частная и коммерческая недвижимость, земля, золото и даже произведения искусства. Недвижимость продолжает оставаться популярным классом активов в своих портфелях, чтобы сбалансировать волатильность акций. Хотя важно инвестировать в эти физические активы, они часто отпугивают мелких инвесторов из-за нехватки ликвидности и более высокой цены инвестиций.
Однако, по мнению ультрабогатых, владение неликвидными активами, особенно теми, которые не связаны с рынком, выгодно для любого инвестиционного портфеля. Эти активы не так подвержены рыночным колебаниям, и они окупаются в долгосрочной перспективе. Например, благотворительный фонд Йельского университета внедрил стратегию, которая включает некоррелированные физические активы, и он возвращал в среднем 8, 1% в год в период с июня 2006 года по июнь 2016 года.
Джек Швагер: Профиль Investopedia
3. Выделение 100% инвестиций на публичные рынки
UHNWI понимают, что реальное богатство создается на частных рынках, а не на публичных или общих рынках. Крайне богатые могут получить большую часть своего первоначального богатства от частного бизнеса, часто через прямое владение бизнесом или в качестве частного инвестора. Кроме того, крупнейшие фонды, такие как те, что работают в Йельском университете и Стэнфорде, используют инвестиции в акционерный капитал для получения высокой доходности и увеличения диверсификации фондов.
4. Идти в ногу с Джонсами
Многие мелкие инвесторы постоянно смотрят на то, что делают их сверстники, и пытаются соответствовать или опережать свои инвестиционные стратегии. Тем не менее, не быть вовлеченным в этот тип конкуренции имеет решающее значение для создания личного богатства.
Ультра-богатые знают это, и они устанавливают личные инвестиционные цели и долгосрочные инвестиционные стратегии, прежде чем принимать инвестиционные решения. UHNWI представляют себе, где они хотят быть через пять, 10 или 20 лет и более. И они придерживаются инвестиционной стратегии, которая приведет их туда. Вместо того, чтобы пытаться преследовать конкуренцию или бояться неизбежного экономического спада, они остаются на месте.
Кроме того, ультрабогатые очень хорошо умеют сравнивать свое богатство с другими людьми. Это ловушка, в которую попадают многие небогатые люди. UHNWI сдерживают желание купить Lexus только потому, что его покупают соседи. Вместо этого они вкладывают деньги, которые они должны составить свои инвестиционные доходы. Затем, когда они достигнут желаемого уровня благосостояния, они могут обналичить и купить игрушки, которые они хотят.
5. Неспособность сбалансировать личный портфель
Финансовая грамотность - большая проблема в Америке, но каждый должен понимать практику перебалансирования своих портфелей. Посредством последовательной перебалансировки инвесторы могут обеспечить адекватную диверсификацию своих портфелей и пропорциональное распределение. Однако, даже если у некоторых инвесторов есть конкретные цели распределения, они часто не успевают за перебалансированием, позволяя их портфелям слишком сильно отклоняться в ту или иную сторону.
Для ультрабогатых ребаланс необходим. Они могут проводить это перебалансирование ежемесячно, еженедельно или даже ежедневно, но все UHNWI регулярно перебалансируют свои портфели. Для людей, у которых нет времени для перебалансировки или денег, чтобы заплатить кому-то, чтобы это сделать, можно установить параметры перебалансировки с инвестиционными фирмами на основе цен на активы.
6. Пропуск сберегательной стратегии из финансового плана
Инвестирование - это лучший способ стать сверхбогатым, но многие люди забывают о важности стратегии сбережений. UHNWI, с другой стороны, понимают, что финансовый план - это двойная стратегия: они инвестируют с умом и экономят с умом.
Таким образом, сверхбогатые могут сосредоточиться на увеличении своего притока денежных средств, а также на сокращении оттока денежных средств, тем самым увеличивая свое общее благосостояние. Хотя нередко думать о сверхбогатых как о спасителях, UHNWI знают, что жизнь ниже их средств позволит им достичь желаемого уровня благосостояния за более короткое время.
